"Nad jätkavad ronimist." Paljud hoiukontod maksavad nüüd rohkem kui 4%. Kas on aeg praegusest pangast loobuda?

Hoolimata sellest, et Fed on viimase aasta jooksul intressimäärasid mitu korda tõstnud, maksab enamik finantsasutusi oma säästukontodele endiselt tühise summa. Kuid on väga tähelepanuväärseid erandeid, mida proffide sõnul tasub praegu vaadata. „Kõige suurema tootlusega riiklikult kättesaadavad hoiukontod maksavad üle 4% ja pangad on endiselt väga suures režiimis oma väljamakseid suurendamas. Need kontod pole mitte ainult üleriigilised, vaid ka paljud üle 4% tootluskontod ei nõua minimaalset sissemakset, seega on need sõna otseses mõttes kõigile kättesaadavad,“ ütleb Bankrate'i peafinantsanalüütik Greg McBride. (Siin näete kõrgeimaid säästukonto intressimäärasid, mida praegu võite saada.)

Ameeriklased pole selliseid tootlusi näinud peaaegu 15 aasta jooksul, ütlevad professionaalid: „Intressimäärade tõustes pakuvad kõige konkurentsivõimelisemad hoiukontod viimati 2009. aastal nähtud tootlust ja need jätkavad tõusu,” ütleb McBride. See tähendab, et teie keskmine pank ei maksa palju, nagu me allpool näitame.

Viimased säästumäärad

Allpool on toodud hoiukontode viimased keskmised intressimäärad vastavalt Bankrate'i 8. veebruari andmetele.

konto	Keskmine tasutud hind
Rahaturu konto	0.39%
Sääst 10 XNUMX dollarit	0.23%
Sääst 25 XNUMX dollarit	0.47%
Sääst 50 XNUMX dollarit	0.47%
Kõrgema tootlusega hoiukontod	0.83%

Kui palju sääste vajate?

Maagilist numbrit pole, kuid üldiselt soovitavad spetsialistid hoida hädaabifondis 3–12 kuu olulist sissetulekut. Sellised tegurid nagu teie vanus, perekonnaseis ja karjäär mõjutavad täpselt seda, kui palju hädaolukorras sääste vajate. Siin mida nii Dave Ramsey kui Suze Orman ütlevad, et teil peaks oma hädaabifondis olema.

Mis puudutab selle raha paigutamist, ütleb McBride: "Kõrge tootlusega säästukonto on teie hädaabifondi jaoks ideaalne koht – juurdepääsetav, kuid piisavalt kaugel käeulatusest eemal, et teil on vähem kiusatust seda oma suvaliste kulutuste eesmärgil haarata." Siin näete kõrgeimaid säästukonto intressimäärasid, mida praegu võite saada.

Lisaks hädaabifondile võiksite omada ka lisakontosid, kus säästate lühiajaliste eesmärkide jaoks, näiteks järgmise 6 kuu jooksul kodu ostmiseks või lähituleviku puhkuseks. Ja loomulikult soovite pensionipõlveks säästa ja investeerida.

Kuhu oma raha panna: Säästukonto vs. MMA-d

Eksperdid on üldiselt nõus, et peaksite oma hädaabifondi raha paigutama kuhugi turvalisse kohta, näiteks suure tootlusega hoiukontole või rahaturukontole.

Säästukontode eeliseid on palju, kuid mõned suurimad on paindlikkus, säästmise lihtsus, intressi teenimine ja teadmine, et teie raha on kaitstud. Raha hoidmisel suure tootlusega hoiukontodel võib olla ka puudusi, näiteks tasud, kui olete ületanud maksimaalse väljamaksete arvu kuus. Ja pikemas perspektiivis pole need kontod kõigi teie säästude jaoks ideaalsed, kuna need ei maksa nii palju intressi kui mõned muud sõidukid ja investeeringud. 

Teine kontotüüp, mida kaaluda, on rahaturukonto (MMA); need on hoiukontod, millel on debiteerimis- ja tšekkide kirjutamise võimalus, millega kaasnevad kõrgemad intressimäärad kui traditsioonilistel hoiukontodel. MMA-del on sageli kõrgemad miinimumjääginõuded ja nende intressimäärad on tavaliselt madalamad kui suure tootlusega hoiukontodel. Kuid kui teie jaoks on oluline võimalus kulutada otse säästukontolt, pakub MMA korralikke hindu koos tšekkide kirjutamise või kontole lisatud deebetkaardi kasutamise paindlikkusega.

Mida teada enne MMA- või hoiukonto avamist 

Enne säästukonto avamist veenduge, et teil on föderaalse hoiusekindlustuse kaitse, et suudate täita kõik saldonõuded, et vältida kuutasusid ja et saate vajaduse korral hõlpsalt raha kontole sisse ja sealt välja kanda. "Tihti on konto sidumine praeguse panga või krediidiühistu arvelduskontoga lihtne viis raha edasi-tagasi liigutamiseks," ütleb McBride. (Siin näete kõrgeimaid säästukonto intressimäärasid, mida praegu võite saada.)

Enne MMA avamist veenduge, et suudate täita minimaalse saldonõude. Samuti peaksite võrdlema intressimäära traditsioonilise säästukonto ja suure tootlusega säästukonto intressimääraga, et olla kindel, et saate oma raha eest kõige rohkem kasu.

McBride soovitab ka lugeda peenes kirjas kirja ja võtta arvesse kõiki suurema tootluse teenimise saldopiiranguid, selle tulu teenimiseks vajalikke otseseid sissemakseid või igakuise tehingu nõudeid ning geograafilisi piiranguid või liikmelisuse nõudeid.