Vanguard ütleb, et võlakirjad on tagasi. Siin on koht, kus saate raha teenida

Kuigi turud peegeldavad muret võimaliku pärast langusVanguard ütleb, et võlakirjad võivad pakkuda pikaajalistele investoritele võimalusi teenida raha kõrgema tootlusega inflatsioon. Lisaks usub finantsettevõte, et investorid võiksid kasutada võlakirju ka "aktsiate stabiilse maandamisena pärast seda, kui nad on kulutanud suurema osa aastast riskivaradega korrelatsioonis". Teeme lahti võlakirjadesse investeerimise eelised ja riskid.

A finantsnõustaja võib aidata teil luua finantsplaani oma investeeringute kaitsmiseks ja leida uusi rahateenimisvõimalusi.

Miks Vanguard arvab, et saate võlakirjadega raha teenida?

Aastal 2022. aasta esimese poolaasta ülevaadeVanguard ütleb, et turud on pidanud enne tagasitõmbumist uuesti läbi mõtlema, kui kõrgele suudab Föderaalreserv intressimäärasid tõsta. See on loonud investoritele võimaluse võlakirjadega raha teenida.

"Pikaajalised investorid peaksid rõõmustama – järgmise viie aasta jooksul või kauem oodatavast inflatsioonist kõrgemad tootlused eksisteerivad riigikassa turul esimest korda pärast 2020. aasta märtsi esialgse COVID-paanika põgusat hüpet. Neile, kes otsivad käegakatsutavat tulu, on ka praegu olemas,” ütles finantsfirma oma ülevaates.

Võrdluseks, Föderaalreserv tõstis intressimäärasid 5. mail, 15. juunil ja 27. juulil, viimati tõstis intressimäärasid 75 baaspunkti võrra. Ja keskpangad kogu maailmas on samamoodi oma intressimäärasid tõstnud. "Turud näevad nüüd, et Fed matkab kiiremini, kuid tõmbub kiiremini tagasi," ütleb Vanguard.

Pärast suurema osa 2022. aasta esimesest poolaastast riskivaradega korrelatsiooni kulutamist on Vanguardi sõnul hakanud võlakirjad käituma ka stabiilse riskimaandina aktsiate vastu. "Märgid eelseisvast nõrgemast majandusest kinnitavad tõenäoliselt võlakirjade rolli portfelli hajutajana."

Investorid peaksid arvestama, et võlakirju on traditsiooniliselt peetud turvalisemaks investeeringuks kui aktsiaid. Kuid madalama tootlusega ei kasutata enamikku võlakirju inflatsiooni ületamiseks riskimaandina. Üks tähelepanuväärne erand on Riigikassa inflatsiooniga kaitstud väärtpaberid (TIPS), mis võimaldavad investeeringu põhisummat suurendada koos tarbijahinnaindeksiga (CPI).

Lugu jätkub

Võlakirjade toimimise mõistmine

Võlakirjad on fikseeritud sissetulekuga investeeringuid, mis tähendab, et investorid teavad enne nende ostmist, kui suur on nende tootlus. Võlakirja ostes laenate raha valitsusele või ettevõttele. Organisatsioon maksab teile aja jooksul intressi tagasi.

Võlakirjainvestorina näete selle hinda, lunastuskuupäeva ja kupongimäär. Kupongi määr on aastane määr, millega võlakiri teile kui omanikule tagasi maksab. See määr põhineb võlakirja nimiväärtusel, mis on summa, mille emitent maksab, kui võlakirja tähtaeg saabub. Ja kuna tegemist on püsimaksega, jääb see võlakirja eluea jooksul samaks.

Võlakirjad on laialt levinud investoritele, kes soovivad mitmekesistada oma portfelle väljaspool aktsiaid. Neid peetakse sageli "ohutumateks" investeeringuteks ja pensionile jäävatel investoritel soovitatakse sageli oma võlakirjade osalust suurendada. Kuigi te tõenäoliselt ei saa võlakirjadelt kahekohalist tootlust nagu aktsiate puhul, pakuvad võlakirjad tavaliselt suuremat järjepidevust ja prognoositavust.

Kus on täna fikseeritud sissetulekuga võimalused

Kõik võlakirjad ei ole loodud võrdselt. Need pakuvad erinevaid eesmärke ning riski ja hüvede tasemeid. Allpool on kolm levinumat võlakirja tüüpi, mis võivad teie portfelli raha paigutada:

Kõrge tootlusega võlakirjad. Kõrge tootlusega võlakirjade eesmärk on teenida investoritele tulu ja järjepidevat tulu. Need võlakirjad on ka suurema riskiga. Vastavalt Bloombergi indeksi andmed, näitasid kõrge tootlusega võlakirjad juulis positiivset tootlust, tõustes 5.9%, mis on viimase kümnendi suurim.

Riigivõlakirjad. Need on valitsuse võlaväärtpaberid, mille on emiteerinud USA föderaalvalitsus. Kui ostate selle võlakirja valitsuselt, eeldate, et saate iga kuuekuulise perioodi lõpus intressi tagasi. Enamiku 2022. aasta esimesest poolaastast langes riigivõlakirjade reaaltootlus paljudes tähtaegades. USA rahandusministeerium ütleb aga, et see vara oli tõusuteel, viie aasta, 10 aasta, 20 aasta, 30 aasta ja 0.43 aasta tootlused jäid vahemikku 0.91% kuni XNUMX%.

Omavalitsuse võlakirjad. Need võlakirjad on seotud kohalike ja osariigi valitsusasutustega. Omavalitsuse võlakirjad pakuvad usaldusväärset tulu ilma kõrge tootlusega võlakirjade riskita. Ja Vanguard ütleb, et selle vara tootlus oli 3.21. juuni seisuga 30%, mis võrdub maksudega korrigeeritud tuluga 5.42% kõrgeima föderaalse tulumaksuklassi investorite jaoks.

Loosung

Võlakirjad võivad 2022. aastal teha märgatava pöörde. Vanguard ütleb, et kõrge tootlusega võlakirjad, munitsipaalvõlakirjad ja riigivõlakirjad võivad pakkuda pikaajalistele investoritele raha teenimise võimalusi.

Näpunäiteid nutikaks investeerimiseks

• A finantsnõustaja aitab teil luua tasakaalustatud portfelli võlakirjade ja muude investeeringutüüpidega. SmartAsetsi tasuta tööriist sobitab teid kuni kolme finantsnõustajaga, kes teie piirkonda teenindavad, ja saate tasuta intervjueerida oma nõustajaid, et otsustada, milline neist teile sobib. Kui olete valmis leidma nõustaja, kes aitab teil finantseesmärke saavutada, alustage kohe.

• Kui vajate abi oma portfelli tasakaalu leidmisel, siis SmartAsseti varade jaotamise kalkulaator aitab teil otsustada, millesse investeerida.

Foto krediit: ©iStock/Torsten Asmus, ©iStock/cagkansayin, ©iStock/PashaIgnatov

Postitus Vanguard ütleb, et võlakirjad on tagasi. Siin on koht, kus saate raha teenida ilmus esmalt SmartAsetsi ajaveeb.