Mis on abikaasa Roth IRA?
Tavaliselt peavad üksikisikud teenima sissetulekut, et panustada a traditsiooniline individuaalne pensionikonto (IRA) või Roth IRA. Siiski, kui olete abielus, saate oma pensionisäästu potentsiaali suurendamiseks kasutada abikaasa Roth IRA-d, isegi kui ainult üks abikaasa töötab palga eest.
IRA on suurepärane vahend pensioni säästmiseks. Need kontod võeti kasutusele 1970. aastate keskel, et aidata töötajatel pensioniks koguda ja vähendada nende maksustatavat tulu.
Seetõttu pole üllatav, et teil peab olema töölt saadav sissetulek, et panustada IRA-sse ja nautida maksusoodustusi. Vastavalt Internal Revenue Service (IRS) reeglite kohaselt peab teil olema "maksustatav hüvitis", et panustada traditsioonilisse või Rothi IRA-sse.
Sellest hoolimata on abikaasadel endiselt võimalus omada oma IRA-d, isegi kui nad ei tööta palga eest.
Võtme tagasivõtmine
- Abikaasa IRA on teatud tüüpi pensionisääst, mis võimaldab töötaval abikaasal teha sissemakseid individuaalsele pensionikontole (IRA) mittetöötava abikaasa nimel.
- Tavaliselt peab üksikisikul olema teenitud sissetulek, kuid abikaasa IRA on erand, mis võimaldab teenitud sissetulekuga abikaasal panustada abikaasa nimel, kes ei tööta palga eest.
- Töötav abikaasa võib panustada mõlemasse IRA-sse tingimusel, et neil on mõlema sissemakse katmiseks piisavalt sissetulekut.
Abikaasa IRA mõistmine
Abikaasa IRA on teatud tüüpi pensionisäästustrateegia, mis võimaldab töötaval abikaasal panustada IRA mittetöötava abikaasa nimel. Tavaliselt peab üksikisik IRA-sse panustamiseks teenima sissetulekut, kuid abikaasa IRA on erand, kuna mittetöötaval abikaasal võib olla väike sissetulek või üldse mitte.
Mida loetakse maksustatava hüvitisena?
Maksustatava hüvitise saamiseks on kaks võimalust: töötage kellegi heaks, kes teile palka maksab, või omage ettevõtet (või talu). Maksustatav hüvitis sisaldab järgmist:
Järgmisi tululiike ei arvestata maksustatava hüvitisena:
- Tulu ja kasum kinnisvarast
- Huvi ja dividendide investeeringutest
- Pension or annuiteet tulu
- Edasilükatud hüvitis
- Sissetulekud teatud partnerlustest
- Kõik summad, mille te sissetulekust välja jätate
Teie teenitud sissetulek peab vastama teie IRA sissemaksele või ületama seda. 2022. aastaks saate panustada kuni 6,000 dollarit (tõuseb 6,500. aastal 2023 dollarini) või 7,000 dollarini, kui olete 50-aastane või vanem (7,500. aastal tõuseb 2023 dollarini). Seega on täieliku sissemakse tegemiseks vaja vähemalt 6,000 dollarit (või 7,000 dollarit) teenitud sissetulekut (6,500. aastal 7,500 või 2023 dollarini). Kui teenite vähem, saate panustada kuni teenitud summani.
Kui panustate lubatust rohkem, võlgnete igal aastal 6% trahvi, kuni vea parandate.
Kui panustate lubatust rohkem, võlgnete igal aastal 6% trahvi, kuni vea parandate.
Abikaasa IRA erand
Võite panustada abikaasa IRA-sse abikaasa nimel, kellel ei ole sissetulekut. Selleks peab teil olema mõlema sissemakse katmiseks piisav sissetulek. 2022. aastal mõlemasse IRA-sse täielikult panustamiseks peab teie teenitud sissetulek olema vähemalt 12,000 14,000 dollarit või 50 13,000 dollarit, kui olete mõlemad 2023-aastased või vanemad (15,000. aastal tõuseb see 50 XNUMX dollarini või XNUMX XNUMX dollarini, kui olete mõlemad XNUMX-aastased või vanemad). .
Pidage meeles, et IRA-d on individuaalsed kontod (seega eraldi IRA-s). Sellisena ei ole abikaasa IRA ühine konto. Pigem on teil mõlemal oma IRA, kuid ainult üks abikaasa rahastab neid mõlemaid.
Abikaasa IRA avamiseks peate olema abielus ja esitama koos.
Abikaasa IRA avamiseks peate olema abielus ja esitama koos.
Abikaasa IRA eeliste kasutamiseks peate olema abielus ja teie maksudeklaratsiooni staatus peab olema abielus esitamine ühiselt. Te ei saa teha abikaasa panust IRA-sse, kui te fail eraldi.
Abikaasa IRA eelised
Abikaasa IRA on suurepärane viis abikaasale, kes ei tööta palga eest, koguda pensioniks. Ilma abikaasa IRA erandita võib sissetulekuta abikaasadel olla raskusi pensioni säästmiseks maksusoodustusega viisi leidmisega.
Kui üks abikaasa on oma IRA sissemaksed juba maksnud, võib see olla paaridele suurepärane võimalus oma maksusoodustusi suurendada. pensionipõlve planeerimine.
Teie abikaasa saab nimetage teid kasusaajaks abikaasa IRA-st. Aga kui hakkate kontole sissemakseid tegema, on raha teie abikaasa oma. See muutub oluliseks, kui lähete tulevikus lahku või lahutate.
Abikaasa IRA jääb puutumatuks ka siis, kui sissetulekuta abikaasa hakkab töö eest palka saama. Sel juhul saavad nad IRA tavapäraste reeglite kohaselt siiski panustada IRA-sse.
Kas abikaasa IRA on traditsiooniline või Roth IRA?
Abikaasa IRA on tavaline IRA, mis on loodud abikaasa nimele. Saate selle seadistada kui kas traditsiooniline või Roth IRA.
Suurim erinevus kahe IRA vahel on maksusoodustuse saamine. Traditsioonilise IRA-ga sina oma panused maha arvata nüüd ja maksad makse hiljem, kui võtad väljamakseid.
Roth IRA-de puhul pole aga ettemaksusoodustust. Aga teie panused ja tulud kasvatada maksuvabalt ja kvalifitseeritud väljamaksed on samuti maksuvabad. On ka muid erinevusi. Allpool on kiire kokkuvõte.
| Roth ja traditsiooniline IRA: peamised erinevused | ||
|---|---|---|
| tunnusjoon | Roth IRA-d | Traditsioonilised IRA-d |
| 2022. ja 2023. aasta panuse limiidid | 2022: 6,000 dollarit või 7,000 dollarit, kui olete 50-aastane või vanem 2023: 6,500 $ või 7,500 $, kui olete 50-aastane või vanem | 2022: 6,000 dollarit või 7,000 dollarit, kui olete 50-aastane või vanem 2023: 6,500 $ või 7,500 $, kui olete 50-aastane või vanem |
| 2022. ja 2023. aasta sissetulekupiirangud | Kõrgepalgalised ei pruugi olla võimelised sissemakseid tegema | Kõrgepalgalised ei pruugi sissemakseid maha arvata |
| Maksukohtlemine | Sissemaksete maksusoodustus puudub; väljamaksed on pensionile jäädes maksuvabad | Sissemaksete maksu mahaarvamine; väljamakseid maksustatakse tavalise tuluna |
| Nõutavad minimaalsed levitused (RMD-d) | RMD-sid kontoomaniku eluea jooksul pole; kasusaajad võivad väljamakseid pikendada paljude aastate jooksul | Levitamine peab algama 72-aastaselt; kasusaajad maksavad päritud IRA-de pealt makse |
Üldiselt on Roth IRA parem valik, kui loodate olla kõrgemal tasemel maksukonsool pensionil kui praegu. Kui seda teete, on parem maksta maksud kohe madalama määraga ja nautida hiljem maksuvaba väljamakset.
Need on ka hea mõte, kui te ei arva, et peate oma IRA-st raha välja võtma. Seal on ei nõuta minimaalseid jaotusi oma elu jooksul, nii et saate lahkuda kogu konto oma kasusaajatele.
Kui suur on abikaasa individuaalse pensionikonto (IRA) sissetulekupiir 2022. aastal?
Abikaasa Rothi või traditsioonilise individuaalse pensionikonto (IRA) sissetulekute ülempiir on 214,000. aastal 2022 228,000 dollarit ja 2023. aastal XNUMX XNUMX dollarit.
Kas abikaasa IRA-sse panustamiseks pean esitama ühised maksud?
Jah. To avage abikaasa IRA, peate oma maksud esitama abielus ühiselt. See on vajalik, kuna teie maksudeklaratsiooni kasutatakse selleks, et kontrollida, kas tulutase on nende maksusoodustusega investeerimisvahendite jaoks sobiv.
Kas minu abikaasa IRA raha kuulub mulle või mu elukaaslasele?
Kui raha on sisse kantud, kuulub see omanikule, kelle nimi on kontol. Sellises olukorras nagu lahutus või lahuselu tähendab see, et kontol olev raha kuulub sissetulekut mitte teenivale abikaasale.
Loosung
Abikaasa Roth IRA võib olla suurepärane viis oma maksusoodustusega pensionisäästude suurendamiseks, kui teie leibkonnal on ainult üks sissetulek. Maksate makse praegu ja võtate raha maksuvabalt välja hiljem, kui võite olla kõrgemas maksuklassis.
Samuti võib see olla viis rahalise tagatise andmiseks abikaasale, kes teeb palju tööd, kuid kes ei pruugi selle eest rahaliselt kompenseerida.
Pidage meeles: abikaasa IRA võib struktureerida kas traditsioonilise või Rothi IRA-na. Kui te pole kindel, millist tüüpi IRA-st oleks teile ja teie abikaasale rohkem kasu, rääkige usaldusväärse inimesega finantsnõustaja.
Allikas: https://www.investopedia.com/what-is-a-spousal-roth-ira-4770888?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo