Riigikassa inflatsiooniga kaitstud väärtpaberid võivad kaitsta teie sularaha majanduslanguse ajal

Peamised kaasavõtmised

• Traditsiooniliste võlakirjade puhul maksate näosumma ja teenite võlakirja eluea jooksul fikseeritud intressimäära.
• Riigikassa inflatsiooniga kaitstud väärtpaberitel (TIPS) on ka fikseeritud intressimäärad. Nimisumma korrigeeritakse aga inflatsiooni alusel, mis võib teie intressimakseid suurendada või vähendada.
• TIPS-i otse ostmine annab teile kõige suurema kontrolli ja aitab piirata kahjusid võrreldes TIPS-i investeerimisfondi või börsil kaubeldava fondi ostmisega.

Inflatsiooni tõustes otsivad paljud investorid viise, kuidas teenida inflatsiooniga sammu pidavat tulu. Kuigi võimalused võivad tunduda piiratud, on üks populaarsemaks muutuv võimalus riigikassa inflatsiooniga kaitstud väärtpaberid.

Siit saate teada, kuidas see investeering töötab ja aitab kaitsta teie rikkust kõrge inflatsiooni ajal – lisaks kuidas Q.ai saab aidata teil seda teha.

Mis on riigikassa inflatsiooni eest kaitstud väärtpaberid?

Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) on USA valitsuse võlakirjad, mis maksavad intressi praeguse inflatsioonimäära alusel. Need on suurepärane koht sularaha paigutamiseks, sest föderaalvalitsus toetab neid.

NÕUANDED aitavad ka investoritel oma portfelle mitmekesistada, tagavad investeeringutasuvuse ja potentsiaali saada suuremat tulu võrreldes säästuvõlakirjade või muud tüüpi riigikassadega.

Kuidas NIPPID töötavad?

TIPSi toimimise mõistmiseks on oluline teada, kuidas tavaline võlakiri töötab. Kui investeerite Riigivõlakirjad, võlakirjad või võlakirjad, ostate 100 dollari kaupa. Need küpsevad erinevatel ajavahemikel (neljast nädalast 30 aastani), neil on fikseeritud intressimäär ja nad maksavad poolaastas.

Kui ostaksite 1,000 dollari väärtuses võlakirju, mille tähtaeg on 20 aastat, ja maksaksite 5% intressi, teeniksite 50 aasta jooksul 25 dollarit aastas või 20 dollarit iga kuue kuu tagant. Kui võlakirja tähtaeg on 20 aasta pärast, tagastatakse teile 1,000 dollari suurune põhiosa.

NÕUANDED nimiväärtus

TIPS-i investeerimine on veidi erinev, kuna teie investeeringu nimiväärtus muutub inflatsiooni alusel.

Oletame näiteks, et ostsite 1,000 dollari väärtuses TIPSe, mille tähtaeg on 20 aastat ja mille intressimäär on 5%. Lisaks oletame, et inflatsioonimäär tõuseb lõpuks 5%. Alguses teeniksite 50 dollarit aastas või 25 dollarit iga kuue kuu tagant.

Kui aga võlakirja inflatsiooniga korrigeeritakse, on TIPS-i põhiosa nüüd 1,050 dollarit.

Teie 5% intressimäär on fikseeritud kogu võlakirjale. Kuid kuna põhisumma suurenes, suurenevad teie intressimaksed, kuna 5% 1,050 dollarist on rohkem kui 5% 1,000 dollarist.

Samuti on oluline mõista, et deflatsiooni korral võib TIPS-i põhiosa langeda alla ostuhinna.

NÕUANDED intressimäärad

TIPS-i põhiväärtus põhineb voolul inflatsioonimäär nagu näitab tarbijahinnaindeks (CPI).

TIPSi viimane avaoksjon toimus 10 ning viieaastase väärtpaberi intressimäär oli 20%. Võrdluseks, 2022. oktoobril 1.625 toimunud viieaastase riigivõlakirja oksjonil oli intressimäär 31%.

Kuigi riigivõlakirja intressimäär on kõrgem, siis kui eeldate, et inflatsioon püsib järgmise viie aasta jooksul kõrge või suureneb, võib TIPS-i investeering tasuda rohkem, kuna põhiosa korrigeerimine toimub.

Müüge oma TIPS-i investeeringu varakult

TIPS-i investeeringut on võimalik müüa enne selle tähtaega. Siiski ei pruugi te makstud põhisummat saada, kui seda teete.

Kuna uute emiteeritud võlakirjade intressimäärad on erinevad, siis erineb ka vanemate riigivõlakirjade põhisumma, kuna selle järele võib nõudlus olla suurem või väiksem, olenevalt intressimäärast.

Kui teie riigikassa intressimäär on 2% ja uutel riigikassadel on 6% intressimäär, on teil raskusi selle nimiväärtuse eest müümisega. Investorid maksaksid pigem sama hinda uuema riigikassa eest ja teeniksid a kõrgemat intressimäära. Selle tulemusena peate müüma madalama hinnaga.

Tõsi on ka vastupidine. Kui teie riigikassa intressimäär on 6% ja äsja emiteeritud riigikassad maksavad 2%, saate selle müümise korral rohkem kui põhiosa. Jällegi kehtib see stsenaarium ainult siis, kui müüte oma riigikassa enne selle tähtaega.

Kuidas NÕUANDED kaitsevad sularaha majanduslanguse ajal

TIPS võimaldab teil oma sularaha parkida majanduslanguse ajal ja aitab säilitada selle väärtust. TIPS-i nimiväärtus tõuseb või langeb koos inflatsiooni või deflatsiooniga.

Inflatsioonivaba ajal teenib teie investeering ostmisel pakutavat intressi. Kui inflatsioon tõuseb, suureneb TIPS-i põhiosa, mis tähendab, et teile makstakse iga kuue kuu tagant kõrgem intressimäär.

See aitab teid kaitsta juhul, kui inflatsioon tõuseb. Kui investeeriksite riigivõlakirjadesse, poleks teil kõrgema inflatsiooni eest kaitset. Teie teenitud intressimaksed on riigikassa eluea jooksul igal aastal samad.

Ainus viis teenida suuremat tulu, et potentsiaalselt inflatsiooniga sammu pidada, oleks müüa oma praegused osalused ja osta uusi kõrgema intressimääraga riigikassasid.

Kuidas osta NIPPID

TIPSe müüakse otse valitsuse kaudu TreasuryDirecti veebisaidil. Minimaalne ost on 100 dollarit ja TIPS on saadaval 100 dollari kaupa. Saate neid osta viie-, 10- või 30-aastase tähtajaga.

Teine võimalus on osta TIPSi börsil kaubeldava fondi (ETF) või investeerimisfondi kaudu. TIPS-i ostmine fondi kaudu pakub suuremat kontrolli oma raha üle, kuna teil on rohkem likviidsust, kui soovite enne tähtaega müüa, kuid selle võimalusega kaasnevad ka maakleritasud.

Teine asi, mida fondi kaudu TIPS-i ostmisel arvestada, on see, et enamasti ei hoita fond enne tähtaega. Kuna need investeeringud koondavad investorite raha, siis kui mõned investorid soovivad müüa enne TIPS-i tähtaega, peab fond mõned osalused müüma. Olenevalt majanduskeskkonnast võib see kaasa tuua raha kaotamise.

Oma investeeringute üle täieliku kontrolli omamiseks on teie parim valik TIPS-i või mis tahes võlakirja puhul omada neid otse, mitte investeerimisfondide või börsil kaubeldavate fondide kaudu.

Alumine rida

NÕUANDED on nutikas valik, et tulla kaasa kasvava inflatsiooniga ja investeerida majanduslanguse ajal. Traditsiooniliste võlakirjade puhul on teil võlakirja eluea jooksul fikseeritud tootlus. Aktsiate puhul olete kogu turu meelevallas.

TIPS-i abil saate fikseeritud intressimäära nimiväärtusega, mis kohandatakse vastavalt inflatsioonile. See võib tagada suurema stabiilsuse, võttes samal ajal arvesse majanduslikku kliimat.

Teine lahendus on kasutada Inflatsioonikaitse komplekt Q.ai. See kasutab tehisintellekti jõudu, et tuvastada suundumusi ja investeerida varadesse, mis eeldatavasti säilitavad oma väärtuse inflatsiooniajal. See on suurepärane alternatiiv, mis lihtsustab teie investeerimisstrateegiat.

Laadige Q.ai alla juba täna juurdepääsuks AI-põhistele investeerimisstrateegiatele.