Warren palub pangaregulaatoril pärast kliendi kuritarvitamise aruannet TD-tehing tagasi lükata

Seadusandjad eesotsas Sen. Elizabeth Warren palus võtmeregulaatoril blokeerida Toronto-Dominioni pank13.4 miljardit dollarit omandamine USA piirkondliku panga jaoks klientide kuritarvitamise väidete tõttu.

Teisipäeval valuutakontrolöri büroole saadetud kirjas, mille sai ainult CNBC, viitas Warren 4. mail. aru Washingtonis asuvast uurimisuudiste organisatsioonist Capitol Forum, mis väitis, et TD kasutas taktikat, mis sarnanes Wells Fargo võltskontode skandaal.

Torontos asuv pank TD, millel on 1,100 USA filiaali, taotleb regulatiivset luba Tennessee's asuva panga omandamiseks. Esimene silmapiir. Veebruaris välja kuulutatud ulatuslik tehing on osa TD tegevjuhi Bharat Masrani püüdest laiendama Ameerika kaguosas. Pangad on olnud üles pühitud viimaste aastate konsolideerumislaines, kuna laenuandjad püüavad suurendada ulatust, kärpida kulusid ja investeerida finantstehnoloogiasse, et konkureerida selliste megapankadega nagu JPMorgan Chase ja Bank of America.

"Kuna TD Bank taotleb teie agentuurilt nõusolekut oma turuosa suurendamiseks ja USA suuruselt kuuendaks pangaks saamiseks, peaks OCC hoolikalt uurima kõiki käimasolevaid õigusrikkumisi ja blokeerima kõik ühinemised, kuni TD Bank on oma kuritarvitamise eest vastutav," ütles Warren. ütles.

TD kasutas punktisüsteemi ja boonuseid, et ergutada töötajaid avama kliendikontosid ja valima arvelduskrediidi kaitse ning töötajad võivad oma töö kaotada, kui nad eesmärke ei täida, ütles Warren kirjas OCC kontrollija kohusetäitjale Michael Hsule.

Töötajatel tehti ülesandeks luua igale kliendile neli uut kontot – tšeki-, säästu-, veebi- ja deebetkaart – ning avada kontod isegi siis, kui tarbija keeldus ühest valikust. Kapitooliumi foorum.

See oli üks mitmest uudisteorganisatsiooni viidatud strateegiast, sealhulgas põhjuste väljamõtlemine tarbijatele, näiteks pettusehoiatused, lootuses veenda neid rohkem kontosid avama, uute kontode avamine, mitte lihtsalt puuduvate deebetkaartide asendamine, ja arvelduskrediidi programmide põhiaspektide eksitamine. julgustada nende adopteerimist. Probleemid esinesid filiaalides kogu TD USA jalajälje ulatuses Floridast Maine'i, öeldakse aruandes.

CNBC ei suutnud iseseisvalt kinnitada Capitol Forumi raporti üksikasju, milles viidati praegustele ja endistele TD panga töötajatele ning muudele allikatele.

Panga pressiesindaja CNBC-le antud nelja lõigu pikkuses vastuses ütles TD, et Capitol Forumi artiklis esitatud väited olid "alusetud".

"Meie äri on üles ehitatud eetikale, aususele ja usaldusele," ütles pank. „TD Bankis seame oma kliendid esikohale ja oleme uhked oma klientidele legendaarsete kogemuste pakkumise kultuuri üle. Rutiinse ja pideva monitooringu osana ei ole TD Bank kunagi tuvastanud süsteemseid müügipraktikaga seotud probleeme.

Pank teatas, et juhib hoolikalt hüvitamispraktikat ja on "tuivalt" vastu süüdistustele "süstemaatilises müügipraktika probleemides või muudes artiklis väidetavates väidetes".

"Lõpuks ei nõustu me täielikult artiklis esitatud teabe iseloomustamisega, mis on esitatud TD Banki pettusemenetluste kohta," teatas pank. "TD Bankis on meie klientide kontode ja isikuandmete turvalisuse kaitsmine esmatähtis."

Capitol Forumi aruanne väitis ka, et OCC oli eelmise juhtimise all tegelikult paljastanud TD üleastumise 2017. aastal osana tööstusharu pühkimisest pärast Wells Fargo skandaali ilmsikstulekut eelmisel aastal.

Aruandes väideti, et endine kohusetäitja Keith Noreika – Trumpi administratsiooni ametisse nimetatud töötaja, kelle advokaadibüroo hiljem esindas TD-d mitme miljardi dollari suurustes tehingutes – otsustas TD-le eraviisiliselt noomida, selle asemel, et ettevõtet trahvida või oma järeldusi avalikult avaldada.

Noreika keeldus Capitol Forumile kommentaaridest, kuid tema tööandja, valge kinga advokaadibüroo Simpson Thacher ja Bartlett, rääkis uudisteagentuurile, et Noreika taandati regulaatorit juhatades kõigist TD-ga seotud asjadest.

"OCC-i otsus hr Noreika juhtimisel lubada TD Banki ohjeldamatul pettusel ja kuritarvitamisel jääda karistamata, isegi pärast agentuuri murettekitavaid leide panga enda uurimisel, võib õõnestada OCC autoriteeti ja seada ohtu tarbijate rahanduse," Warren ütles. Ta lisas, et Bideni administratsioon on teatanud, et hakkab pankade ühinemisi põhjalikumalt kontrollima.

OCC ei vastanud kohe kommentaaritaotlusele.

Lisaks First Horizoni omandamise blokeerimise nõudmisele palusid seadusandjad OCC-l avaldada oma 2017. aasta TD uurimise tulemused ja kaaluda uuesti, kas ettevõttele tuleks määrata karistusi. Kirjale kirjutasid alla Warren ja USA esindajad Katie Porter, Al Green ja Jesus Garcia.

TD teatas veebruaris, et eeldab, et First Horizoni omandamine lõpeb 2023. aasta esimeses eelarvekvartalis, kui USA ja Kanada reguleerivad asutused peavad selle heaks kiitma. Panga teatel tehing tühistatakse, kui seda 27. veebruariks 2023 ei jõuta.