Mis on pensionile jäämise strateegia?

Enamiku investorite peamine eesmärk on koguda turult piisavalt raha oma pensioniaastate rahastamiseks. Paljud investorid pole aga kindlad, kuidas pärast pensionile jäämist oma kontodelt raha õigesti välja tõmmata. Pensionile jäämise strateegia on üks paljudest väljamaksestrateegiatest, mida investorid saavad kasutada. Selle strateegia rakendamise õppimine on aga väga oluline. Kaaluge oma pensioniplaani koostamisel või muutmisel koostööd finantsnõustajaga.

Mis on pensionile jäämise strateegia?

Pensionifondi strateegia on investeerimismeetod, mis eraldab teie sissetulekuallikad kolme ämbrisse. Igal neist ämbritest on määratletud eesmärk, mis põhineb sellel, millal raha on mõeldud: vahetu (lühiajaline), vahepealne ja pikaajaline.

Selle strateegia idee seisneb selles, et teil on lühikese aja jooksul juurdepääs sularahale, nii et te ei pea muretsema aktsiaturu kõikumiste pärast. Teoreetiliselt ei peaks te iga-aastaste väljamaksete rahastamiseks oma investeeringuid langusturul müüma. Ämbriid täidavad intressitulud, dividendid ja teie investeeringute tootlus.

Kuidas kasutada pensionikogumisstrateegiat

Pensionikogumisstrateegiast maksimumi saamiseks peate järgima iga rühma jaoks konkreetseid plaane. Siit saate teada, kuidas iga ämbrit hallata, umbes ho-d ja seda, kui palju igale ämbrile lisada.

Vahetu ämber

Sularaha ja muud likviidsed investeeringud on vahetu või lühiajaline ämber. Need investeeringud hõlmavad lühiajalisi CD-sid, USA riigivõlakirju, suure tootlusega hoiukontosid ja muid sarnaseid varasid. Täidate selle ämbri investeeringutega, mis on likviidsed, mis tähendab, et neid saab hõlpsasti sularahaks konverteerida. Kuigi sellelt rahalt intressi teenimine on ahvatlev, on põhirõhk riskide vähendamisel ja tagamisel, et raha on alati olemas, kui seda vajate.

Ideaalis võiksite hoida vahetu ämbris piisavalt sularaha, et tasuda kuni kahe aasta kulud. Nii et kui kavatsete kulutada pensionile jäädes aastas 50,000 100,000 dollarit, siis võiksite proovida jõuda selle summaga XNUMX XNUMX dollarini.

Lugu jätkub

Vahepealne ämber

See keskmine summa katab kulud alates 3. aastast kuni 10. aastani. Vaheraha raha peaks inflatsiooniga sammu pidamiseks jätkuvalt kasvama. Siiski peaksite hoiduma kõrge riskiga varadesse investeerimisest.

Levinud vaheinvesteeringute hulka kuuluvad pikema tähtajaga võlakirjad ja CD-d, eelisaktsiad, vahetusvõlakirjad, kasvu- ja tulufondid, kommunaalettevõtte aktsiad, REIT-id ja palju muud. Koostöö finantsprofessionaaliga võib aidata teil määrata investeeringud, mis vastavad teie investeerimiseesmärkidele.

Pikaajaline ämber

Pikaajalised investeeringud on need, mis jäljendavad aktsiaturgude ajaloolist tootlust. Need varad kasvatavad teie pesamuna rohkem kui inflatsioon, võimaldades samal ajal täita oma vahetuid ja vahepealseid ämbreid. Pikaajalised ämbriinvesteeringud investeeritakse riskantsematesse varadesse, mis võivad lühiajaliselt olla volatiilsed, kuid millel on 10 aasta või pikema kasvupotentsiaal.

Pensionifondi strateegiaga peaks teie pikaajalisel ämbril olema mitmekesine aktsiate ja nendega seotud varade portfell. See tuleks jaotada kodumaiste ja rahvusvaheliste investeeringute vahel, alates väikese kapitalist kuni suurte aktsiateni.

Pensionifondi strateegia plussid ja miinused

Pole olemas ühtset kõigile sobivat pensionistrateegiat. Lisaks võib varajasel pensionil hästi toimiv strateegia olla hiljem vähem rahuldav. Seega, enne kui eraldate oma raha vastavalt pensionile jäämise strateegiale, kaaluge selle lähenemisviisi plusse ja miinuseid.

Üks ämbristrateegia plusse on see, et see aitab kontrollida emotsioone aktsiaturgude volatiilsuse ajal. Aktsiaturu langusaastatel ei pea te muretsema kahjumiga müügi pärast. Teie iga-aastased väljamaksed tehakse kohesest ämbrist. See fond investeerib suhteliselt turvalistele, väga likviidsetele kontodele, nagu hoiukontod, rahaturukontod, CD-d ja lühiajalised riigivõlakirjad. Teine eelis on see, et see strateegia pakub tegevuskava, mis eemaldab pensioni sissetulekute planeerimisel mõned oletused.

See strateegia võib mõne pensionäri jaoks olla liiga konservatiivne. Kui hoiate liiga palju oma vahetutes ja vahepealsetes ämbrites, ei teeni teie pikaajaline kasvukasv teie väljavõtteid ega inflatsiooni üle. See võib kaasa tuua sissetulekute vähenemise vananedes. Veel üks ämbristrateegia potentsiaalne puudus on see, et see ignoreerib varade jaotamist. Üks investeerimise põhiprintsiipe on mitmekesistamine varade jaotamise kaudu. See strateegia ei määratle, kuidas investeerida iga ämber ega arvestada tasakaalu taastamist headel või halbadel aastatel.

Kuidas säilitada oma pensionikogumisstrateegiat

Kuigi pensionile jäämise strateegia ütleb teile, kus oma raha hoida, pole see täielik strateegia. See ei maini, millist tüüpi investeeringuid hoida, millise intressimääraga peaksite need tagasi võtma või kuidas neid uuesti tasakaalustada.

Oletame, et teie kaks esimest ämbrit on täidetud. Aktsiaturg on märgatavalt kasvanud, mis kaalub üles teie portfelli kõrge riskiga aktsiate suunas. Pensionile jäämise strateegia ei soovita müüa mõnda pikaajalist, et vähendada oma riski ja saada osa sellest kasust. Sel põhjusel on kõige parem asetada tasakaalustamisstrateegia ämbristrateegia peale.

Alternatiivid pensionile jäämise strateegiale

Oma rahaasjade korraldamiseks pensionile jäämiseks on veel mitmeid viise. Alternatiiv, mida tuntakse 45% reeglina, nõuab, et teie pensionisäästud moodustaksid igal aastal umbes 45% teie maksueelsest pensionieelsest sissetulekust, kusjuures sotsiaalkindlustushüvitised katavad teie ülejäänud kulutuste vajadused. See tähendab, et keskmine pensionär peab oma praeguse elustiili säilitamiseks välja vahetama 55–80% oma pensionieelsest maksueelsest sissetulekust.

Teine alternatiivne pensionistrateegia on süstemaatiline pensionist lahkumine. Seda tüüpi väljamakseplaan luuakse tavaliselt teie portfelli kuuluvate aktsiate või muude väärtpaberite müümisel. Neid väärtpabereid saab müüa proportsionaalselt kogu teie investeerimisportfelliga, mis hoiab teie varade jaotuse sihipärasel tasemel. Pidage lihtsalt meeles, et väljamakseid ei kohandata turu oleku või investeerimisportfelli tootluse alusel.

Loosung

Pensioniämbri strateegia soovitab oma raha eest luua kolm ämbrit – lühiajaline, keskmine ja pikaajaline. Selline lähenemine talub lühiajalisi langusi turul, et vältida investorite igakuiste kulude katteks madalat müüki. Strateegial on mõned puudused, mis nõuavad riski vähendamiseks täiendavate strateegiate kihistamist.

Pensioniplaneerimise näpunäited

• Täpselt määratletud pensioni sissetuleku plaani koostamine hõlmab sageli asjatundlikku nõu saamist. Finantsnõustaja võib anda erapooletut teavet selle kohta, kuidas investeerida oma portfelli, et rahuldada oma pensioni sissetuleku vajadusi. Kvalifitseeritud finantsnõustaja leidmine ei pea olema raske. SmartAsseti tasuta tööriist sobitab teid kuni kolme teie piirkonnas asuva finantsnõustajaga ja saate tasuta küsitleda oma nõustajaid, et otsustada, milline neist teile sobib. Kui olete valmis leidma nõustaja, kes aitab teil rahalisi eesmärke saavutada, alustage kohe.

• On palju strateegiaid, mida pensionärid kasutavad pensioni sissetuleku loomiseks. Suurima paindlikkuse tagamiseks aitab see ehitada suuremat pesamuna. Meie investeeringute kalkulaator võimaldab investoritel kohandada mitmeid tegureid, et prognoosida, kui suureks nende pesamuna kasvab. Nende tegurite hulka kuuluvad algsaldo, iga-aastased sissemaksed, iga-aastane tulu ja ajakava.

Foto krediit: ©iStock.com/simpson33, ©iStock.com/Soulmemoria, ©iStock.com/dobok

Postitus Mis on pensionile jäämise strateegia? ilmus esmakordselt SmartAsseti ajaveebis.