Igaüks, kes saab 72. aastal 2023-aastaseks, saab Kongressilt sünnipäevakingituse – veel üks aasta, et lükata pensionikontolt tagasi nõutavad minimaalsed väljamaksed.
Secure Act 2.0 osana saavad kontoomanikud, kelle suhtes kehtivad minimaalsed väljamaksed, neid väljamakseid vastu võtta kuni 73-aastaseks saamiseni, võrreldes 72-aastaseks saamisega. See annab kõigile, kes saavad sel aastal 72-aastaseks ja oleks muidu pidanud RMD-d veel võtma. aastal, et võtta see tagasivõtmine.
RMD vanus tõuseb 75. aastal uue seaduse raames taas 2033 aastani.
"See on suur kasu," ütles Timothy McGrath, sertifitseeritud finantsplaneerija ja Riverpoint Wealth Managementi juhtivpartner. Ta ütles, et investorid, kellel on piisavalt vara, saavad raha hankida muudest allikatest, lastes nendele pensionikontodele tehtud investeeringutel jätkata.
Maksumaksjatel, kes võtavad RMD-d esimest korda, on selleks aega kuni järgmise aasta aprillini – näiteks sel aastal 73-aastaseks saaval inimesel oleks oma esimene RMD-d võtta 2024. aasta aprillini. Sel aastal 72-aastaseks saavatel kontoomanikel, kes kavatsesid oma esimese RMD-d võtta järgmise aasta aprilliks, on nüüd aega kuni 2025. aasta aprillini, et teha esimene väljamakse.
Loe: Lihtsad viisid oma rahalise tuleviku suurendamiseks
Erinevalt Roth IRA-dest kehtivad traditsiooniliste pensionikontode puhul RMD-d. Rothi tööandja toetatud plaanid, nagu Roth 401(k), kuulusid samuti RMD-de alla, kuid need ei kehti alates 2024. aastast turvalise seaduse 2.0 alusel.
RMD-de arvutamisel kasutatakse kontoomaniku vanust ja Internal Revenue Service'i oodatava eluea tabelit, samuti eelneva 31. detsembri kontojääki. Kontoomanikke, kes ei võta RMD-d, kohaldatakse 50% trahvi summalt, mida välja ei jagatud . Turvaseadus 2.0 alandas seda trahvi 25% -ni ja isegi 10% -ni mõne kontoomaniku puhul, kes vea kiiresti parandab.
Esimese RMD võtmine järgmisel aastal on võimalik, kuid investorid peaksid teadma, et kõik järgnevad RMD-d tuleb teha igal aastal 31. detsembriks. Igaüks, kes lükkab oma RMD-d tagasi järgmise aasta aprillisse, peab sellel aastal võtma kaks distributsiooni.
Täiendava aasta ootamine võib suurendada ka summat, mille maksumaksja peab välja võtma, kuna kontol on varade kasutamiseks lisaaasta ja kontoomanik on aasta vanem, ütles Raymond James Financiali sertifitseeritud finantsplaneerija Thomas F. Scanlon. Teenused.
Kaaluda tuleb veel mõnda strateegiat, ütlesid nõustajad. Rothi konversioone ei arvestata RMD-dena. Investorid võivad teha konverteerimise, et vähendada oma kontojääki ja seega vähendada tulevasi RMD-sid, ütles Kevin J. Brady, Wealthspire Advisorsi asepresident ja nõunik. "See annab neile selleks lisaaasta," ütles ta.
Teadmine, millal RMD-d võtta, võib olla keeruline. Madala maksuklassi investorid võivad soovida seda varem võtta, ütles Brady. Ta lisas, et oluline on hinnata praeguseid ja potentsiaalseid tulevasi maksukohustusi – näiteks kui kellegi esimene ja järgnev samal aastal võetud RMD on üsna tagasihoidlikud ja see maksumaksja võib jääda samasse maksuvahemikku, võib järgmise aasta ootamine toimida. "Seda on raske kindlalt teada saada, välja arvatud juhul, kui töötate otse CPA-ga või olete oma maksudega väga hästi hakkama saanud, " ütles Brady.
Allikas: https://www.marketwatch.com/story/turning-72-or-73-this-year-heres-what-to-do-about-your-required-minimum-distributions-11672944630?siteid=yhoof2&yptr= yahoo