Tänavu möödub 10 aastat Keona Tranby kolledži lõpetamisest.
See on kindlasti oluline verstapost. Kuid pärast kümmet aastat õppelaenu tasapisi lõhkumist maksab Tranby ikka veel tema hariduse eest ja edasiminek on valusalt aeglane. Kuigi 32-aastane naine on viimase 28,800 aasta jooksul tasunud ligikaudu 10 62,000 dollarit, on tema koguvõlg kasvanud umbes XNUMX XNUMX dollarini.
Tranby, kes töötab Minneapolises asuva mittetulundusühingu turundusdirektorina, loodab, et tänu hiljutistele teadetele, et president Joe Biden suhtub tõsiselt, võib ta lähikuudel kergendust saada. kaaludes 10,000 XNUMX dollari suuruse föderaalse õppelaenu võla kustutamist kvalifitseeruvate ameeriklaste jaoks.
"Võlade andeksandmine on emotsionaalne asi, kui teie vastu aus olla," ütleb Tranby ja lisab, et isegi 10,000 XNUMX dollari suuruse andestuse korral jääks tal ikkagi saldo. Ta ütleb, et tema maksete vähendamine paarisaja dollari võrra kuus ei muudaks põhimõtteliselt elu, kuid see leevendaks osa pidevast murest ja stressist, mida ta õppelaenu võlast kannab.
"See on nagu psühholoogilisem koorem, " ütleb Tranby. "Ja see võimaldaks meil seada rohkem eesmärke ja teha rohkem asju."
Rohkem kui 60% õppelaenu võtjatest ütleb, et nende võlg on nende vaimset tervist negatiivselt mõjutanud, jaanuaris läbi viidud CNBC uuringu kohaselt. Ja umbkaudu 7% laenuvõtjatest on mingil hetkel mõelnud enesetapule õppelaenu võla tõttu.
Tranby jaoks annaks mõningane võlgade andeksandmine talle võimaluse kulutada seda raha muudele asjadele, näiteks pensioniks säästmiseks. Pandeemia ajal kasutas ta föderaalset õppelaenu pausi, et alustada esimest korda oma 401(k) investeerimist. "Mul on ainult 3,000 dollarit, kuid see on parem kui see, mis ma olin varem – mis polnud midagi," ütleb ta.
"Ma olen täiesti teadlik, et ma ei ole kõige halvemas olukorras – seal on inimesi, kes näevad rohkem vaeva kui mina. Ma ei ürita kurta ega öelda: "Oh, häda mulle," ütleb Tranby. "Kuid ma tahan, et inimesed mõistaksid, et me töötame kõvasti, teeme kõik endast oleneva – ja see on endiselt väljakutse. Seetõttu peame ümber hindama õppelaenu ja hariduse eest tasumise struktuuri.
Kahekordistades võlgu, et saada kraadi
Tranby, keda kasvatas noor üksikema, teadis alati, et ülikooli eest tasumine oleks keeruline. Kuid tänu hinnetele suutis ta saada stipendiumiraha, mis maksis umbes 75% tema õppemaksust.
Tema esialgne plaan oli ülejäänud kulude katmiseks töötada ja võtta väike summa õppelaenu – umbes 25,000 XNUMX dollarit nelja aasta jooksul. Tranby töötas täiskohaga õhtuti ja nädalavahetustel serverina, millega maksti tema õppemaksuga mitteseotud kulud.
Plaan läks aknast välja, kui Minnesotas asuv St Thomase ülikool tõstis vahetult enne Tranby noorema aasta algust oluliselt õppemaksu, ütleb ta. Ta jäi vaeva nägema, et leida raha suuremate kulude katmiseks, kuna sel hetkel üleviimine oleks tähendanud tema lõpetamise edasilükkamist.
Ta taotles rohkem stipendiume ja osales isegi äriideede konkursil – ja võitis, kuid sellest ei piisanud suurenenud kulude katmiseks. Lõppkokkuvõttes pidi tema ema võtma 35,000 XNUMX dollari suuruse laenu Parent Plus, mille Tranby lubas maksta. Ta ütleb, et suurenenud õppemaksu hind kahekordistas tema võlakoormuse nelja aasta lõpus.
Tranby lugu pole ainulaadne – umbes 46 miljonil ameeriklasel on tasumata õppelaenuvõlg, kusjuures laenuvõtjatel vanuses 30–39 on kõrgeim saldo. Enamikul laenuvõtjatel on vahel 25,000 50,000 dollarit ja XNUMX XNUMX dollarit õppelaenu, muutes Tranby võlakoormuse keskmisest pisut kõrgemaks.
Täiendav võlg muutis tema karjääri trajektoori. "Tahtsin saada ettevõtjaks. Ma läksin selle pärast kolledžisse, kuid see oli liiga hirmutav. Te ei saa neid riske võtta, kui alustate juba nii suurtes võlgades.
Selle asemel kolis ta pärast kooli lõpetamist San Franciscosse ja asus kaheks aastaks tööle turunduse alal. Kuid kui tema 500-dollariline õppelaen kuus algas, ei suutnud ta eelarvet pikaajaliselt toimima panna. Nii kolis ta tagasi Minnesotasse.
Edu leidmine "higikapitalis"
Õppelaenuvõlg võis tema unistuste karjääri ootele panna, kuid erinevalt paljudest aastatuhandetest, ei takistanud see Tranbyl kodu ostmast. Ja siis veel ja veel.
Pärast konarlikku lapsepõlve – Tranby sõnul kolis ta rohkem kui 10 korda ja tal pole kunagi olnud stabiilset eluaset – oli tema lõppeesmärk osta oma kodu. Ta tegi seda kõigest 21-aastaselt ja veel kolledžis.
Tema esimene linnamaja maksis talle peaaegu 75,000 101,500 dollarit, kuid see oli tark investeering. Californias viibides sai ta kinnisvara üürida, et katta hüpoteeklaenu. Ja pärast mõningast renoveerimist müüs ta selle neli aastat hiljem umbes 25,000 XNUMX dollari eest, saades umbes XNUMX XNUMX dollari suuruse kasumi.
Pärast linnamaja edu tabas ta end ja ta ostis 234,900-aastaselt oma teise kinnisvara umbes 28 44,100 dollari eest. Jällegi tegi Tranby selle korda, lisades vannitoa ja legaalse magamistoa – lõpuks müüs see eelmisel aastal XNUMX XNUMX dollari kasumiga.
See müük koos õppelaenu maksmise pausiga andis talle hingamisruumi, et tasuda umbes 20,000 20 dollari suurune krediitkaardivõlg, mille Tranby kogus 2021ndates eluaastates raviarvete ja majapidamiskulude tõttu. Ta sai kasutada osa sellest kasumist ka teise kodu sissemakseks, mille ta ja ta kihlatu XNUMX. aasta lõpus ostsid.
Mõned võivad väita, et ta oleks olnud targem oma laene tagasi maksta, mitte kodu osta. Kuid Tranby ei nõustu: elukohta investeerimine oli tema jaoks mõttekam.
„Ma maksin ikka veel õppelaenu – ja ma ei näinud nendele lisatasusid, sest need ei andnud mulle midagi. Mul oli vaja kodu, mul oli vaja elukohta,” räägib Tranby ja lisab, et hüpoteek oli tegelikult kuluefektiivsem kui tema piirkonnas üüri maksmine.
"Ostsin kodu, et mul oleks elamine. Siis sattusin lihtsalt investeerima omakapitali ja teenisin natuke kasumit, et saaksin uusi kodusid osta.
Ees on helgemad päevad?
Tranby ja tema kihlatu, kes on oma uues kodus turvalised, tegelevad tänapäeval oma rahaasjadega samm-sammult. Ja see hõlmab ka jälgimist, mis saab siis, kui õppelaenu tagasimaksmine algab ja kas andestamine tõesti realiseerub.
Aprilli seisuga USA õppelaenu võtjad võlgnevad ühiselt umbes 1.75 triljonit dollarit tasumata föderaal- ja eraõppelaenud. Kui Bideni administratsioon andestab 10,000 11.8 dollarit laenuvõtja kohta, kaotaks umbes 46 miljoni praegusest ligikaudu XNUMX miljonist laenuvõtjast kogu saldo. New Yorgi Föderaalreservi panga hiljutine analüüs.
Kuid paljud selle võimaliku andestusprogrammi üksikasjad – näiteks kes kvalifitseeruvad – on endiselt õhus. New Yorgi Fed leidis selle andestuse piiramine neile, kes teenivad vähem kui 75,000 XNUMX dollarit lõi sihipärase lähenemisviisi, millest oli palju suurema tõenäosusega kasu laenuvõtjatele, kellel on raskusi tagasimaksmisega.
Andestuse vastased on mures hinnasildi pärast. NY Fed hindab, et 10,000 321 dollari suuruse õppelaenu võla kaotamine iga praeguse laenuvõtja kohta läheks maksma umbes 125,000 miljardit dollarit. Üksikisikute sissetulekute ülempiiri rakendamine vahemikus 150,000 230–XNUMX XNUMX dollarit vähendaks üldkulusid, kuid seda tüüpi poliitiline samm maksaks siiski vähemalt XNUMX miljardit dollarit. Vastavalt vastutustundliku föderaaleelarve komiteele.
Viimastes aruannetes on Biden kaalub 10,000 125,000 dollari suuruse andestuse laiendamist isikutele, kes teenivad kuni XNUMX XNUMX dollarit. Kuna Tranby teenib alla kuuekohalise arvu, ei karda ta, et sissetulekute ülempiir teda plaanist välja lülitaks, kuid ta on mures, et Parent Plusi laenud ei pruugi olla kaetud.
Kui õppelaenu andestus siiski juhtub, ei saa eitada Tranby sõnul, et sellest oleks abi tema igakuiste kulude vähendamisel – mis võib palju aidata, arvestades, et inflatsioon on jõudnud 40 aasta kõrgeimale tasemele.
Ja see võib ka võimaldada tal oma eelarvet piisavalt venitada, et tema ja ta kihlatu saaksid endale lapse saamist lubada.
"Meil läheb koos hästi, kuid jällegi on see sellepärast, et meil pole lapsi," ütleb ta. "Ma kuulen kõiki oma sõpru ja töökaaslasi rääkimas, kuidas päevahooldus maksab 1,200 dollarit kuus. Mul ei ole eelarves 1,200 lisa dollarit. Ma ei tea, kuidas inimesed seda teevad."
Kuid isegi kui andestamine ei muutu reaalsuseks, ütleb Tranby, et poliitikakujundajatel on ka teisi reforme, mis samuti aitaksid, näiteks kõigist loobumine. õppelaenu intressid püsivalt 0%-le. Ta ei arva, et vestlus ei tohiks piirduda andestusega.
"Kui pole realistlik seda täielikult andestada, siis miks me ei tee ettepanekut intressi kohandada või intressi kaotada?" küsib Tranby. Pärast pausi kehtestamist hoiavad laenuvõtjad kokku 1.5 miljardit dollarit kuus ei maksa hiljutise arvutuse järgi intressi.
Kuigi laenu andestus võib pakkuda kiiremat leevendust miljonitele laenuvõtjatele nagu Tranby, kes on vaatamata aastatepikkusele stabiilsele tagasimaksmisele näinud oma võlgade laekumist, kuluks vähemalt 0% intressimäära korral kogu tema igakuine makse põhisummaks. Võib-olla suudaks ta isegi enne 20. ülikooli kokkutulekut lõplikult saldo välja maksta.
Algselt esitati seda lugu Fortune.com
Allikas: https://finance.yahoo.com/news/millennial-paying-down-student-loan-121943705.html