See diagramm näitab, kuidas HSA-sse panustamine võib end ära tasuda

Panustamine 401(k) või individuaalsele pensionikontole (IRA) ei ole ainus viis säästa pensionile. Kuigi enamik inimesi mõtleb tervisehoiukontod (HSA-d) iga-aastaste ravikulude katmise vahenditena võivad need olla ka väärtuslikud pensionikogumisvahendid.

HSA-d on ainulaadsed, kuna neil on kolm maksusoodustust. Esiteks vähendavad panused teie tulumaks vastutust. Teiseks, HSA saldo kasvab maksuvabalt ja seda saab isegi investeerida investeerimisfondidesse, nii et te ei maksa investeeringukasumilt makse. Lõpuks ei pea te selle väljavõtmisel rahalt makse maksma, eeldusel et seda kasutatakse kvalifitseeritud tervishoiukulude katmiseks.

Ja erinevalt paindlikest kulukontodest (FSA-st), ei pea HSA saldod antud aastal kulutama. Raha on igavesti sinu.

Kui vajate abi pensionipõlve ravikulude planeerimisel ja oma HSA-st maksimumi võtmiseks, rääkige finantsnõustajaga.

Seetõttu on HSA-d nii väärtuslikud tööriistad pensionäridele, kes võivad kanda märkimisväärseid ravikulusid, eriti hiljem pensionile jäädes. A hiljutine uuring Töötajate hüvitiste Uurimise Instituut leidis, et paar, kellel on retseptiravimite keskmised kulud, vajab kõigile säästmiseks 296,000 XNUMX dollarit, kuid nad peavad tagama võimaluse maksta pensionipõlves ravikulud.

Sarnaselt tavapärastele pensionikontodele kehtivad HSA-dele sissemaksepiirangud, mis tavaliselt tõusevad igal aastal. IRS võimaldab ka 55-aastastel ja vanematel inimestel teha oma HSA-dele järelejõudmise panuseid. (Kuid pidage meeles: HSA-sid pakutakse ainult registreerunud inimestele suure omavastutusega terviseplaanid.)

Et mõista, mil määral võib HSA olla tõhus viis pensionile jäämise tervishoiukulude katmiseks, püüdsime uurida selle säästuvahendi kolme erineva lähenemisviisi tulemusi.

Meie analüüs

SmartAsset otsustas määrata, kui palju investor saaks säästa, maksimeerides oma HSA-d ja tehes 55-aastaselt järelejõudmise sissemakseid. Selleks lõime kolm hüpoteetilist stsenaariumi ja esitasime arvud.

Lugu jätkub

Igas stsenaariumis uuriti, kuidas oleks 55-aastase HSA saldo kasvanud 10-aastase perioodi jooksul, mis kestis jaanuarist 2012 kuni detsembrini 2021. Eeldasime, et kõik kolm investorit alustasid oma HSA-des 10,000 XNUMX dollariga, kuid kasutasid teistsugust säästmisstrateegiat:

• Stsenaarium 1: Hüpoteetiline investor nimega Steve ei tee 2012. aasta algusest kuni 2021. aasta lõpuni oma HSA-sse täiendavaid sissemakseid.

• Stsenaarium 2: Hüpoteetiline investor nimega Jermaine maksimeerib oma HSA-d igal aastal sama aja jooksul.

• Stsenaarium 3: Hüpoteetiline investor nimega Kim kasutab oma HSA-d maksimaalselt ära ja teeb samuti iga kuu järelejõudmispanuse.

Eeldasime, et kõik kolm HSA saldot oleksid täielikult investeeritud fondidesse, mis jälgivad S&P 500 selle 10-aastase ajavahemiku jooksul ja arvutas lõplikud saldod indeksi igakuise tootluse põhjal.

Lõpuks eeldasime teises ja kolmandas stsenaariumis, et Jermaine ja Kim panustasid järjepidevalt oma HSA-sse iga kuu.

1. stsenaarium: HSA kaastööd puuduvad

Meie esimese stsenaariumi kohaselt ei panustanud Steve 55. aastal 2012-aastaselt enam oma HSA-sse. Seetõttu sõltus tema kontojäägi kasv järgmise 10 aasta jooksul täielikult S&P 500 tulemustest. Steve'i õnneks , tema HSA väärtus enam kui kolmekordistus, tõustes 10,000. aasta jaanuari 2012 34,300 dollarilt 2021. aasta detsembri lõpuks XNUMX XNUMX dollarini.

2. stsenaarium: maksimaalne HSA panus

Meie teise stsenaariumi kohaselt tegi Jermaine oma HSA-le igal aastal maksimaalse individuaalse aastase sissemakse samal ajavahemikul. 2012. aastal tähendas see, et Jermaine panustas 258 dollarit kuus (3,100 dollarit aastas). Aastaks 2021 oli HSA sissemaksete limiit pidevalt tõusnud 3,600 dollarini, mis tähendab, et Jermaine säästis oma HSA-s 300 dollarit kuus.

Tema usin säästmine tasus end ära. Selle aja jooksul panustas Jermaine oma HSA-sse kokku 33,850 100,931 dollarit, mis kasvas 2021. aasta lõpuks XNUMX XNUMX dollarini!

3. stsenaarium: maksimaalne panus pluss järelejõudmise panus

Meie kolmas ja viimane investor Kim otsustas oma HSA kontot täiendada, lisades individuaalsetele maksimaalsetele sissemaksetele järelmaksu (1,000 dollarit aastas). Selle tulemusel kasvas Kimi igakuine HSA sissemakse 342 dollarilt 2012. aastal 383 dollarini 2021. aastal.

2021. aasta lõpuks oli Kimi HSA saldo paisunud 120,854 10,000 dollarile! See tähendab, et hoolimata sellest, et ta panustas vaid 20 XNUMX dollarit rohkem kui Jermaine, sai ta lõpuks ligi XNUMX% rohkem raha.

Loosung

Kuigi HSA-d on suurepärane viis ravikulude säästmiseks, on need tänu oma maksusoodustustele veelgi tõhusam pikaajaline säästmisvahend. HSA maksimeerides ja 55. aastal 2012-aastaselt 10,000 120,000 dollari suuruse algsaldoga järelejõudmise sissemakseid tehes oleks üksikisik 2021. aasta lõpuks säästnud rohkem kui XNUMX XNUMX dollarit. Sellest rahast võiks palju kuluda märkimisväärsete meditsiinikulude tasumiseks. arveid, mis võivad hilisel pensionil kuhjuda.

Pensioniplaneerimise näpunäited

• Pensionile jäämise planeerimine võib tunduda nagu keerulise mõistatuse lahendamine. Finantsnõustaja aitab teil õiged osad kokku panna, hinnates teie vajadusi ja ühendades teid teile sobivate teenustega. Kvalifitseeritud finantsnõustaja leidmine ei pea olema raske. SmartAsetsi tasuta tööriist sobitab teid kuni kolme finantsnõustajaga, kes teie piirkonda teenindavad, ja saate tasuta intervjueerida oma nõustajaid, et otsustada, milline neist teile sobib. Kui olete valmis leidma nõustaja, kes aitab teil finantseesmärke saavutada, alusta kohe.

• Sotsiaalkindlustus mängib paljude pensioniplaanides olulist rolli. Viivitades sotsiaalkindlustusega kaugemale kui teie täielik pensioniiga, saate oma hüvitist suurendada kuni 8% aastas kuni 70. eluaastani. SmartAsset's Sotsiaalkindlustuse kalkulaator aitab teil määrata parima aja hüvitiste taotlemiseks.

• Kui kaalute a Rothi teisendamine, soovitab Vanguard ühe konversiooni asemel teha osalisi teisendusi. Konversiooni jagamine mitmeks tehinguks võib oluliselt piirata makse, mida te rahalt võlgnete, Evangard leitud.

Ärge jääge ilma uudistest, mis võivad teie rahandust mõjutada. Hankige uudiseid ja näpunäiteid teha nutikamaid finantsotsuseid SmartAsseti poolnädalase meili teel. See on 100% tasuta ja saate tellimusest igal ajal loobuda. Registreeru täna.

SmartAsseti puudutavate oluliste avalikustamiste jaoks klõpsake nuppu siin.

Foto krediit: ©iStock.com/Popova Anastasiia iStocki kaastöötaja

Postitus See diagramm näitab, kuidas HSA-sse panustamine võib end ära tasuda ilmus esmalt SmartAsetsi ajaveeb.