Aktsiad ja võlakirjad on sel aastal läbi löönud, kuid see võib luua võimaluse säästa palju makse pensionäridele, kes ei vaja elamiseks vajalikke minimaalseid väljamakseid (RMD). Teisisõnu, saate teha lihtsa toimingu, et piirata föderaalvalitsusele oma individuaalse pensionikonto (IRA) või 401(k) RMD-de võlgnevust. Kaaluge töötamist koos a finantsnõustaja kui töötate selle nimel, et maksta kaas maksudele.
RMD-de praimer
RMD-d on väljamaksed, mida peate tegema enamikust pensioniplaanidest (v.a Roth IRA-d), kui saate 72-aastaseks (või 70.5-aastaseks, kui olete sündinud enne 1. juulit 1949). Summa, mille peate välja võtma, sõltub teie konto saldost ja teie eeldatavast elueast, nagu on määranud IRS.
RMD arvutamiseks külastage kõigepealt IRS-i veebisaiti ja avage IRS-i väljaanne 590. Sellel dokumendil on RMD tabelid mida kasutate oma RMD arvutamiseks. Seejärel toimige järgmiselt.
Leidke IRS-i ühtse eluea tabelist oma vanus
Leidke teie vanusele vastav "eluea tegur".
Jagage oma pensionikonto saldo eelmise aasta 31. detsembri seisuga praeguse eluea teguriga
Opportunity
Morningstar selgitab kuidas pensionärid, kes ei vaja oma RMD-sid elamiseks ja kes on näinud maksusoodustusega kontodel kahjumit, saavad kaitsta kapitalikasumit IRS-i eest. Võti on mitterahaline ülekanne. Selline ülekanne tähendab lihtsalt väärtpaberite teisaldamist ühelt kontolt teisele. See võib olla ühelt maksustatavast maaklerikontost teisele sellisele kontole. Või võib see pärineda maksusoodustusega kontolt, nagu IRA, 401(k), 403(b) või SEP IRA, maksustatavale maaklerikontole. Seal ei müüda väärtpabereid ega kasutata kviitungeid uute ostmiseks. Te hoiate väärtpabereid ja muudate lihtsalt nende "majutuskohta".
Pensionäride jaoks, kes kaitsevad maksusoodustusega kontodelt kapitali kasvutulu IRS-i eest, on konkreetne mitterahaline ülekanne maksusoodustusega kontolt maksustatavale maaklerikontole.
Siin on see, kuidas see toimib
Oletagem, et olete 32% maksuklassis ja peate oma IRA-st maha müüma 50,000 50,000 dollari väärtuses väärtpaberit, et oma RMD-d täita – ja te ei vaja RMD-d elamiseks. Selle 16,000 80,000 dollari pealt maksude tasumiseks kasutate rahaturufondi või rahaturukontot, mis on 32 80,000 dollarit. Mõni aasta hiljem tõusevad need aktsiad, mida hoidsite oma IRA-s, 25,600 XNUMX dollarini ja müüte need maha. XNUMX XNUMX dollarilt võlgnete makse XNUMX% maksumääraga, mis moodustab XNUMX XNUMX dollari maksuarve.
Kuid nüüd oletagem, et selle asemel, et hoida kinni nendest aktsiatest, mis langesid 2022. aasta esimesel poolel teie IRA-s 50,000 XNUMX dollarini, kannate need allahinnatud aktsiad mitterahalise ülekande maksustatav maaklerikonto. Maksate oma RMD-lt 16,000 80,000-dollarise maksuarve rahaturufondi või rahaturu konto kaudu. Paar aastat hiljem tõusevad need surutud aktsiad 32 80,000 dollarini ja te müüte need oma maaklerikontolt maha. Nüüd, selle asemel, et maksta kogu summalt (15 4,500 dollarit) 15% maksu, oleksite võlgu 30,000% kapitalikasumi maksu kallinemiselt, mis on XNUMX dollarit (XNUMX% XNUMX XNUMX dollarist).
Teisisõnu, olete vältinud 21,100 25,600 dollarit makse (4,500 XNUMX dollarit miinus XNUMX XNUMX dollarit).
Loosung
Mõnikord võib madalturg olla teie sõber. Näiteks kui olete pensionär, kes ei vaja oma RMD-sid elamiseks ja teil on väärtpabereid maksusoodustusega kontol, mis on kaotanud väärtuse, kaaluge nende ülekandmist maksustatavale maaklerikontole. Nii maksate pärast nende väärtuse taastumist ainult a kapitali kasvutulu hinnatud summa kohta. Kui hoiate neid väärtpabereid oma maksusoodustusega kontol ja müüte need pärast nende väärtuse taastumist, peate maksma tulumaksu oma tavamääraga, mis on palju suurem kui siis, kui oleksite teinud mitterahalise ülekande. nendest väärtpaberitest maksustatavale maaklerikontole.
Maksunõuanded
Maksuplaneerimine on finantsplaneerimise põhielement, seega kaaluge koostööd a finantsnõustaja teha kõige maksusäästlikumaid liigutusi. SmartAsetsi tasuta tööriist sobitab teid kuni kolme finantsnõustajaga, kes teie piirkonda teenindavad, ja saate tasuta intervjueerida oma nõustajaid, et otsustada, milline neist teile sobib. Kui olete valmis leidma nõustaja, kes aitab teil finantseesmärke saavutada, alustage kohe.
Kasutage SmartAsseti tasuta maksukalkulaator et saada kiire hinnang selle kohta, mida te föderaalvalitsusele võlgnete.
Foto krediit: ©iStock.com/ljubaphoto, ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/monkeybusinessimages
Postitus See samm võib teid RMD-maksudelt oluliselt kokku hoida ilmus esmalt SmartAsetsi ajaveeb.
Allikas: https://finance.yahoo.com/news/move-save-big-rmd-taxes-133509159.html