Oleme pensionil ja kaotasime hiljuti oma portfellist 100 100 dollarit. Meie nõunik ütles, et 2023. aastal võime kaotada veel XNUMX XNUMX dollarit. Kas see on hull? 

Küsimus: Mina läksin pensionile 2016. aasta oktoobris ja mu naine läks pensionile 2018. aasta jaanuaris. Sel ajal oli meil päris kena järgmine muna kokku hoitud, nii et lasime meie finantsmehel meie kontod üle võtta, et aidata neil kasvada. 2022. aasta jaanuariks oli meil säästetud üle 500,000 2022 dollari ja me polnud seda raha üldse välja võtnud. Umbes 401. aasta oktoobrisse edasi liikudes jälgime, kuidas aktsiaturg teeb oma teerulli, kontrollime iga kuu meie kogusummasid ja märgime need pearaamatusse. Märkasime, et meie 100,000(k) oli alates 2021. aasta lõpust kaotanud ligikaudu XNUMX XNUMX dollarit. 

Võtsin ühendust meie kasutatava investeerimisühinguga ja nad leppisid kokku telefonikohtumise paari investeerimisnõustajaga. Tahtsin vaid teada, miks meie pensionikonto kaotas ligi 25%, kuna sain aru, et kuna neil on kontroll meie investeeringute üle, siis seda jälgitakse ja investeeringuid muudetakse, et seda ei juhtuks. Selle kohtumise lõpuks kommenteeris üks nõustaja, et 100,000. aastal võime kaotada veel 2023 2022 dollarit. Alates 9,000. aasta lõpust on meie pensionikonto kasvanud umbes XNUMX dollari võrra. Kas me peaksime oma kahjumi alla neelama ja minema teise investeerimisfirma juurde või jääma oma praegusega välja? (Kas otsite uut finantsnõustajat? See tööriist võib sobitada teid nõustajaga, kes vastab teie vajadustele.)

Vastus: Meil on kahju kuulda, et teie kontol on selline kaotus. Vaatame, kuidas teie nõustaja olukorraga hakkama sai, kas see kaotus oli karmil turul samaväärne ja kas peaksite oma finantsnõustajast loobuma. (Kas otsite uut finantsnõustajat? See tööriist võib sobitada teid nõustajaga, kes vastab teie vajadustele.)

Teie kirjelduse põhjal näib, et teie nõustaja võib teie olukorrale liiga juhuslikult läheneda (100,000 XNUMX dollari suuruse kaotuse mainimine näiliselt juhuslikult ei ole suurepärane) ja tal võib puududa peamised suhtlemisoskused. Tõepoolest, Carmichael Hill & Associates'i sertifitseeritud finantsplaneerija Matt Bacon ütleb, et nõustaja võis olla "kerge ja taktitundetu või labane", mis "ei ole suurepärane", kuigi ta lisab, et "empaatia ja toon on olulised, aga ka ausus".

Kas teil on probleeme oma finantsnõustajaga või soovite palgata uut? Meil [meiliga kaitstud].

Delagify Financiali sertifitseeritud finantsplaneerija Robert Persichitte omalt poolt ütleb: "Ma ilmselt ei kasutaks kliendikohtumisel sõna "kaotama", selle asemel rõhutaksin, et konto väärtus võib lühiajaliselt langeda 100,000 XNUMX dollari võrra. .” Kuid ta lisab, et ta "ei kõhkleks agressiivse positsiooniga dollari negatiivset näitajat panemast", kuna SEC-reeglid nõuavad klientide riskide avalikustamist ja "see muudab paremad kliendisuhted".

Lühidalt, teie nõustajal on suhtlusprobleeme ja see on üsna suur probleem. Sellegipoolest ütleb Future Perfecti sertifitseeritud finantsplaneerija Cristina Guglielmetti, et 25% langus on ligikaudu kooskõlas eelmise aasta turuga – see tähendab, kui olete nõustajaga nõus, kuidas raha ümber käia. Kuna olete pensionil, väidavad mõned eksperdid, et teie nõunik oleks pidanud valima konservatiivsema lähenemisviisi või vähemalt teiega jagama, et olete investeerinud agressiivselt.

Edu võti on see, et kõik, sealhulgas investeerimisnõustajad ja nende kliendid, on riskide ja eesmärkide osas ühel lainel. “Antud juhul võib nõuanne olla hea või mitte, kuid see oli halvasti edastatud. Kui valisite agressiivse investeerimisstrateegia, tunduvad need tootlused mõistlikud,” ütleb Persichitte.

Samuti märkisite, et arvate, et kuna nad kontrollivad teie investeeringuid, hoiavad nad kahjumit. Küsige endalt: „Kas see oli teie oletus või andis teie nõustaja mõista, et see on võimalik? Veelgi olulisem on see, millised vestlused teie ja teie nõustaja vahel toimusid varade õige jaotamise ja teie riskitaluvuse üle? Kas märkisite, et soovite konservatiivset lähenemist ja mõistsite, et tõenäoliselt loobuksite selle stabiilsuse eest vastutasuks pikaajalisest kasust, "ütleb Guglielmetti. (Kas otsite uut finantsnõustajat? See tööriist võib sobitada teid nõustajaga, kes vastab teie vajadustele.)

Lühidalt, üks suur asi, millega muret tunda, on see, et tundub, et teie nõustaja ei suhelnud teiega tõhusalt tõsiasjast, et teie portfell võib sellises mahus kaotust kanda. Tõepoolest, investeeringute juhtimisel on nõustajatel (vähemalt) kaks töökohta. Esiteks peavad nad tegema investeerimisstrateegia osas teadlikke valikuid. Teiseks peavad nad oma klienti koolitama strateegia võimalike tulemuste, sealhulgas riskide ja eeliste kohta, ütleb Persichitte. 

Võib juhtuda, et jaotus oli liiga agressiivne – seega teie suur kaotus – ja võib-olla tasub enne nõustaja vahetamist konsulteerida mõne teise planeerijaga, et kaaluda nende professionaalset arvamust, ütleb Bacon. Õnneks saate seda teha tasuta konsultatsiooniga, kuna paljud nõustajad pakuvad tasuta kõnet või kohtumist. „Turg elas läbi kohutava aasta ja halvad tulemused üksi ei ole tavaliselt nõustajate vahetamist väärt, küll aga sobimatud rahalised vahendid või klientide eesmärke arvestades ettevaatamatu strateegia,” ütleb Bacon.

Kui teie nõustaja ei suuda adekvaatselt selgitada strateegia eeliseid ja riske, ütleb Persichitte, et on aeg kellegi teisega koostööd teha. "Uus nõustaja võib soovitada sama investeerimisstrateegiat, kuid kui ta suudab riske selgitada ja saada kliendi teadliku nõusoleku, on klient paremas olukorras," ütleb Perischitte. 

Samal ajal ütleb sertifitseeritud finantsplaneerija James Daniel Gruusias Alpharettas asuvast nõuandefirmast, et tema soovitus on pidada maha kohtumine oma praeguste nõustajatega, et nende lähenemisviisist paremini aru saada. „Kas nad teevad investeerimisotsuseid või on teie portfell osa üldisest ettevõtte mudelist? Kas neil on ka kaitsemeetmed väljamaksete piiramiseks, ”ütleb Daniel.

Teadke seda ka: on võimalik, et teil pole üldse kahjumit, eeldades, et teie raha on endiselt investeeritud. „Kahjumit saate ainult siis, kui teie kontol olevad investeeringud müüakse baasist odavamalt. Olge oma investeeringute müümisel ja võimaliku kahjumi lukustamisel ettevaatlik, ”ütleb Sentinel Financial Planningi sertifitseeritud finantsplaneerija Mark Humphries. (Kas otsite uut finantsnõustajat? See tööriist võib sobitada teid nõustajaga, kes vastab teie vajadustele.)

Advise Financiali sertifitseeritud finantsplaneerija Alonso Rodriguez Segarra omalt poolt ütleb, et 2022. aasta oli S&P 1926 tulemuste poolest seitsmes halvim aasta pärast 500. aastat. „Pidage meeles, et aktsiaturul kaotate ainult siis, kui müüte ja alati võidate midagi, sest aktsiad ja võlakirjad maksavad sulle dividende ja intressi. Ärge vaadake nii palju kordi oma portfelli saldot, sest see tekitab teile stressi ja turud on näidanud, et need aja jooksul taastuvad," ütleb Segarra.

Kui otsustate nõustajat vahetada, tehke oma ootused selgeks ja tehke hea arusaam uue nõustaja investeerimisfilosoofiast, et olla kursis, mis toimub. "Kui mõlemal nõunikul on sarnased lähenemisviisid, on ebatõenäoline, et tulemus oleks väga erinev," ütleb Guglielmetti.

Kas teil on probleeme oma finantsnõustajaga või soovite palgata uut? Meil [meiliga kaitstud].

Küsimused on redigeeritud lühiduse ja selguse huvides.