"Nad kõik lubavad aidata", kuid tundub, et ükski finantsnõustaja ei paku seda, mida ma vajan. Mul on kaks 401 tk, Rothi konto ja kinnisvara ning ma tahan ühekordset plaani oma raha haldamiseks ise. Saad sa aidata?

Küsimus: Olen usaldusisiku leidmiseks palju uurinud, kuid lõpptulemus on see, et ma ei ole veel leidnud üht nõustajat, olgu selleks üksikisik või ettevõte, kes teile kindla tasu eest nõu annaks. Nad kõik lubavad teid aidata, kui te nendega räägite, kuid kui asi puudutab seda, mida ma tegelikult tahan, siis nad eitavad uuesti ja tahavad lihtsalt teie raha hallata ja investeerida.

Mul on kaks 401 XNUMX kontot, Rothi kontod, maksustatavad kontod ja erasektori ärikinnisvarainvesteeringud. Kõik, mida ma tahan, on see, et keegi vaataks üle kõigele, mis mul on, ja pakuks terviklikult üldist hajutamis- ja investeerimisstrateegiat, mida saan ise ellu viia. See inimene kasutaks kogu oma kogemust ja arusaamist maksustatavate, mittemaksustatavate, edasilükatud kontode/varade ja muude investeeringute kohta, et anda mulle parim jaotamine, nagu need kõik oleksid üks konto. Saad sa aidata? (Lugejad, saate kasutada seda tööriista, et leida nõustaja, kes võiks siin teie vajadustele vastata.)

Kas teil on probleeme oma finantsnõustajaga või soovite palgata uue? Kirjuta [meiliga kaitstud].

Vastus: Teil on kindlasti õigus, kui raske on leida õiget finantsnõustajat. Nagu märgib Midtown Financial Groupi diplomeeritud finantsplaneerija ja varandusnõustaja Grace Yung: hea finantsnõustaja leidmine on nagu hea arsti leidmine – mitte ainult ei pea te nendega isiklikul tasandil klõpsama, vaid vajate ka kedagi, kes on on oma erialal kvalifitseeritud, mõistab, mida vajate, ja suhtleb teiega samal tasemel. 

Teie puhul on teil lisaks sellele lisandunud keerukuse tase, kuna väljakutseks võib osutuda ka nõustaja leidmine, kes töötaks tunnitasu eest, selle asemel, et nõuda näiteks teatud protsenti teie hallatavatest varadest. Üks koht, kust alustada, on Garretti planeerimisvõrgustik, ütleb Bankrate'i peafinantsanalüütik Greg McBride. "Nad võivad suunata teid õiges suunas, et leida usaldusisikut, kes küsib teilt ühekordse konsultatsiooni eest tunnitasu," ütleb McBride. 

Samuti võib see aidata mõista, kuidas finantsplaneerimine võib toimida. Yung juhib tähelepanu sellele, et üldiselt on finantsplaneerimisel kaasatud mitu osa: finantsplaneerimine, rakendamine ja pidev järelevalve. „Paljud ühise kalanduspoliitika spetsialistid teevad kõike eelnimetatut, kuid tundub, et teid huvitab ainult finantsplaneerimise osa. On CFP-sid, keda saab palgata tunni- või kindla tasu alusel põhjaliku finantsplaani koostamiseks, ”ütleb Yung. Sõltuvalt keerukusest võib Yung öelda, et need võivad maksta keskmiselt 3,000–6,000 dollarit. “Põhjus on selles, et korraliku plaani koostamiseks võib kuluda minimaalselt 10 tundi. Sellel tasemel koostatud plaanid algatatakse tavaliselt töövõtulepinguga ja need peaksid sisaldama põhiseisu ülevaadet, üldist varade jaotust, stsenaariume koos üldiste soovitustega ja tegevussamme koos kirjaliku kokkuvõttega, ”ütleb Yung. Mis puudutab konkreetseid soovitusi strateegiatesse investeerimise kohta, siis Yung ütleb, et need täidetakse tavaliselt eraldi. (Lugejad, saate kasutada seda tööriista, et leida nõustaja, kes võiks siin teie vajadustele vastata.)

Kui olete tuvastanud mõned inimesed, kes tunduvad sobivat, küsitlege neid, et veenduda, kas nad on tõesti kindla tasu eest. "Mõned ettevõtted nõuavad kindlat tasu, näiteks pideva nõustamise eest tagatisraha, ja teised pakuvad projektipõhiseid tasusid tunnitasusid. Finantsnõustamise maastik on muutumas, kuna valdkonda tuleb rohkem kaasaegse lähenemisega planeerimisnõustajaid. See on aeglane üleminek, kuid see asendab mineviku nõustajakeskse hallatavate varade mudeli ja viib meid tõeliselt kliendikesksele tulevikumudelile,“ ütleb Brent Weiss, kindla tasu finantseerimise kaasasutaja. planeerimisfirma Facet Wealth.