Mida tähendab "salapärase kadumise" kindlustusklausel

Kui ajalugu on teejuht, suurenevad sel Halloweenil kindlustusnõuded seletamatute kadumistega.

Travellers Insurance'i 5.–3. aasta kahjuandmete kohaselt suurenesid üürnike ja majaomanike kindlustusnõuded seoses "salapärase kadumisega" Halloweeni ajal 2011% ja Mischief Night'il, mis on Halloweenile eelnev öö, 2021%.

Kuid kindlustusandjad ei paku kindlustusvõtjatele üldist kaitset kadunud või kahjustatud vara eest. Mõnel on klauslid, mis keelavad selgesõnaliselt sellise "salapärase kadumise" korral maksmise.

"Kõigil poliisidel neid pole, kuid mõnel on," ütles Ameerika kinnisvaraõnnetuskindlustuse assotsiatsiooni poliitika, uuringute ja rahvusvahelise osakonna asepresident Don Griffin klauslite kohta. "Kui see müstilistel asjaoludel kadus, tähendab see sageli, et see pole kaetud."

Rohkem isiklikest finantsidest:
Haridusosakond uuendab föderaalset õppelaenusüsteemi
Powerballi jackpot ulatub 1 miljardi dollarini – omamoodi
FOMO võib olla investoritele tapja

Üldiselt tulevad need reeglid mängu siis, kui kindlustusvõtja esitab nõude kaotatud väärtusliku eseme kohta, kuid ei oska mõistlikult selgitada, kuidas asi kadus, ütles Ameerika tarbijaliidu kindlustusekspert Michael DeLong.

Kuigi "kummitused või üleloomulikud asjad" on ebatõenäolised süüdlased, kaotavad inimesed aeg-ajalt hooletuse tõttu esemeid või unustavad need teatud kohtadesse, ütles DeLong. Ta lisas, et kindlustusandjad ei taha sellistel juhtudel rahaliselt konksul olla.

Eksperdid ütlesid, et klauslid on ka viis kindlustuspettuste ärahoidmiseks.

Vastasel juhul võib kindlustusvõtja väita, et asi on kadunud ja saada kindlustusmakseid isegi siis, kui see on endiselt tema valduses.

Kuid võib esineda halle alasid - näiteks kui osav varas siseneb majja või korterisse, varastab tüki väärtuslikku vara, kuid ei jäta nähtavaid tõendeid sissemurdmisest, ütles DeLong.

Kindlustusuurija võib nõude tagasi lükata, kuigi nad peaksid leidma selleks mõistliku aluse, ütles Connecticuti ülikooli õiguskõrgkooli kindlustusõiguse keskuse asedirektor Peter Kochenburger.

Kochenburger ütles, et kindlustusandja rahuldamiseks võib sellistel juhtudel piisata politseiteate esitamisest ja protokolli omamisest.

Siiski pole teil ilmtingimata selge ainult sellepärast, et teie poliitika ei jäta sõnaselgelt välja "salapärase kadumise".

Eksperdid ütlesid, et enamik poliitikaid välistab need sündmused kaudselt.

Kui tegemist on isikliku varaga, katab kindlustus üldjuhul ainult üürnikke ja majaomanikke "nimelise ohu korral", ütles Griffin.

See tähendab, et kahju peab tulenema poliitikas märgitud ohust (nt tulekahju, vargus, plahvatus, äike või loodusõnnetus). Esemed, mis kaovad salapärastel asjaoludel (st kahju ei saa seletada ühega neist ohtudest), ei ole tõenäoliselt kindlustusega kaetud.

Niinimetatud kõigi riskide poliitikad või avatud ohtude poliitikad hõlmavad seevastu kõiki sündmusi, mida poliitika konkreetselt ei välista.

Isegi kui kindlustusandjad maksavad varanõude, müstilise kadumise või muul viisil, ei kata kindlustusvõtjad tingimata eseme asendamise täiskulusid.

Kehtida võivad alalimiidid. Näiteks võib teie igakuine kindlustusmakse kindlustada teile kuni 20,000 2,000 dollari kogu isikliku vara eest. Kuid teie poliitika võib piirata teatud kategooriate hüvitamist, näiteks maksimaalselt 2,500 dollarit ehete eest, 3,000 dollarit karusnaha eest, 5,000 dollarit elektroonika eest või XNUMX dollarit kunstiteoste eest.

Kindlustusvõtjad võivad aga sageli otsustada, et katavad väärtuslike esemete kogukulud kõrgema kindlustusmakse eest.

"Sa tahad kindlasti oma poliitikat kontrollida," ütles Kochenburger. "On korralik võimalus, et peate hankima täiendavat katvust [kunstikollektsiooni või ehete jaoks]."

"See on tavaline viga ja seda on ka lihtne vältida," lisas ta.

Täiendava kindlustuskatte ostmine võib olla ka viis rahaliste lünkade kõrvaldamiseks, mis minu salapärasest kadumisest tulenevad, ütles Griffin.

Ta lisas, et konkreetse eseme eraldamine olemasoleva üürniku või majaomaniku poliitika eraldi "graafiku" alusel (või eraldi poliisi kaudu) katab üldiselt selle eseme palju laiema hulga riskide puhul, sealhulgas sageli ka seletamatu kadumise korral.

"Need asjad on üsna haruldased, kuid need juhtuvad," ütles Griffin.