Säästmine pensionile on paljude jaoks esmatähtis rahaline prioriteet. Kui olete üks neist, kes on eelistanud pensionile jäämist, avades Roth 401(k), on oluline kasutada kontot optimaalselt, et luua maksuvaba pensionitulu. IRS tõstis Roth 401(k)s iga-aastase sissemakse limiidi 22,500. aastaks 2023 XNUMX dollarile. Siit leiate lisateavet sissemakse limiidi ja selle ainulaadse pensionikonto kasutamise kohta. Võite töötada ka a finantsnõustaja kes oskab teile nõu anda teie parimate pensionivalikute kohta.
Kui suur on Roth 401(k) panuse limiit 2023. aastaks?
A Roth 401 (k) on tööandja rahastatud pensionikonto, mis kasutab maksujärgseid dollareid. Erinevalt a traditsiooniline 401 (k), millesse panustaksite maksueelseid dollareid, võimaldab Roth 401(k) teil kõigepealt makse maksta ja pensionile jäädes teha maksuvaba väljamakseid.
IRS piirab summat, mille saate sellele maksusoodustusega kontole sissemakse teha. Vaata altpoolt 2023. aasta limiite ja võrdlust eelmisest aastast:
Roth 401(k) panuste piirangud: 2023 vs 2022 Roth IRA sissetuleku künnis Panuse tüüp 2023 Limiit 2022 Limiit Roth 401(k) Sissemaksed $22,500 20,500 $ 50 7,500 Järelejõudmise sissemaksed (üle 6,500-aastased) XNUMX $ XNUMX $
Maksuamet on eelmise aastaga võrreldes suurendanud sissemaksete limiiti 2,000 dollari võrra. Selle tulemusena saate oma igakuist sissemakset kohandada, et maksimeerida oma Roth 401(k) uue limiidini. Lisaks, kui olete 50-aastane või vanem, pidage meeles, et saate kasutada kuni 7,500 dollari suurust lisamakset.
Seega saavad 50-aastased ja vanemad töötajad 30,000. aastal oma Roth 401(k)-sse panustada maksimaalselt 2023 401 dollarit. Pidage meeles, et sissemakse limiit arvestatakse Rothi ja traditsiooniliste 22,500(k) plaanide puhul. Seetõttu peavad teie sissemaksed mõlemasse plaanitüüpi olema kuni XNUMX XNUMX dollarit või vähem. Seda reeglit on kasulik meeles pidada, kui soovite panustada mõlemasse tüüpi.
Kas peaksite oma Roth 401(k) panuse ära kasutama?
Pensioniks säästmine on teie jaoks ülioluline finantsplaan ja Roth 401(k)-sse panustamine on suurepärane idee, mis aitab teil sinna jõuda. Kuid, oma panuse maksimeerimine võib teie rahaasju pingutada ja rahalise tervise saavutamine tähendab prioriteetide tasakaalustamist. Näiteks on hädavajalik kaotada võlg ja säästa muudeks eesmärkideks, näiteks maja sissemakseks. Seetõttu ei pruugi kogu 22,500 XNUMX dollari panustamine olla optimaalne.
Selle asemel on soovitatav panustada piisavalt, et seda ära kasutada sobivad fondid, kui võimalik. Te ei soovi vaba raha lauale jätta, nii et kui eraldate igal kuul piisavalt raha, et saada oma tööandjalt kogu summa, võib teie pensionikonto hüppeliselt kasvada. Lisaks võivad teised pensionile jäämise sõidukid pakkuda suuremat paindlikkust ja kasumlikkust.
Tööandja rahastatud pensioniplaanid võivad piirata teie investeerimisvalikuid individuaalsed pensionikontod (IRA) võimaldab teil investeerida fondidesse, mis vastavad teie eelistustele. Kui teil on piisavalt sissetulekut, võib olla kõige parem panustada oma 401(k)-sse, et saada vastavaid vahendeid ja kanda IRA-sse veel üks sularaha.
Roth 401(k) maksu- ja investeeringusoodustused
Mis traditsiooniline 401 (k), lükkate oma investeeringutelt maksustamise edasi kuni pensionile jäämiseni. See stiil pakub eelist maksustamise edasilükkamisel hilisemasse ellu, kui teie maksuklass võib olla madalam. Teisest küljest kasutab Roth 401(k) raha pärast seda, kui IRS selle maksustab. Teisisõnu, Roth 401(k) peab maksma makse kohe, nii et te ei peaks nende pärast hiljem muretsema. Lisaks ei maksusta IRS Roth 401(k) tulusid. Seejärel saate pensionile jäämise ajal oma Roth 401(k)-st taganeda ilma oma tulumaksu suurendamata. Kuid kui võtate raha välja enne 59.5-aastaseks saamist või enne konto omamist viieks aastaks, maksate 10% trahvi.
Erinevalt a Roth IRA, Roth 401(k)-l on kõrgem sissemakse limiit ja sissetulekupiirangud puuduvad. Täpsemalt on Roth IRA-de 2023. aasta sissemakse limiit 6,500 dollarit ja 7,500 dollarit, kui olete 50-aastane või vanem. Lisaks on üksikud maksuhaldurid a modifitseeritud korrigeeritud brutotulu (MAGI) 153,000 228,000 dollarit või rohkem ja abielus esitajatel, kelle MAGI on vähemalt 401 22,500 dollarit, ei ole õigust Roth IRA-sse panustada. Roth 6,500(k)-l ei ole sissetulekupiirangut ja sissemakse limiit on 401 dollari asemel XNUMX XNUMX dollarit. Seetõttu ei välista Roth XNUMX(k)s investoreid sissetuleku põhjal ja võimaldavad teil rohkem investeerida.
Roth 401(k) sissemaksete piirangud tööandjate sobitamise ja kõrgelt tasustatud töötajate (HCE) jaoks
Kõrgelt tasustatud töötajad (HCE) peavad oma Roth 401(k) koostamisel järgima sissetulekupõhiseid eeskirju. Kõrgelt tasustatud töötajad on need, kes omavad rohkem kui 5% ettevõttest või teenivad ettevõttelt rohkem kui 150,000 20 dollarit. Mõnel juhul on HCE-d ka ettevõttes 401% kõrgeima palgaga hulgas. Kui olete HCE, mõjutavad teie ettevõtte mitte-HCE-d seda, kui palju saate oma Roth 2(k) panustada. Nimelt ei tohi teie panused olla rohkem kui 401% suuremad kui ettevõttes mitte-HCE-de keskmine Roth XNUMX(k) panus.
Kaaluge muid pensionikontosid
Kuna sissetulekuid ja töötajate sissemakseid käsitlevad seadused võivad piirata HCE-de Roth 401(k) ehitamist, on hea mõte kaaluda muid võimalusi. Näiteks võib teil olla piisavalt madal MAGI, et anda oma panus Roth IRA-sse. Lisaks saate avada traditsioonilise IRA, mis kasutab maksueelseid dollareid ja millel ei ole sissetulekutingimusi. Samuti saate avada maaklerikonto.
Kuigi IRS maksustab neid kontosid, saate varasid hoida rohkem kui aasta ja saada pikaajaliselt kapitali kasvutulu maksumäärad, mis on tulumaksumääradest madalamad. Enamasti aitab investeerimisraha suunamine mõnele muule investeerimiskontole peale Roth 401(k) mitmekesistada teie investeeringud.
Hajutatud portfell on kasulik, kuna see vähendab riske. Lisaks võib see teie maksuriski hajutada, nii et tulevased maksuseaduse muudatused ei kahjusta teie finantsolukorda nii palju. Pidage meeles, et kui teil on raskusi oma pensioniplaaniga paremini hakkama saada, võite oma eesmärke saavutada koos finantsnõustajaga.
Loosung
IRS tõstis Roth 401(k) sissemakse limiiti 22,500. aastaks 2023 401 dollarini. Sellele kontole panustamisel võite koguda oma tööandjalt vastavaid rahalisi vahendeid ja luua pensionile jäämise ajal maksuvaba tulu. Lisaks saate selle konto siduda teiste investeeringutega, et mitmekesistada oma portfelli ja vältida probleeme, kui olete HCE. Üldiselt, kui teil on Roth XNUMX(k), on mõistlik seda ainulaadset kontot ära kasutada, kuna mitte kõigi tööandjad seda ei paku.
Näpunäiteid oma Roth 401(k) panustamiseks
Võib olla keeruline täpselt kindlaks teha, kui palju peaksite oma Roth 401(k)-sse panustama. Konkureerivad finantsprioriteedid ja -võimalused võivad teie otsuste tegemisel stressi tekitada. Õnneks võib finantsnõustaja teid õigele teele juhtida. Kui teil pole finantsnõustajat, ei pea tema leidmine olema keeruline. SmartAsetsi tasuta tööriist sobitab teid kuni kolme kontrollitud finantsnõustajaga, kes teie piirkonda teenindavad, ja saate tasuta küsitleda oma nõustajaid, et otsustada, milline neist teile sobib. Kui olete valmis leidma nõustaja, kes aitab teil finantseesmärke saavutada, alustage kohe.
401 (k) on vaid üks võimalus pensioni säästmiseks. Individuaalne pensionikonto ehk IRA toimib nagu 401(k), kuid see pole teie tööandjaga seotud. Lisaks saate piiranguteta valida mis tahes aktsiad, võlakirjad ja indeksid, mida soovite vabadus investorina.
Foto krediit: ©iStock.com/jygallery, ©iStock.com/FG Trade, ©iStock.com/Ridofranz
Postitus Roth 401(k) osamaksete piirangud 2023. aastaks ilmus esmalt SmartAsetsi ajaveeb.
Allikas: https://finance.yahoo.com/news/roth-401-k-contribution-limits-140012899.html