Milline on optimaalne summa oma 401(k) plaani panustamiseks?

Seal on mitut tüüpi pensionikontosid, kuid 401 (k) võib olla kõige mugavam.

Tööandja toetatud 401 (k) plaan võimaldab teil igast palgast automaatselt oma kontole sissemakseid teha, investeerida professionaalselt kontrollitud fondidesse ja enamikul juhtudel lükata sellelt sissetulekult tulumaksu hilisemasse ellu.

Paljudel tööandjatel on töötajate hüvitisena samaväärne sissemakse 401(k)s – seni, kuni paned ise raha sisse. Kuid kui palju peaksite sisse panema ja mida saate teha, et oma 401(k)-st pikas veos maksimaalselt kasu saada? Siin on, mida pead teadma.

Leidke oma pensionikogumisplaan Kui palju saate panustada oma 401(k)-sse?

. Internal Revenue Service kehtestab sissemakse piirmääraks 401(k)s aastas. See limiit sõltub teie vanusest, kuid 2022. aastal saab enamik ameeriklasi kogu aasta jooksul panustada kuni 20,500 50 dollarit. Kui olete 27,000-aastane või vanem, tõuseb limiit kuni XNUMX XNUMX dollarini (see võimaldab pensionile jäävatel töötajatel teha järelejõudmismakse).

See on siiski vaid teie isikliku panuse piirang. Saate neid summasid tehniliselt ületada – kuni 100% teie hüvitisest või 61,000 XNUMX dollarit, olenevalt sellest, kumb on madalam – kui kontole panustab ka teie tööandja. Mõned tööandjad pakuvad vastavat sissemakset, mis tähendab, et iga teie kontole kantud dollari eest maksavad nad vastava summa kuni teatud läveni.

Vastavalt aru Investeeringute haldamise grupi Vanguardi sõnul maksavad enamik tööandjaid, kellel on samaväärsed hüvitised, 50 senti dollarilt kuni 6% töötaja palgast. Seega, kui teeniksite 50,000 1,500 dollarit, maksaks teie tööandja kuni 3,000 dollarit aastas, eeldusel, et panustasite ise vähemalt 50,000 dollarit (06 XNUMX x XNUMX).

Kuidas teie pensionisäästud kuhjuvad? Kui palju peaksite panustama?

Ideaalis kasutaksite oma kontole IRS-i maksimaalset sissemakse limiiti aastast aastasse. Aga kui see pole rahaliselt võimalik, alustage oma tööandja panuse maksimeerimiseks piisava panusega. Kui te pole kindel, mis see on, pöörduge oma ettevõtte hüvede administraatori poole. Nad juhendavad teid vastavate panuste eeskirjadega ja juhendavad teid kaastööde seadistamisel.

Lugu jätkub

"Pane oma leibkonna eelarve maksimaalselt, kuni IRS-i lubatud iga-aastaste sissemaksete piires," ütleb Daniel Milan, Cornerstone Financial Servicesi juhtivpartner. "Vähemalt juhul, kui teie ettevõte pakub mängu, peaksite panustama vähemalt protsendi, mis on vajalik maksimaalse vaste saamiseks, kuna see on tasuta raha, mille jätate lauale, kui te seda ei tee."

Pöörake siiski tähelepanu. Teie ettevõte võib aeg-ajalt oma sobitamispoliitikat muuta, seega pöörduge igal aastal oma plaani administraatori poole. Soovite kõiki tööandja sissemakseid täielikult ära kasutada, kuni see on rahaliselt võimalik.

401(k) alternatiivid

Kui suudate oma (ja teie tööandja) 401(k) sissemakseid maksimaalselt ära kasutada ja teil on veel kasutatavaid vahendeid üle, võiksite kaaluda lisaks 401(k) muudele kontodele sissemaksete tegemist.

Mõned valikud hõlmavad järgmist.

IRA-d: nii traditsioonilised kui ka Roth IRA-d võivad olla nutikad valikud. Need võimaldavad teil panustada kuni 6,000 dollarit aastas (rohkem, kui olete 50-aastane või vanem) ja koguge pensioniks rikkust. Nende kahe erinevus seisneb nende maksustamises. Traditsiooniliste IRA-de puhul maksate makse väljavõtmisel, samas kui Roth IRA sissemaksed on maksujärgsed, mis tähendab, et maksate kõigepealt tulult maksu ja seejärel sissemakse. See võimaldab teil hiljem raha väljavõtmisel makse vältida.

Tervisehoiukontod: koos an HSA, saate maksueelse raha kõrvale panna, et seda kasutada tervishoiukulude katteks – sh ravimid, esmaabivahendid, ravikindlustuse omavastutus ja muud tervisega seotud kulud, mis võivad tekkida (nt Covidi testid).

Elukindlustus: kui teil on abikaasa või ülalpeetavad, võib elukindlustuspoliisi jaoks lisavahendite paigutamine olla rahaliselt mõistlik. Kui valite selle strateegia, rääkige kindlasti kindlustusagendiga, kuna mõeldakse mitut tüüpi poliisidele.

529 plaanid: A 529 plaan võimaldab teil koguda raha oma lapse tulevaste kolledžikulude katteks. Mõned plaanid lubavad teie lapsel teatud vanuseni jõudmisel raha kasutada kaubanduskoolide ja muude kulude katmiseks. (See on osariigiti erinev, nii et konsulteerige oma piirkonna finantsspetsialistiga).

Võite rääkida ka finantsnõustajaga, kes aitab teil määrata teie eelarve ja pensionieesmärkide jaoks parima strateegia. Nad võivad pakkuda investeerimis-, säästmis- ja eelarvestamisjuhiseid, mis on kohandatud teie konkreetse olukorraga.