Osa helist pensionipõlve planeerimine strateegia hõlmab pensionile minekuks sobivaima vanuse valimist. Tavaline pensioniiga on enamiku inimeste jaoks tavaliselt 65 või 66 aastat; see on siis, kui saate hakata kogu sotsiaalkindlustuspensioni välja võtma. Olenevalt teie rahalisest olukorrast, vajadustest ja eesmärkidest võib siiski olla mõttekas pensionile jääda varem või hiljem. Õige pensioniea leidmiseks pole maagilist valemit ja teie jaoks sobiv ajastus ei pruugi kellegi teise jaoks sobida. Parima pensioniea kaalumisel on oluline kaaluda plusse ja miinuseid.
A finantsnõustaja aitab teil lahendada kõik tegurid, mis aitavad teha mõistlikku otsust pensionile jäämise kohta.
Parima pensioniea leidmine
Pensionile jäämise aja valimine võib sõltuda mitmest asjast. Kui proovite oma ideaalset pensioniiga kitsendada, kaaluge:
Millist elustiili soovite pensionile jäädes
Kui palju raha vajate kuus ja aastas selle elustiili säilitamiseks
Sinu praegune pensionisäästu määr ja olemasolevaid varasid
Investeerimisstrateegia ja riskitaluvus
Kui kaua te kavatsete pensionil elada
Milliseid sissetulekuallikaid te eeldate (nt sotsiaalkindlustus, 401(k) plaan, pension, maksustatavad kontod jne)
Kui palju kulutate tervishoiule ja kas pikaajaline hooldus võib osutuda vajalikuks
Milline näeb välja teie maksuolukord pensionile jäädes
Üks suurimaid muresid pensionile jäämise planeerimisel on tagada, et te ei elaks oma raha üle. Teisisõnu, sa pead oma tööaastatel säästma piisavalt, et katta oma kulud pensionile jäämisest kuni elu lõpuni.
Samuti peaksite kaaluma, milline on teie abikaasa jaoks parim pensioniiga, kui olete abielus ja mõlemad töötate. See on oluline nii maksusoodustusega ja maksustatavatelt kontodelt väljamaksete planeerimisel kui ka Sotsiaalkindlustuse planeerimine.
Laiemale pildile mõtlemine võib aidata tuvastada plaanis kõik lüngad, et leida lahendusi nende täitmiseks. Näiteks võite pärast oma eeldatavate sissetulekuallikate hindamist otsustada, et garanteeritud sissetuleku jaoks on mõttekas osta annuiteet. Või kui olete mures, et tervishoid kulutab teie rahalisi vahendeid, võite osta pikaajalise hoolduse kindlustuspoliisi.
Varajase pensionile jäämise plussid ja miinused
Ennetähtaegne pensionile jäämine tähendab üldjuhul pensionile jäämist enne tavalist või täispensioniiga. Sotsiaalkindlustuse eesmärkidel tähendab täis- või tavaline pensioniiga tavaliselt 65-, 66- või 67-aastast, olenevalt sellest, millal te sündisite.
Ennetähtaegne pensionile jäämine võib teie jaoks tähendada pensionile jäämist 62-aastaselt, kuid see võib tähendada ka 40-aastaselt pensionile jäämist, kui olete huvitatud FIRE liikumine. Lühike sõnast Financial Independence, Retire Early, see liikumine propageerib säästmist ja võlgade agressiivset tasumist, et saaksite oluliselt nooremas eas saada rahaliselt sõltumatuks. Sellest on ka variant nimega Ranniku tulekahju.
Professionaalselt võib ennetähtaegne pensionile jäämine jätta teile vabaduse järgida teist tüüpi elustiili, kui te ei pea enam töötama. Näiteks võite valida, kas soovite reisida, asutada äri või pühendada rohkem aega vabatahtlikule ja heategevusele.
Siiski tuleb kaaluda mõningaid miinuseid. Esiteks, mida varem pensionile jääte, seda kauemaks teie raha jätkub. Kui lähete pensionile 40-aastaselt ja kavatsete elada näiteks 90-aastaseks, peate koguma piisavalt raha, et pool sajandit vastu pidada. Teisest küljest võib pensionile jäämise ootamine 65-aastaseks saamiseni mõnevõrra leevendada survet säästa.
Samuti peate arvestama, kuidas ennetähtaegne pensionile jäämine mõjutab sotsiaalkindlustust ja Medicare planeerimine. Varasem vanus, mida saate sotsiaalkindlustusmakseid taotleda, on 62. Kui võtate hüvitisi enne oma tavapärast pensioniiga, vähendatakse teile saadavat summat.
Vahepeal ei oleks teil õigus saada Medicare'i enne 65. eluaastat. Seega peaksite kaaluma, kuhu tervisekindlustuse ja tervishoiukulud teie ennetähtaegselt pensionile jäämise eelarvesse mahuvad ja kuidas te nende eest maksate.
Normaalses eas pensionile jäämise plussid ja miinused
Jällegi tähendab sotsiaalkindlustuse jaoks tavaline pensioniiga 65–67 aastat, olenevalt teie sünniaastast. Kui arvate, et see on parim pensioniiga, on sellel mõned eelised. Näiteks mida kauem te töötate, seda rohkem aega peate panustama 401(k) plaani ja saama vastava sissemakse, kui teie tööandja seda pakub. Samuti on teil rohkem aega sissetulekute teenimiseks ja panustamiseks a traditsiooniline IRA või Roth IRA oma töökohaplaani täiendamiseks.
Tavalise pensioniea ootamine tähendab, et teie sotsiaalkindlustushüvitisi ei vähendata. Võite jääda oma tööandja ravikindlustuse alla seniks, kuni töötate, ja seejärel taotleda Medicare'i 65-aastaselt.
Kompromiss on muidugi see, et võite töötada kauem, kui soovite, või lükata edasi oma unistuste pensionipõlve. Ja alati on võimalik, et kui haigestute, võidakse teid niikuinii ennetähtaegselt pensionile jääda või puue mis takistab teil töötamast või teie ettevõte vähendab ja kaotab teie positsiooni.
Hilinenud pensionile jäämise plussid ja miinused
Pensionile jäämise edasilükkamine tavapärasest pensionieast võib olla mõne inimese isikliku valiku küsimus. Kui sa näiteks tõesti armastad oma tööd, ei pruugi sa olla rahul 66- või 67-aastaselt pensionile jäämisega. Selle asemel võiksite töötada nii kaua, kuni olete terve ja suudate oma tööd teha.
Teiste inimeste jaoks on hiline pensionile jäämine hädavajalik. Kui alustasite näiteks pensionikogumist hilja või kogesite rahalist tagasilööki, mis hävitas osa teie varadest, võib kaotatud positsiooni korvamiseks olla vaja kauem töötada.
Üks pensionile jäämise edasilükkamise eelis, lisaks võimalusele jätkata sissemakseid 401(k) või IRA-sse, on see, et saate suurendada oma sotsiaalkindlustushüvitist. Kui ootate hüvitiste võtmist pärast tavapärast pensioniiga, võib see teie hüvitise summat suurendada. Nii et mõlemal rindel võib pensionile jäämise hilinemine teile kasuks tulla, kui soovite koguda võimalikult palju raha.
Jällegi, see strateegia töötab ainult siis, kui suudate püsida tervena ja jätkata tööd, mis on puudus. Pensionile jäämise edasilükkamine võib tähendada ka reisiplaanide edasilükkamist, kolimist või rohkem aega veetmist inimestega, kellest kõige rohkem hoolite.
Loosung
Parima pensioniea leidmine ei ole alati lihtne ja mõnikord kõnepruuk võib olla segane. See võib aidata võimalusi arutada finantsnõustajaga. Nõustaja saab vaadata üle sellised asjad nagu teie säästueesmärgid, sissetulek, pensionivara, eeldatav sotsiaalkindlustushüvitis ja pikaealisuse ootused ning hinnata neid objektiivselt teie eesmärke silmas pidades. Kaaluge oma pensioniplaani koostamisel ettenägematute juhtumite lisamist sellistele asjadele nagu haigus või puue, mis võib nõuda teie eesmärkide kohandamist.
Näpunäiteid pensioni kavandamiseks
Arvestama kohtumine finantsnõustajaga et arutada sotsiaalkindlustushüvitiste planeerimist ja seda, kus see võiks teie pensioniplaanidesse sobida. Kvalifitseeritud finantsnõustaja leidmine ei pea olema raske. SmartAsetsi tasuta tööriist sobitab teid kuni kolme finantsnõustajaga, kes teie piirkonda teenindavad, ja saate tasuta intervjueerida oma nõustajaid, et otsustada, milline neist teile sobib. Kui olete valmis leidma nõustaja, kes aitab teil finantseesmärke saavutada, alustage kohe.
Lisaks finantsnõustaja nõuannetele saate kiiret teavet, mis tuleneb tasuta vanadekalkulaator.
Foto krediit: ©iStock.com/Youngoldman, ©iStock.com/bombuscreative, ©iStock.com/Jub Job
Postitus Milline on parim vanus pensionile jäämiseks? ilmus esmalt SmartAsetsi ajaveeb.
Allikas: https://finance.yahoo.com/news/best-age-retire-130017266.html