Uuendus pakub 3.5% APY-d, kui hoiuste võitlus kuumeneb

Krediitkaardi käivitamine upgrade CNBC on teada saanud, et avaldab uue säästukonto, mis on väidetavalt riigi kõrgeim intressimäär, kuna konkurents hoiuste pärast kuumeneb.

Fintech-ettevõtte Premier Savings konto Tegevjuhi Renaud Laplanche sõnul käivitatakse see neljapäeval 3.5% aastase tootlusega. See on suurem kui ühelgi hetkel jälgitaval kontol Bankrate.com, ütles vanemanalüütik Ted Rossman e-kirjas.

"3.5%-ga oleme riigi parim hoiukonto," ütles Laplanche intervjuus.

Konkurents hoiuste pärast hakkab kuumaks muutuma pärast ajastut, mil pangad olid sularahaga üle ujutatud ja neil oli vähe põhjust intressimäärasid tõsta. See hakkas muutuma, kui Föderaalreserv alustas oma kõige agressiivsemat tegevust määra tõstmise kampaania aastakümnete jooksul, pigistades laenuvõtjaid ja lõpuks premeerides kauakannatanud säästjaid.

Aasta tagasi olid kõrge tootlusega hoiukontodel APY-d ümber 0.5%; praegu on paljud üle 2%.

Pangandusanalüütikud jälgivad dünaamikat tähelepanelikult, sest kõrgemad rahastamiskulud mõjutavad seda, kui palju tööstusharu tulevastest Föderaalreservi sammudest kasu saab. Isegi suured pangad, sealhulgas JPMorgan Chase ja Wells Fargo, on hiljuti CD-de hindu tõstnud, erinevalt selle aasta algusest, mil väljamakseid kogusid peamiselt väiksemad asutused, Morgan Stanley ütles analüütik Betsy Graseck 30. septembri teates.

"See viitab sellele, et hoiuste hinnakujunduse surve on pangandussektoris üha enam hajutatud, kuna intressimäärad liiguvad järsult kõrgemale," ütles Graseck. "Usume, et hoiuste hinnakonkurents tugevneb siit edasi."

Selle üheks põhjuseks on see, et fintech-mängijad on praegu rohkem väljakujunenud kui eelmistes intressitõusutsüklites ja maksavad veterananalüütiku sõnul kõige kõrgemaid hindu.

Tegevjuhi sõnul saab Laplanche'i 2016. aastal asutatud San Franciscos asuv idufirma Upgrade oma 200 väikesest pangast ja krediidiühistust koosneva võrgustiku tõttu endale lubada maksta kõrgemaid intressimäärasid kui konkurendid. Ta ütles, et neil asutustel ei ole riiklikke hoiuste kogumise platvorme ja seetõttu on nad nõus rahastamise eest rohkem maksma.  

"Need hoiused on meile ja meie väikestele partnerpankadele palju väärtuslikumad kui teistele," ütles Laplanche. "Saame tagada, et neil on kogu vajalik rahastus, sest saame nende nimel hoiuseid koguda."

Irooniline, et kõrgeim määr on loetletud Bankrate.com sel nädalal pakkus Laenuklubi 3.12% juures. Laplanche asutas 2006. aastal fintechi pioneeri, enne kui kümme aastat hiljem lahkus.

Sarnaselt teistele fintech-ettevõtetele, nagu Chime, mis pakuvad pangateenuseid nutitelefoni rakenduste kaudu, pole Upgrade pank; see teeb koostööd institutsioonidega, sealhulgas Cross River Bankiga, et pakkuda FDIC-ga tagatud kontosid.

Uuenduse uuel kontol on 1,000% APY teenimiseks vaja vähemalt 3.5 dollarit saldot. Sellel on peale selle vähe piiranguid; Laplanche ütles, et kontod ei ole piiratud ega nõua kasutajatelt registreerumist Upgrade'i muude toodete kasutajaks.

Teised fintech-mängijad pakuvad kõrgemad määrad piiratud rahasummadel. Fintech firma Praegunenäiteks pakub 4% APY-d, kuid ainult kuni 6,000 dollari säästmiseks.

Laplanche ütles, et tema tooteintress tõuseb lähikuudel tõenäoliselt veelgi, kuna Fed üritab inflatsiooni vaidlustada, tõstes oma võrdlusintressi.

"Jälgime Föderaalreservi tegevust," ütles tegevjuht. "Kui nad jätkavad intressimäärade tõstmist, võib järgmisel aastal tekkida hetk, kus maksame 4.5%.

Uuendus, mille väärtust hinnati $ 6.28 miljardit Erafinantseerimise voorus eelmise aasta lõpus, on tuntud krediitkaartide poolest, mis muudavad igakuised saldod järelmaksuga laenudeks.

See funktsioon automatiseerib oma kasutajate finantsdistsipliini ja üldiselt vähendab nende makstavat intressi võrreldes traditsiooniliste kaartidega. Tundub, et toode kogub haardejõudu; Tööstusharu uudiskirja kohaselt oli versiooniuuendus 50 parima mängija jooksvate saldode poolest kõige kiiremini kasvav kaardi väljastaja Nilsoni aruanne.

Laplanche ütles, et uuendamine jätkab toodete ehitamist, mille eesmärk on aidata ameeriklastel elusündmustes navigeerida, sealhulgas pakkudes lõpuks autolaene ja hüpoteeke. Ja erinevalt paljudest teistest otse tarbijatele suunatud fintech-ettevõtetest on Upgrade kasumlik ega vaja rohkem rahalisi vahendeid, ütles ta.

"Maailm oli kõigest aasta tagasi likviidsusest ja hoiustest tulvil," ütles Laplanche. "Nüüd näete, et toimub vastupidine ja hoiused muutuvad taas tõeliselt väärtuslikuks."