Riigivõlakirjade I intressimäärad kaldusid novembris langema

Rahandusministeerium on populaarne inflatsiooni eest kaitstud I võlakirjad ei tagasta nii palju, kui kurss 1. novembril kohaneb, seega on parem panus osta need kohe.

Lending Tree'i vanemtööstuse analüütiku ja ettevõtte asutaja Ken Tumini hinnangul on määr vähemalt 6.48%. DepositAccounts.com, praeguselt 9.62%lt, pakuvad I võlakirjad kuni oktoobri lõpuni. See määr kehtib võlakirja esimese kuue kuu jooksul.

See on paremuselt teine ​​intressimäär alates 2005. aasta novembrist, mil liitintress oli 6.73%, ja seitsmes kõrgeim määr alates võlakirja kasutuselevõtust 1998. aastal. Riigikassa andmed. Kuid kui inflatsioon järgmise kuue kuu jooksul kiiresti jahtub, ei ole võlakiri nii palju väärt.

„Novembri I võlakirjade ostude puhul saame teada ainult esimese kuue kuu I võlakirjade inflatsioonimäära. Me ei saa täpselt hinnata mai I võlakirjade inflatsioonimäära enne 2023. aasta aprilli keskpaika,” ütles Tumin. "Võimalik, et inflatsioonimäär võib olla palju väiksem. Siis näeb I võlakiri palju vähem ahvatlev välja – nagu see on olnud enne 2021. aastat.

Kuidas määr arvutatakse

I võlakirja liitmäär koosneb fikseeritud intressimäärast ja poolaastast inflatsioonimäärast, mis on arvutatud valemiga, mis põhineb kõigi linnatarbijate hooajaliselt korrigeerimata tarbijahinnaindeksi (CPI-U) kuue kuu muutusel kõigi üksuste puhul.

Seejärel ühendatakse need kaks määra liitmäära saamiseks järgmise valemiga:

[Fikseeritud määr + (2 x poolaasta inflatsioonimäär) + (fikseeritud määr x poolaasta inflatsioonimäär)]

Kui fikseeritud intressimäär jääb nulli – kus see on olnud alates 2020. aasta maist – ja aastane inflatsioonimäär on 6.48% (ehk 3.24% poolaasta intressimäära puhul), oleks I võlakirja koondmäär novembris 6.48%, arvutas Tumin. Fikseeritud intressimäära teatab rahandusosakond iga mais ja novembris.

Ostukurss kehtib esimesed kuus kuud, mil te võlakirja hoiate, seejärel arvutatakse määr ümber selle fikseeritud intressimäära ja kuue kuu uue inflatsioonimäära alusel ja nii edasi.

Lugu jätkub

Viimase aasta I võlakirjade kõrge tootlus tuleneb otseselt inflatsioonist, kuna fikseeritud intressimäär on jäänud nulli.

See pole alati nii.

Näiteks 1999. aasta novembrist 2000. aasta novembrini kõikus I võlakirjade koondmäär 6.49% ja 7.49% vahel mitte seetõttu, et inflatsioonimäär oli kõrge, vaid seetõttu, et fikseeritud intressimäär oli palju kõrgem – 3.4% kuni 3.6%.

2005. aasta novembris olid nii fikseeritud intressimääraga kui ka poolaastane inflatsioonimäär mõõdukalt kõrgem (vastavalt 1% ja 2.85%), mis kokku andis siis ostetud I võlakirjade kõrge koondmäära, 6.73%.

Kuid kuna inflatsioon on viimasel ajal I võlakirja intressimäära tõstnud, kui see jahtub, nagu Föderaalreserv soovib, siis läheb ka kurss. Kuid see ei saa kunagi minna negatiivseks – te ei saa kaotada oma peamist disaini.

"Ma arvan, et I-võlakirjade jaoks on parim argument see, et see kaitseb teid kõrge inflatsiooni eest ja erinevalt turustatavatest võlakirjadest (nagu TIPS) ei ole enne tähtaega müües riski saada põhisummast kahju," ütles Tumin. "CD-d ja kõrge tootlusega säästukontod ei saa seda öelda."

Aeg osta on nüüd

Ja veel on aega enne kuu lõppu oma 9.62% intressimääraga I võlakirjad üles võtta.

Kui ostate selle praegusest oktoobri lõpuni, teenite esimese kuue kuu jooksul praeguse kõrge liitintressimäära 9.62%. Ja siis hakkab järgmise kuue kuu jooksul kehtima eeldatav madalam määr 6.48%. Kombo annab teile auväärse aastamäära, mis on üle 8%.

Kuid isegi kui vaadata seda kui üheaastast investeeringut, on see hea tehing.

„Oktoobris ostetud ja 2023. aasta oktoobrist detsembrini lunastatud I võlakirjade tootluse saate määrata, võttes arvesse kolmekuulist ennetähtaegse taganemise trahvi, kui need lunastati ühe kuni viie aasta jooksul pärast ostmist, ja see on siiski ligi 7 %," ütles Tumin, "mis on palju kõrgem kui tänane kõrgeim üheaastane CD määr [4.00% APY."

I-võlakirju saate tasuta osta riigikassa veebisaidilt, TreasuryDirect. Üldiselt saate igal kalendriaastal osta ainult kuni 10,000 5,000 dollarit I võlakirju. Kuid on võimalusi selle summa suurendamiseks, näiteks föderaalse maksutagastuse kasutamine, et osta otse täiendavalt XNUMX dollarit I võlakirjades.

Saidi andmetel peaksite "selle võlakirja ostmise lõpule viima TreasuryDirectis 28. oktoobriks 2022, et tagada selle emiteerimine 31. oktoobriks 2022".

Üks nõks: I-võlakirju tuleb hoida vähemalt aasta ja nagu Tumin märkis, kaotavad enne viit aastat lunastatud võlakirjad viimase kvartali intressi.

Kerry on Yahoo Money vanemkolumnist ja vanemreporter. Jälgi teda Twitteris @kerryhannon

Lugege Yahoo Money uusimaid isikliku rahanduse suundumusi ja uudiseid.