Vanemate täiskasvanute pikaajalise hoolduse kulud võivad olla märkimisväärsed ja föderaalsed Medicare'i tervisekindlustushüvitised ei kata enamikku neist kuludest. Enamik inimesi, kes kannavad pikaajalise hoolduse kulusid, katavad neid muude allikate hulgas isiklike säästude, pikaajalise hoolduse kindlustuse ja Medicaidi kombinatsiooniga. Kaaluge töötamist koos a finantsnõustaja kui leiate võimalusi pikaajalise hoolduse eest tasumiseks.
Pikaajalise hoolduse kulud
. keskmine poolprivaatne tuba hooldekodus USA tervishoiu- ja inimteenuste ministeeriumi kogukonna elamise administratsiooni andmetel maksis 6,844. aastal 2016 dollarit kuus. Privaatne tuba maksis keskmiselt 7,698 dollarit kuus. Abieluvõimalused maksavad tavaliselt 3,628 dollarit kuus. Kodused abistajad maksid 20.50 dollarit tund ja päev täiskasvanute päevatervishoiukeskuses 68 dollarit.
Kuigi pikaajalise hoolduse kindlustus võib olla hea viis pikaajalise hoolduse kulude tasumiseks, ei saa poliisi osta igaüks. Pikaajalise hoolduse kindlustusseltsid ei müü kindlustuskaitset inimestele, kes on juba pikaajalises hoolduses või kellel on probleeme igapäevaste tegevustega. Samuti võivad nad keelduda kindlustuskaitsest, kui teil on olnud insult või kui teil on diagnoositud Alzheimeri tõbi või muud dementsuse vormid, vähk, AIDS või Parkinsoni tõbi. Isegi terved üle 85-aastased inimesed ei pruugi saada pikaajalist hooldust.
Pikaajalise hoolduse eest tasumine
Pikaajalise hoolduse võimalikud kulud on väljakutseks isegi suhteliselt jõukale patsiendile pikema hooldekodus viibimise korral. Nende kulude katmiseks on aga palju võimalusi. Mõned peamised lähenemisviisid hõlmavad järgmist:
Föderaal- ja osariikide valitsused – Kuigi föderaalvalitsuse ravikindlustusplaan ei kata enamikku pikaajalise hoolduse kulusid, maksab see hooldekodus kuni 100 päeva eest, kui patsiendid vajavad kvalifitseeritud teenuseid ja taastusravi. Samamoodi võib Medicare hõlmata kvalifitseeritud kodutervishoidu või muid kvalifitseeritud koduteenuseid. Mõnikord riiklikud programmid, mis maksavad pikaajalise hoolduse teenuste eest inimestele, kelle sissetulek on alla teatud taseme ja vastab muudele abikõlblikkuse nõuetele.
Erakindlustus – Tööandja rahastatud tervisekavad ja muu eratervisekindlustus katavad sarnaselt Medicare'iga mõned pikaajalise hoolduse kulud. Lühiajaline meditsiiniliselt vajalik kvalifitseeritud hooldus on tõenäolisemalt kaetud.
Pikaajalise hoolduse kindlustus - Pikaajalise hoolduse erakindlustuspoliisid võib katta paljusid pikaajalise hoolduse kulusid. Poliisid pole aga odavad.
Erasektori säästud – Vanemad täiskasvanud, kes vajavad pikaajalist hooldust, mida valitsusprogrammid ei kata ja kellel ei ole pikaajalise hoolduse kindlustust, saavad kasutada raha oma pensionikontodelt, isiklikel säästudel, maaklerikontodelt ja muudest allikatest.
Tervisehoiukontod – Nende maksusoodustusega säästude vahendeid saab maksuvabalt välja võtta, et tasuda kvalifitseeruvate ravikulude, sealhulgas pikaajalise hoolduse kulud. Raha saavad investeerida ainult kõrge omaosalusega terviseplaanidega inimesed tervisehoiukontod, Kuid.
Kodukapitalilaenud – Paljud vanemad täiskasvanud on oma hüpoteeklaenud ära tasunud või nende kodudesse on kogunenud märkimisväärne osakapital. Kodukapitalilaenud on üks võimalus kasutada seda väärtust pikaajalise hoolduse eest tasumiseks.
Tagurpidi hüpoteegid - Seda tüüpi hüpoteegid Las majaomanikud saavad eluasemekapitalilaenu, ilma et nad peaksid eluajal laenudelt intressi või põhiosa maksma. Kui majaomanik sureb või välja kolib, muutub kogu laenujääk sissenõutavaks. Sageli, kui see juhtub, võtab laenuandja kodu omandiõiguse üle.
Elukindlustus - Varapõhine pikaajalise hoolduse kindlustus on omamoodi kogu elukindlustus, mis võimaldab kindlustusvõtjal kasutada surmahüvitist pikaajalise hoolduse eest tasumiseks. Elukindlustust saab osta ka pikaajalise hoolduse ratturiga teise hüvitisena.
Hübriidkindlustuspoliisid – Mõni pikaajalise hoolduse kindlustus on sõlmitud annuiteedina. Paljudel sellistel juhtudel tehakse ühekordne kindlustusmakse ja kindlustusandja pakub hüvitisi, mida saab kasutada pikaajalise hoolduse kulude katteks. Samuti saate osta edasilükatud pikaajalise hoolduse annuiteedi, mis on spetsiaalselt loodud nende kulude katmiseks. Teise võimalusena on mõnel alalisel elukindlustuspoliisil pikaajalise hooldusega sõitjad.
Pikaajalise hoolduse kulude hoiatus
Kuigi pikaajaline hooldus võib olla kulukas, ei ole enamikul inimestel pikaajalise hoolduse kulud eriti koormavad. See on osaliselt tingitud sellest, et hooldekodus viibimine kipub olema lühike ja sellel on mõnevõrra sünge põhjus: üks California ülikooli teadlaste uuring leidis, et enamik inimesi suri kuue kuu jooksul pärast hooldekodusse sisenemist.
Samuti ei viibi valdav enamus eakaid täiskasvanuid hooldekodudes ja paljud ei lähe sinna kunagi. Näiteks 2016. aastal vastavalt Centers for Disease Control, oli ligi 48 miljonit 65-aastast ja vanemat täiskasvanut, kellest vaid 1.3 miljonit elas hooldekodudes.
Loosung
Kuigi pikaajalise hoolduse kulude tasumine võib tunduda hirmutav, on inimestel nende kulude katmiseks palju rahaallikaid. Allikad hõlmavad Medicare'i, Medicaidi, pikaajalise hoolduse kindlustust, erahoiuseid, kodukapitali ja elukindlustust.
Näpunäiteid pikaajalise hoolduse rahastamiseks
Pikaajalise hoolduse eest maksmise võimaluste rohkus tähendab, et see otsus on kõige parem teha kogemuste ja kvalifitseeritud finantsnõustajate abiga. Kvalifitseeritud finantsnõustaja leidmine ei pea olema raske. SmartAsetsi tasuta tööriist sobitab teid kuni kolme teie piirkonna finantsnõustajaga ja saate tasuta küsitleda oma nõustajaid, et otsustada, milline neist teile sobib. Kui olete valmis leidma nõustaja, kes aitab teil finantseesmärke saavutada, alustage kohe.
Kasutage meie tasuta pensionikalkulaator et saada kiire hinnang selle kohta, kuidas teil pärast tööd eluks valmistumisel läheb.
Foto krediit: ©iStock.com/gustavofrazao
Allikas: https://finance.yahoo.com/news/pay-long-term-care-163913131.html