"Me ei saa seda teha." 3 asja, mida MITTE paluda oma finantsnõustajal enda eest ära teha

Midtown Financial Groupi sertifitseeritud finantsplaneerija Grace Yung ütleb, et tema kliendid on palunud tal teistes asutustes oma kontodele sisse logida. „Hindan usaldust, kuid me ei saa seda klientide eest teha. Meil ei ole juurdepääsu klientide paroolidele teistes asutustes ega isegi oma ettevõttes paroole jagada, ”ütleb Yung. Sellega seoses ei saa te paluda oma maakleril teha midagi, mida nimetatakse "ära müümiseks", mille käigus maakler müüb teile väärtpabereid, mida teda palkav maaklerfirma ei oma ega paku.

Finantsnõustajalt õigusnõu küsimine on teine ​​ei-ei, välja arvatud juhul, kui ta on ka advokaat, ütleb Arielle Jacobs-Bittoni, Refresh Investmentsi volitatud finantsanalüütik. Ta on lasknud klientidelt pärida kinnisvara planeerimise küsimuste kohta, kuid kuna ta ei ole jurist, pole tal nõu andmiseks piisavalt võimalusi. Selle asemel peaksid kliendid otsima kinnisvara planeerimise advokaadi, kes saab hakkama finantsplaneerimise juriidiliste aspektidega. 

Samuti ei saa nõuda neilt midagi, mis rikuks nende eetilist vannet, lisab Jacobs-Bittoni. CFP spetsialistid nõustuvad olema usaldusisikud, tegutsedes alati oma klientide parimates huvides, seega "ei saa paluda neil tegutseda viisil, mis võib põhjustada huvide konflikti," ütleb Jacobs-Bittoni. CFP-d ei tohi otseselt ega kaudselt kliendile raha laenata ega laenata ega segada kliendi varasid enda või professionaali ettevõtte finantsvaradega. „Huvide konflikt tekib siis, kui nõustaja huvid ei ole vastavuses kliendi huvide ja eesmärkidega. Kui nõustaja soovitab kliendile investeeringut, mis on nõustaja enda investeerimisskeem või kui nõustaja soovitab, et klient ei maksaks kõrge intressiga krediitkaardivõlga, sest see tähendaks, et klient peaks tasupõhiselt kontolt välja võtma millest nõustaja saab hüvitist, mis ei pruugi olla kliendi parimates huvides, vaid pigem võib nõustajale rohkem kasu saada,” ütleb Yung.

Ja Yung ütleb, et ta peab sageli klientidele meelde tuletama, et ta võib rääkida üldiselt nende 401(k) kohta, kuid ta ei saa neile öelda, kuidas seda investeerida, kuna see vara ei ole tema haldamise all.

Teisest küljest on okei saada CFP arvamus mõne maksuküsimuse kohta. „Mitu korda annan klientidele finantsplaane koostades soovitusi, mis võtavad arvesse makse. Räägin maksusäästlikust investeerimisest ja koostan strateegia, kuidas maksimeerida klientide maksujärgseid puhastulemusi. Sellegipoolest käsin ma klientidel alati oma maksunõustajaga oma konkreetse maksuolukorra osas nõu pidada, ”ütleb Yung.

Lõppkokkuvõttes, kui teie finantsnõustaja jagab juriidilist nõu või on valmis tegutsema viisil, mis rikuks tema eetilist vannet või tekitaks huvide konflikti, peaksite seda pidama punaseks lipuks. Kui see juhtub, kaaluge uue, hästi kontrollitud finantsnõustaja leidmist. (Kasutage seda tööriista, et leida teie vajadustele vastav planeerija.)