Mu abikaasa töötab maakonnas, teenides aastas umbes 55,000 36,000 dollarit, kuid enne seda töötas jaemüügis ainult umbes 1996 XNUMX dollarit. XNUMX. aastal diagnoositi meie tütrel eluohtlik ravimatu autoimmuunhaigus just siis, kui ta oli vahetanud töökohta, seega puudus kindlustus. Enne abi saamist pidime võlgu võtma mitu tuhat dollarit.
Siis, kui ta oli 18-aastane ja sai puude, tekkisid mul sümptomid ja minu 40ndates diagnoositi mitu kattuvat ravimatut diagnoosi. Ma olen praegu 60, mu abikaasa on 64. Elame üksi, omame oma maja, mis on peaaegu ära makstud, meil on 401(k) ja kaks muud pensionikontot, kuid me ei säästa palju.
Säästame iga senti, mida saame, kuid arstiarved ja ravimid ei lõpe kunagi. Kuidas saab keegi valmistuda või säästa kõige selle juures?
Mu mees kavatseb töötada seni, kuni ta sureb või sunnib ta pensionile minema! Milline valik on?
Ja kui mõelda, siis umbes esimesed 15 eluaastat arvasime, et oleme terved, ja siis järsku muutus meie kõigi elu jäädavalt.
Vaata: Võlgades ja pensionil? Kuidas see ära maksta – või võimalusel endale jätta
Hea lugeja!
Mul on väga kahju kuulda teie stressirohkest olukorrast. Sul on nii õigus, midagi diagnoosi taolist võib tekkida ootamatult, kui kõik arvavad, et kõik on hästi ja hästi. Tore on kuulda, et teil on kodu, mille tasumine on peaaegu lõppenud, ja teil on mõned pensionikontod, isegi kui sellest teile mõlemale praegu ei piisa.
Olukord, milles te olete, kõlab väga ülekaalukalt, kuid tea, et te pole üksi. Nii paljud ameeriklased – eriti pandeemia ajal kahel viimasel aastal – on sattunud samasugusesse stsenaariumi nagu teiegi, kus nad olid ots otsaga kokku tõmbamas ja ootamatult sattunud haiguse, lähedase haiguse või töö kaotamise tõttu sabas. ja nii edasi.
Sellegipoolest on võimalik pensionile jäämist planeerida ja valmistuda. See nõuab palju tööd, võib isegi olla emotsionaalne, kuid see on võimalik – ja saate sellega hakkama.
Esiteks, nagu iga teise eesmärgi või suurema elusündmuse puhul, tuleb rahavoogudele ja varadele anda täielik hinnang. Vaadake üle, millised kontod ja võlad teil praegu on, kui palju raha laekub, kui palju peate kindlasti kulutama ja kogu raha, mis välja läheb. Mõelge, millised eeldatavad sissetulekuallikad teil pensionile jäädes võivad olla, näiteks sotsiaalkindlustushüvitised, pensionid ja millised võiksid olla teie pensionikontodelt väljamaksed.
"Paljud inimesed on tõesti ülekoormatud ja proovivad oma peas palju matemaatikat teha," ütles Hill and Hill Financiali tegevjuht Morgan Hill. Ta soovitab teha kirjaliku plaani ja teha ka tulevikuprognoose. "Ma leian, et see annab lootust." See harjutus ei anna teile mitte ainult selget ülevaadet teie finantspildist, vaid võib tekitada ka ideid raha teenimiseks või võlgade tasumiseks.
Nüüd konkreetselt raviarvete juurde. Esiteks vaadake üle iga saadud arve – mõnikord võib esineda vigu. Siis ja te võite seda juba teada, kuid tasub öelda, et neil, kes seda ei tee, proovige neid saldosid alandada.
Erinevalt enamikust muudest võlaliikidest saab raviarvete osas läbi rääkida ning haiglad ja muud meditsiiniasutused võivad olla valmis patsientidega tagasimakseplaani alusel koostööd tegema. Olenemata sellest, kas räägite oma kindlustusseltsiga, arstikabinetiga või raviasutusega, kus teile tehti protseduur, olge aus selles, mida saate endale lubada.
Samuti uurige, kui palju see meditsiiniteenus tegelikult maksab – saate kasutada kaht andmebaasi Healthcare Bluebook või FAIR Health, samuti Medicare.gov, et otsida nende teenuste hindu oma asukohas. Sama kehtib ka ravimite kohta – saate ravimite hindade võrdlemiseks kasutada selliseid andmebaase nagu GoodRx ja SingleCare. Need veebisaidid pakuvad läbipaistvust ja aitavad läbirääkimistel üle jõu käia.
Kas soovite rohkem nõuandeid oma pensionisäästuteekonna jaoks? Lugege MarketWatchi "Pensionihäkid" veerg
Haiglas võib olla patsiendi kaitsja, kellega saate oma rahaliste probleemide lahendamiseks rääkida. Ja võite paluda kellelgi oma kindlustusseltsist kõik teie nõuded läbi vaadata ja aidata leida õigeid strateegiaid. Krediidinõustajad võivad samuti aidata, kuigi peaksite alati kõigepealt kontrollima spetsialiste, kellega töötate.
Siin on see, mida te ei peaks tegema – võtke nende arvete tasumiseks oma pensionikontodelt raha välja, ütles Linda Erickson, sertifitseeritud finantsplaneerija ja Erickson Advisorsi asutajapartner. "Mitte mingil juhul ei tohiks paar võtta oma pensioniplaanist või IRA-dest raha välja, et maksta raviarveid," ütles Erickson. "Pensionivarad on üldiselt võlausaldajate eest kaitstud ja need ei tohiks neid kontosid ammendada, kui nad võivad pankroti välja kuulutada."
Samuti ei tohiks te neid raviarveid krediitkaartidele kanda, ütles Ralph Bender, Enduring Wealth Advisorsi sertifitseeritud finantsplaneerija. "Töötage otse teenusepakkujatega, et neile makstaks ja tehke igakuiseid makseid mis tahes võimalikus summas," ütles ta. "Arstiarvete eest võetakse intressi harva. Krediitkaardid teenivad raha kõrgete intressimääradega ja nende kasutamine võib põhjustada langusspiraali.
Tea, millised muud eelised on teile saadaval. Näiteks saate taotleda tulumaksu mahaarvamist raviarvetelt, mis ületavad 7.5% teie korrigeeritud brutotulust. Kulusid saab maha arvata ainult selles ulatuses, mille te üksikasjalikult kirjeldate, ja te võtaksite oma üksikasjalikust mahaarvamisest suurema või tavapärase mahaarvamise (mis 2021. aastal oli 25,100 XNUMX dollarit abielupaaride puhul, kes esitasid ühiselt avalduse), ütles Thomas Scanlon, Raymondi sertifitseeritud finantsplaneerija. Jamesi finantsteenused. Muud tavalised mahaarvamised hõlmavad riiklikke ja kohalikke makse, hüpoteegi intresse ja heategevuslikke annetusi.
Vaata ka: Olen 68-aastane, mu abikaasa on surmavalt haige ja tema 3 miljoni dollari suurune pärandvara läheb tema pojale. Tahan veeta ülejäänud päevad reisides – kas mul on piisavalt raha?
Sotsiaalkindlustuse edasilükkamine nii kaua kui võimalik, suurendab ka hüvitist, mida saate lõpuks iga kuu. Muidugi, kui teie abikaasa läheb pensionile enne 70. eluaastat, võib tal olla vaja taotlust taotleda, kuid kui ta kavatseb nii palju kauem töötada, ei lase hüvitiste maksmisega viivitus teil näha nende tšekkide puhul mingeid allahindlusi või makse.
Pöördhüpoteegid on veel üks viis, mida kaaluda. Siit leiate lisateavet pöördhüpoteeklaenude toimimise kohta.
Viimasena mainisite, et teie abikaasa plaan on töötada kuni surmani või pensionile jäämiseni. Mõlemal juhul proovige oma parima planeerida, millal ta enam ei tööta, isegi kui see tähendab teiste pereliikmete kaasamist, et arutada. Ja võimalusel proovige leida töötegemisele värsket vaatenurka. Hill ütles, et pensionile jäämise või teatud kuupäevaks või vanuseks pensionile jäämise ümber on palju häbimärgistamist.
Loe: Kas arvate, et lõpetate töötamise 60ndates eluaastates? Saa tõeliseks
60-70-aastaselt töötamine ei ole ebaõnnestumine, eriti kui teie ja teie lähedased annate endast parima, et maksta oma arveid ning hoida end tervena ja vee peal. Keskenduvad vestlused, nagu paljud ameeriklased praegu koronaviiruse valguses, aitavad teid tulevikus.
Lugejad: kas teil on selle lugeja jaoks soovitusi? Lisage need allpool toodud kommentaaridesse.
Kas teil on küsimus oma pensionikogumiste kohta? Kirjuta meile aadressil [meiliga kaitstud]
Allikas: https://www.marketwatch.com/story/were-in-our-60s-my-husband-plans-to-work-until-he-drops-dead-and-our-medical-bills-are- ülivõimas-kuidas-saame-selle-pensionile-11642722933?siteid=yhoof2&yptr=yahoo