Kas minna varakult pensionile? Nagu vanasõna ütleb, on see hea töö, kui saad selle kätte. Kuid nagu märgib lugupeetud Harvardi doktorikraadiga majandusteadlane, on liiga palju ameeriklasi saada see ilma selle jaoks piisavalt säästmata.
Hilise karjääri lõpetanud ameeriklased seisid pandeemia ajal silmitsi suure kiusatusega: kuna kontorielu taandus kaugtööle ja aktsiaturg suurendas 401(k) kontot, sai ennetähtaegsest pensionile jäämisest üks enim otsitud termineid veebis.
Miks on see plaan majandusteadlase Laurence Kotlikoffi sõnul "üks hullemaid rahavigu", mida saate teha?
Alustuseks on turg sellest ajast peale taandunud, kustutades paljud pandeemia eelised ja äratades paljud nende ennetähtaegselt pensionile jäämise unistustest.
Kuid Kotlikoffi skeptilisuse põhjused on sügavamad.
Ära jäta
'kuredad säästjad'
Vähesed asjad paljastavad inimese rahastamisharjumused, näiteks pensioni planeerimine. Varakult alustanud agressiivseid rituaalseid säästjaid premeeritakse usaldusväärselt kasvava kontojäägiga, millele lisanduvad dividendide reinvesteeringud ja lisanduvad intressid.
Kuid tegelikkus on see, et miljonid ameeriklased lihtsalt ei panusta piisavalt traditsiooniliseks pensioniks, rääkimata 50-aastaste ennetähtaegsest lahkumisest – Kotlikoff ütleb, et nad kahetsevad seda sammu, kui nad oma ootusi ei kohanda või plaanist täielikult loobuda. .
"Oleme grupina närused säästjad, mis muudavad ennetähtaegse pensionile jäämise taskukohaseks," Kotlikoff kirjutas külaliste veerus CNBC jaoks. "Rahaliselt on üldiselt palju turvalisem ja targem hiljem pensionile jääda."
Tuleb märkida, et Kotlikoff lõpetab oma argumendi väitega, et kavatseb "sadulasse surra", sest talle meeldib see, mida ta teeb. Kuid neil, kes on väsinud ettevõtte ronimisest või juhile aru andmisest, võivad olla oma kuldaastateks teistsugused plaanid.
Kui paljud on selleks tõeliselt valmis?
Föderaalreservi hiljutine uuring näitas, et ameeriklaste pensionikontode keskmine sääst oli 65,000 55 dollarit. Vanematel hoiustajatel vanuses 64–134,000 aastat oli konto keskmine väärtus umbes XNUMX XNUMX dollarit, mis on tunduvalt madalam sellest, mida nad nõuaksid, kuna oodatav eluiga kasvab, inflatsioonisurve püsib ja tervishoiukulude suurenemine oma taskust nõuab.
Tervishoiukulude alahindamine
Selle aasta alguses Bostoni kolledži pensioniuuringute keskuse poolt läbi viidud uuring leidis oluline katkestus selles, kuidas tulevased pensionärid oma tööjärgseid plaane arvutades tajuvad turu volatiilsuse ja pikaealisuse mõju.
Aruandes leiti, et paljud hindavad turu keerdumise mõju üle ja pööravad vähem tähelepanu sellele, kui kaua nad elavad ja kui palju see pikaealisus nende rahandust mõjutab. Ootamatud tervishoiukulud – rääkimata pikaajalisest hooldusest – on pensionifondide märkimisväärseks äravooluks.
Autor Wenliang Hou järeldas uuringu andmed, et "kinnitab pikaealisuse ja tururiski tähtsust, rõhutades vajadust eluaegse sissetuleku järele kas sotsiaalkindlustuse või erasektori annuiteedi kaudu. Lõpuks on ka pikaajaline hooldus pensionäride jaoks märkimisväärne risk, kuid seda nad sageli alahindavad.
Shaky sotsiaalkindlustus
Föderaalvalitsuse esmases sotsiaalses turvavõrgus võib olla julgustavaid märke. Sotsiaalkindlustusmaksed suurenevad 2023. aastal ja mitmed reeglimuudatused suurendavad saajate arvu, kes ootasid süsteemi puudutamist.
Kuid sotsiaalkindlustus on praegu taimeril. Ilma föderaaltasandi muudatusteta hindavad majandusteadlased peamist sotsiaalkindlustust toetavat fondi väheneb 2034. aastaks. Saajad võisid näha vähem kui 80 protsenti oodatud kasust.
Majandusteadlased on pikka aega hoiatanud sotsiaalkindlustusele liigse lootmise eest ja paljud neist kutsuvad investoreid üles koostama pensioniplaane, mis eeldavad, et programm kaob.
Kolitkoffi peamine nõuanne – nagu ka teised pensionile jäämise või sotsiaalkindlustushüvitiste kasutamise kohta – on oodata ja selle asemel kaaluda oma säästude ja investeeringute suurendamist, kuni jätkate tööd. Täiendav aeg hoiab teie investeeringud rohkem ja kauem töös ning sotsiaalkindlustuse edasilükkamine kasu tähendab suuremat igakuist väljamakset.
Mida edasi lugeda
See artikkel annab ainult teavet ja seda ei tohiks tõlgendada nõuandena. See antakse ilma igasuguse garantiita.
Allikas: https://finance.yahoo.com/news/one-worst-money-mistakes-harvard-160000138.html