Medicaid on üks valitsuse turvavõrkudest, mis aitab pensionäridel oma hoolduse eest maksta. Pikaajaline hooldus on paljude eakate jaoks vananedes vajalik ja võib olla väga kulukas. Medicaid aitab maksta pikaajaliseks hoolduseks, kuid see nõuab oma isiklikud ressursid enne maksete alustamist. Et eakad ei annaks sõpradele ja perele raha või ressursse, kasutab Medicaid oma finantstehingute 5-aastast tagasivaadet. Raha varjamise katse võib kaasa tuua tõsiseid karistusi. Siit saate teada, kuidas vältida Medicaidi 5-aastaseid tagasivaatekaristusi. Kaaluge töötamist koos a finantsnõustaja kui valmistute oma pensionikulude katteks.
Mis on Medicaidi 5-aastane tagasivaade?
Medicaidi 5-aastane tagasivaade on seade, mida valitsus kasutab tagamaks, et te pole oma raha ega ressursse ära andnud. Selle eesmärk on vältida skeemi, kus pensionär laseb valitsusel nende hoolduse eest maksta, selle asemel et kasutada oma raha või muid varasid.
Kui pöördute Medicaid pikaajalise hoolduse hüvitiste puhul vaatavad nad üle hiljutised finantstehingud raha või vara keelatud ülekandmiste osas. The tagasivaate periood 49 osariigis 50st on viis aastat ja algab Medicaidi taotluse kuupäevast. Kuid Californias on tagasivaateperiood vaid 2.5 aastat (30 kuud). Kui Medicaid leiab abikõlbmatuid tehinguid, määratakse taotlejale trahv.
Kuidas Medicaidi tagasivaatetrahvi arvutatakse?
Tagasivaatetrahv põhineb abikõlbmatute ülekannete kogusummal ja erapatsiendi keskmisel hooldekoduhoolduse määral teie osariigis. Seda keskmist määra tuntakse ka kui "trahvijagajat". The Medicaid tagasivaatetrahvi arvutamiseks võetakse sobimatute ülekannete kogusumma ja jagatakse see trahvijagajaga. Tulemuseks on kuude arv, mille jooksul vanur on pikaajalise hoolduse eest Medicaidi maksete saamisest välja jäetud.
Siin on näide, mis illustreerib tagasivaatekaristuse toimimist. Seenior teenib viimase viie aasta jooksul 66,000 XNUMX dollarit sobimatute ülekandetena. Nende osariigis on erapatsientide keskmine määr on 6,000 dollarit. Kui jagate ülekanded trahvijagajaga, on nende "trahviperiood" 11 kuud. Karistusperiood on aeg, mille jooksul seenior ei ole Medicaidi jaoks kõlblik ja karistuse ülempiiri ei ole.
Lubatud ülekanded Medicaidi reeglite alusel
Ehkki sobimatute ülekannete eest on ette nähtud karistused, on viise, kuidas vältida Medicaidi 5-aastaseid tagasivaate karistusi. Järgides vara ülekandmisel neid reegleid, ei saa teid trahviga:
Kogukonna abikaasa ressursitoetus (CSRA). CSRA limiidid on osariigiti erinevad, kuid see reegel võimaldab teil oma abikaasale üle kanda kuni 130,380 XNUMX dollarit seni, kuni nad jätkavad iseseisvat elu.
Puudega lapsed. Saate vara üle anda alla 21-aastasele puudega lapsele, et aidata tema hooldamise eest tasuda. Nende nimele saab asutada ka usaldusfondi, mis on üldiselt mõistlikum valik.
Õed. Õde-vend, kellele kuulub osa teie kodust ja kes on seal elanud vähemalt aasta, võib teie kodu vastu huvi saada ilma karistuseta.
Täiskasvanud laste hooldajad. Täiskasvanud lapsed, kes elavad teiega koos ja on teie peamine hooldaja vähemalt kaks aastat enne teie Medicaidi taotluse esitamist, võivad teie koju saada ilma karistuseta.
Võlgade tasumine. Saate tasuda piiramatu summa oma isiklikust (või ühisest) võlast ilma Medicaidi tagasivaate reegleid rikkumata. See hõlmab teie hüpoteegi tasumist või HELOC elukohas et teil võib olla õigus teisele isikule üle kanda.
Kuigi Medicaid on neid strateegiaid lubanud, on kõige parem rääkida Medicaidi eksperdiga enne ülekande alustamist. Reeglid muutuvad regulaarselt ja erandid võivad olla keerulised. Te ei soovi, et teid karistataks reegli valesti mõistmise või väikese sammu vahelejätmise eest, mis kergesti kahe silma vahele jääb.
Levinud vead Medicaidi tagasivaate reeglites
Kui proovite oma perele ja sõpradele raha üle kanda, on lihtne teha vigu, mis on vastuolus Medicaidi tagasivaate reeglitega. Need on mõned kõige levinumad vead, mis võivad lõppeda ootamatute karistustega.
Iga-aastased kingitused. Kuigi inimesed saavad teha iga-aastased kingitused 15,000 XNUMX dollari suurusest summast, mis on kinke- ja kinnisvaramaksudest välja jäetud, ei ole need kingitused Medicaidi tagasivaatejuhiste alusel vabastatud. Heategevuslikud annetused võivad teid samuti negatiivselt mõjutada ja pikendada karistusaega.
Dokumentatsiooni puudumine. Oluline on dokumenteerida kõik, mis hõlmab raha maksmist, varade müümist või vara kinkimist. Need dokumendid võivad tõestada, et tehing oli asjakohane ja „relvavaba”. Näiteks vara müümisel on oluline omada tõendit selle kohta, et müüsite selle turuväärtusega. See hoiab ära selle, et teid karistataks nii, nagu oleksite selle müünud alla turuhinna või andnud selle ära.
Kasutades pöördumatut usaldust. Kui paigutate varad an pöördumatu usaldus, te ei saa neid tagasi. Medicaidi tagasivaatereeglite kohaselt peetakse tagasivaateperioodi jooksul usalduse üleandmist usaldusele kingituseks ja selle tulemuseks on karistus.
Varade üleandmine, et Medicaid kataks pikaajalist hooldust
Oma varade ohutuks ülekandmiseks ja Medicaidil teie pikaajalise hoolduse eest tasumiseks kasutage järgmisi strateegiaid:
Vormistage hooldaja leping. Kuigi te ei saa sõbrale või pereliikmele raha kinkida, võite maksta neile mõistlikku tasu teie hooldamise eest. See võimaldab teil kulutada oma varasid, saada vajalikku hooldust ja hooldajale hüvitama nende aja ja vaeva eest. Leping peab olema ametlik dokument, mis sisaldab teenuse osutamise kuupäeva, kohustusi, tööaega ja hüvitist. Abiks võib olla, kui advokaat koostab teie jaoks dokumendi.
Ostke Medicaidist vabastatud annuiteet. Kui ostate annuiteedi, muudate ühekordse rahasumma sissetulekuteks, mida te ei saa üle elada. Üldiselt ei riku Medicaidi annuiteedi või Medicaidi nõuetele vastava annuiteedi ostmine Medicaidi tagasivaate reegleid, kuid iga osariik on erinev. Pidage nõu litsentseeritud kindlustusagendiga, et leida annuiteedi, mis kvalifitseerub erandi saamiseks.
Ostke tagasivõtmatu matusefond. Medicaid võimaldab pensionäridel eraldada väikese summa raha ainult selleks otstarbeks matuse- ja matmiskulud. Need limiidid on osariigiti erinevad ja neid saab osta nii taotleja kui ka tema abikaasa jaoks, et oma vara kulutada.
Loosung
Medicaid astub üles, et aidata vanuritel maksta pikaajalise hoolduse eest, kui neil pole piisavalt raha selle eest isiklikult tasumiseks. Kehtivad reeglid, mis keelavad pensionäridel oma raha kasutamise vältimiseks sõpradele ja perele raha üle kanda. Medicaid analüüsib kuni viie aasta pikkuseid finantstehinguid tagamaks, et varasid ei võõrandatud ebaseaduslikult. Kui vara leitakse, oleks taotlejal keelatud saada Medicaidi hüvitisi, kasutades trahvi valemit. Varade ülekandmiseks on olemas sobilikud strateegiad, kuid peate järgima konkreetseid reegleid. Enne ülekannete tegemist on plaani koostamiseks kõige parem teha koostööd advokaadi ja finantsnõustajaga.
Näpunäiteid Medicaidi abi saamiseks pensionäridele
Piisava sissetuleku puudumine pensionipõlves on inimeste üks suurimaid hirme. Finantsnõustaja aitab teil luua portfelli, mis vastab teie vajadustele ja rahustab teie hirme. Kvalifitseeritud finantsnõustaja leidmine ei pea olema raske. SmartAsetsi tasuta tööriist sobitab teid kuni kolme teie piirkonna finantsnõustajaga ja saate tasuta küsitleda oma nõustajaid, et otsustada, milline neist teile sobib. Kui olete valmis leidma nõustaja, kes aitab teil finantseesmärke saavutada, alustage kohe.
Medicaid katab pikaajalise hoolduse kulud, kuid parem on, kui teil on raha oma meditsiiniliste vajaduste eest tasumiseks. Pensionile jäämiseks investeerimine võib aidata teil jääda sõltumatuks ja kontrollida, milliseid teenusepakkujaid te valite. Meie vanadekalkulaator annab isikupärastatud ülevaate sellest, kui palju sissetulekut võite oodata pensionile jäädes.
Foto krediit: ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/cbies, ©iStock.com/Maksim Labkouski
Postitus Kuidas vältida Medicaidi 5-aastast tagasivaatekaristust ilmus esmalt SmartAsetsi ajaveeb.
Allikas: https://finance.yahoo.com/news/medicaid-5-lookback-penalty-140054707.html