Miljoni dollari (või rohkem) säästmine pensioniks on suurepärane eesmärk. Selle kõrvale jätmine võib pensionile jäädes hõlbustada oma eelistatud elustiili elamist, ilma et peaksite muretsema rahapuuduse pärast. Siiski ei jää suurel osal pensionäridest nii palju raha. Tegelikult on statistiliselt umbes 1% pensionäridest säästnud miljon dollarit või rohkem. Enamik pensionäre on aga säästnud palju vähem. Kui soovite jääda vähemusse, kuid pole kindel, kuidas selle säästmiseesmärgiga alustada, kaaluge koostööd finantsnõustaja.
Mida on keskmine pensionär säästnud?
Föderaalreservi tarbija rahanduse uuring jälgib pensionisäästu andmed erinevate vanuserühmade kohta USA-s Viimase 2019. aastal valminud uuringu kohaselt jaguneb keskmine pensionisääst vanuse järgi järgmiselt:
426,000 65 dollarit 74–XNUMX-aastastele
357,000 75 dollarit XNUMX-aastastele ja vanematele
Nagu näete, jäävad need numbrid tunduvalt alla miljoni dollari piiri. Need näitavad, kui palju keskmine 1-aastane ja vanem inimene on säästnud pensionikontodelt, sealhulgas 65(k) plaanidel ja individuaalsetel pensionikontodel (IRA-d).
Kui vaadata mediaannumbreid, muutuvad numbrid veelgi. Mediaan tähistab arvude rühma keskmist arvu. Föderaalreservi andmed näitavad, et 65–74-aastastel on pensionikontol keskmiselt 164,000 75 dollarit, samas kui 83,000-aastastel ja vanematel on pensioniks säästetud XNUMX XNUMX dollarit.
Need numbrid pärinevad 2019. aastast ja ei pruugi kajastada pensionile jäämise kasumit (või kaotust), mida pensionärid on viimastel aastatel kogenud. Järgmine tarbija rahaasjade uuring avaldatakse millalgi 2023. aastal ja see võib anda pensionäride säästmisest väga erineva pildi COVID-19 pandeemia ja kõrgem inflatsioon arvesse võetud.
Mis on keskmise pensionäri netoväärtus?
Netoväärtus on teie varade mõõtmine teie kohustustega. Kõrgem netoväärtus näitab, et teil on rohkem vara kui võlgu ja see on pensionile jäämisel hea.
Keskmise pensionäri netoväärtuse järgi on Föderaalreservi andmetel 1.2–65-aastaste inimeste puhul see ligikaudu 74 miljonit dollarit. 958,000-aastaste ja vanemate keskmine netoväärtus langeb 75 XNUMX dollarile. Andmed mõõdavad mitmesuguseid vara ja võlad, sealhulgas:
Vanaduspensionikontod
Pangakontode saldod
Hoiusekontode tõend
Kogumisvõlakirjad
Aktsiate hoidmine
Rahalise väärtusega elukindlustus
Hallatavad varad
Ärikapital
Realiseerimata Kapitali kasvutulu
Esmane hüpoteeklaen
Kodukapitalilaenud ja krediidiliinid
Õppelaenud
Laenud sõidukitele
Krediitkaardid
Muu järelmaksuvõlg
Kui soovite oma netoväärtust ise välja arvutada, liidate lihtsalt kõik oma varad kokku ja lahutage oma võlad. Saate seda numbrit kasutada juhendina oma netoväärtuse mõõtmiseks koos teiste oma vanuserühma ameeriklastega.
Kas 1 miljonist dollarist piisab pensionile jäämiseks?
Finantseksperdid on pikka aega propageerinud vähemalt 1 miljoni dollari säästmist pensioniks. See, kas 1 miljonist dollarist piisab, võib sõltuda:
Teie soovitud pensioniiga
Kui kaua te kavatsete pensionil elada
Teie eelistatud pensionile jäämise elustiil
Mida kavatsete kulutada põhilistele elamiskuludele ja tervishoiule
Kui kavatsete võtta sotsiaalkindlustushüvitisi
Mõne pensionäri jaoks võib 1 miljon dollarit mugava elustiili nautimiseks olla enam kui piisav. Näiteks pensionärid, kes plaanivad kolida teise riiki, võivad avastada, et 1 miljon dollarit läheb eluaseme, kommunaalteenuste, toidu või tervishoiu eest palju kaugemale. Võib-olla saavad nad hakkama pensionile 500,000 XNUMX dollariga asemel.
Teisest küljest võib miljon dollarit jätta teile säästupuuduse, kui soovite elada pensionipõlve, mis hõlmab palju reisimist, kalleid hobisid või lapse või lapselapse rahalist toetamist. Tervishoid võib teie säästudele suure hammustada ka siis, kui teil on krooniline haigus või vajate mingil hetkel pikaajalist hooldust.
Medicare ei kata üldjuhul pikaajalist õendusabi. Kuigi saate taotleda Medicaidi pikaajalise hoolduse eest tasumiseks, määrab abikõlblikkuse teie vara. Kui teie netoväärtus on liiga kõrge, peate võib-olla enne kvalifitseerumist kulutama osa oma varadest. Pikaajalise hoolduse kindlustuse või hübriidse elukindlustuse ja pikaajalise hoolduse poliisi ostmine võib aidata teil selle stsenaariumi jaoks rahaliselt valmistuda.
Kuidas säästa pensioniks miljon dollarit
Kui soovite pensionipõlveks säästa 1 miljon dollarit või rohkem, vajate eesmärgi saavutamiseks selget plaani. Planeerimine algab matemaatikaga, et teha kindlaks, kui palju peate eesmärgi saavutamiseks kuus või aastas säästma, lähtudes sellest, millal kavatsete pensionile jääda.
Öelge näiteks, et olete 30-aastane. Sooviksite pensionile jääda 65-aastaselt ja säästate miljon dollarit. Teenite aastas 1 70,000 dollarit ilma maksudeta ja säästate alates 0 dollarist. Eeldades, et investeerite ja teenite keskmiselt 7% aastase tulumäära, peaksite igal aastal 10% oma sissetulekust kõrvale panema. See eeldab ka, et kavatsete elada kuni 95-aastaseks saamiseni ja kulutada pensionile 2,900 dollarit kuus.
Kui säästate igal aastal 10% oma maksueelsest sissetulekust, on see 583 dollarit kuus. Mis siis, kui hakkate 35-aastaselt? Sel juhul peaksite oma säästumäära suurendama 15% -ni oma sissetulekust või 850 dollarini kuus.
Kasutades veebipõhine pensionisäästu kalkulaator aitab teil välja selgitada, kui palju peate säästma, et pensionile jääda ühe miljoni dollariga. Võite proovida ka mõnda järgmistest näpunäidetest oma säästude suurendamiseks:
Registreeruge oma 401(k) kasutajaks, kui te pole seda veel teinud, ja püüdke panustada vähemalt piisavalt, et teie tööandja vastaks täielikult.
Suurendage oma 401(k) iga-aastast sissemaksemäära sama summa võrra kui iga-aastased palgatõusud.
Võimaluse korral makske oma töökoha pensioniplaani igal aastal ja kaaluge soolo 401(k) või IRA IRA kui olete füüsilisest isikust ettevõtja.
Täiendage säästu traditsioonilise või Roth IRA-ga ja a Tervisehoiu konto (HSA), kui teil on see kõrge omavastutusega terviseplaani kaudu saadaval.
Kui olete abikõlblik, kasutage pensionisäästja krediiti, mis võib säästa rohkem raha.
Valige madala tasuga investeeringud, et maksimeerida oma tootlust ja vaadata üle tasud, mida maksate oma 401(k) või IRA regulaarselt.
Kasutage leitud raha, näiteks maksutagastusi või -soodustusi, et oma pensionisääste täiendada.
Täpsustage oma eelarve nii palju kui võimalik ja tasuge võlg ära, et teil oleks rohkem raha säästa.
Need on vaid mõned asjad, mida saate teha oma säästmispüüdluste suurendamiseks, kui soovite pensionile jääda 1 miljoni dollariga. See, mida otsustate teha, peaks olema teie isiku jaoks ainulaadne rahalised eesmärgid on ja kui palju raha teie arvates oma eesmärkide saavutamiseks vajate. Teil võib olla kasu, kui töötate koos professionaaliga, kes oskab visandada, milline näeb välja plaan teie individuaalsete eesmärkide saavutamiseks.
Loosung
Enamik pensionäridest ei ole miljonärid, kuid kui olete oma lähenemisviisis strateegiline, on võimalik säästa miljon dollarit. Varajane alustamine võib olla üks parimaid viise oma eesmärgi saavutamiseks, kuna teil on rohkem aega liitintressidest kasu saamiseks. Erinevate investeerimisvõimaluste võrdlemine ja oma riskitaluvus on oluline ka siis, kui soovite pensionile jäämise ajaks miljonäri staatust saavutada.
Pensioniplaneerimise näpunäited
Kaaluge finantsnõustajaga rääkimist, kas 1 miljoni dollariga pensionile jäämine on realistlik või peaksite sihiks seadma teistsuguse säästunumbri. Kui sul ei ole veel finantsnõustajat, ei pea tema leidmine olema keeruline. SmartAsetsi tasuta tööriist sobitab teid kuni kolme finantsnõustajaga, kes teie piirkonda teenindavad, ja saate tasuta intervjueerida oma nõustajaid, et otsustada, milline neist teile sobib. Kui olete valmis leidma nõustaja, kes aitab teil finantseesmärke saavutada, alustage kohe.
Kui eeldate, et sotsiaalkindlustushüvitised on teie pensionipildi osa, on oluline mõista, kui palju võite koguda. Võite saada kogu hüvitise summa, kui lähete pensionile oma tavalises pensionieas, kuid hüvitisi on võimalik saada juba 62-aastaselt. See võib aga vähendada saadavat summat. Teisest küljest saate oma hüvitist suurendada, oodates taotluse esitamisega 70. eluaastani. Otsustades millal võtta sotsiaalkindlustushüvitisi on veel üks teema, mida võiksite oma finantsnõustajaga arutada.
Foto krediit: ©iStock.com/Chinnapong, ©iStock.com/cokada, ©iStock.com/alfexe
Postitus Millisel protsendil pensionäridest on miljon dollarit? ilmus esmalt SmartAsetsi ajaveeb.
Allikas: https://finance.yahoo.com/news/many-americans-retire-million-dollars-140019814.html