Osariikide pensionitulu maksustamise viis on väga erinev, nii et asukoht on pensionile jäämise finantsplaneerimisel oluline kaalutlus. Mõned osariigid ei nõua sissetulekuosariikidelt mingit pensioni sissetulekut, samas kui teised maksustavad IRA ja 401(k) väljamakseid, pensionimakseid ja isegi sotsiaalkindlustusmakseid nagu tavaline sissetulek. Tulumaksud on aga vaid osa loost, kuna mõnes madala tulumaksuga osariigis on kõrged kinnisvara-, müügi- ja muud maksud. Kaaluge töötamist koos a finantsnõustaja kui plaanite pensionile jääda, et vältida tarbetuid makse.
Vanaduspensioni tulumaksu põhitõed
Enamikule pensionituludest võib maksta föderaalset tulumaksu. See hõlmab Sotsiaalkindlustushüvitised, pensionimaksed ja väljamaksed IRA ja 401(k) plaanidest. Erandid hõlmavad distributsioone alates Roth IRA ja Roth 401 (k) plaanid. Rothi sissemaksete föderaalne tulumaks tasutakse enne sissemaksete tegemist. Neid sissemakseid ja investeeringute tulu saab pärast viie aasta möödumist föderaalse tulumaksuta välja võtta, kui olete saanud 59 1/2-aastaseks.
Olukord on keerulisem, kui rääkida sellest, kuidas riigid teie tulu maksustavad. Paljudes osariikides puudub tulumaks üldse, seega on kogu pensionitulu ja ka muud tulud riiklikult maksuvabad. Enamik riike välistab sotsiaalkindlustushüvitised maksustamisest. Mõned teised vabastavad ka pensionikonto väljamaksed ja pensionid. Enamikul neist on pensionitulu maksustamisel erinevad lähenemisviisid.
Nüüd, kui teil on head algteadmised selle kohta, kuidas pensionimaks riigi tasandil toimib, sukeldume osariikidesse, kus teid üldse ei maksustata.
Osariigid, kes ei maksusta pensionitulu
Kaheksa osariiki on riigi tulumaksu pole. Need kaheksa – Alaska, Florida, Nevada, Lõuna-Dakota, Tennessee, Texas, Washington ja Wyoming – ei maksusta palkasid, palku, dividende, intresse ega mis tahes tulu.
Riikliku tulumaksu puudumine tähendab, et need osariigid ei maksusta ka sotsiaalkindlustuse pensionihüvitisi, pensionimakseid ega väljamakseid pensionikontodelt. Isegi mittepensioni vahenduskontodel hoitavatest väärtpaberitest saadav tulu on neis osariikides riigi tulumaksuvaba. See tähendab, et nende osariikide pensionärid ei pea muretsema riigi tulumaksu maksmise pärast oma sissetulekutelt mis tahes allikast.
Teine riik, New Hampshire, ei ole riiklikku tulumaksu palgalt, pensionikontolt väljamaksetelt ega pensionimakselt. Kuid New Hampshire maksustab praegu dividende ja intresse, mis on tõenäoliselt mõne pensionäri sissetulekuallikaks, kellel on vara väljaspool pensionikontosid.
Ülejäänud osariigid kasutavad pensionitulu maksustamisel erinevaid lähenemisviise. Mõned maksustavad kogu pensionitulu, sealhulgas sotsiaalkindlustust. Teised vabastavad sotsiaalkindlustuse, kuid maksuallikad, nagu pensionid ja pensionikonto sissetulekud, kui pensionäride sissetulek ületab teatud ülempiiri. Kuid järgmised osariigid ei võta pensionitulult maksu.
11 riiki, kes ei maksusta pensionitulu 1. Alaska Riiklik tulumaks puudub 2. Florida Riiklik tulumaks puudub 3. Illinois Vanaduspensionist vabastatud sissetulek, sealhulgas sotsiaalkindlustus, pension, IRA, 401(k) 4. Mississippi Vanaduspensionist vabastatud sissetulek, sealhulgas sotsiaalkindlustus, pension, IRA, 401(k) 5. Nevada Riiklik tulumaks puudub 6. Pennsylvania Vanaduspensionist vabastatud sissetulek, sealhulgas sotsiaalkindlustus, pension, IRA, 401(k) 7. Lõuna-Dakota Riiklik tulumaks puudub 8. Tennessee Riiklik tulumaks puudub 9. Texas Riiklik tulumaks puudub 10. Washington Riiklik tulumaks puudub 11. Wyoming Riiklik tulumaks puudub
Osariigid, kus kehtivad väikesed pensionimaksu nõuded
Mõned osariigid, mis ei ole selles nimekirjas, kus pensionitulu üldse ei maksusta, on pensionäride maksukonksust lahti laskmisel endiselt suhteliselt helded. Näiteks, Georgia ei maksusta sotsiaalkindlustuse pensionihüvitisi ja näeb ette ka kuni 65,000 XNUMX dollari suuruse mahaarvamise inimese kohta kõigist muudest pensioni sissetulekutest.
Ka sisse Pennsylvania kõik sotsiaalkindlustushüvitised ja IRA ja 401(k) sissetulekud on vabastatud. Ja Keystone'i osariik ei nõua üle 60-aastaste pensionimaksete pealt tulumaksu. On selge, et pensionitulu riiklik maksustamine on mõnevõrra keeruline. Üks suurimaid erinevusi osariikide vahel on erinevad sissetulekupiirid, mis võimaldavad erandeid saada.
Lisaks on liikuv sihtmärk pensionihüvitiste riiklik maksustamine. Riigi maksuseadused muutuvad aja jooksul. Näiteks New Hampshire'i 5% dividendide ja intresside maks kaotatakse järk-järgult 2027. aasta jaanuariks. Kuni selle ajani langeb New Hampshire'i dividendi- ja intressitulu maksumäär igal aastal, kuni see jõuab nullini.
Loosung
Üksteist riiki ei nõua tulumaksu üheltki allikalt saadud pensionitulult. Teised pakuvad residentidest pensionäridele erineva astmega maksuvabastust sotsiaalkindlustuse, pensionikonto väljamaksete, pensionimaksete ja muude pensioni tulude maksustamisest. Mõned maksuvabastused on piisavalt helded, et paljud nende osariikide pensionärid ei maksa tulumaksu. Sellised üksikasjad nagu pensionäri sissetulek on olulised ja erineda osariigiti, seega on maksude säästmiseks enne kolimist maksude arvelt kokkuhoidmiseks oluline küsida üksikasju riigi maksuametist.
Näpunäiteid pensionile jäämiseks
Finantsnõustaja aitab teil tasakaalustada makse ja muid pensionikoha valikuga seotud kaalutlusi. Kvalifitseeritud finantsnõustaja leidmine ei pea olema raske. SmartAsetsi tasuta tööriist sobitab teid kuni kolme finantsnõustajaga, kes teie piirkonda teenindavad, ja saate tasuta intervjueerida oma nõustajaid, et otsustada, milline neist teile sobib. Kui olete valmis leidma nõustaja, kes aitab teil finantseesmärke saavutada, alustage kohe.
Turvalise ja mugava pensioni planeerimine on rohkem kui pensionitulult kõigi riiklike maksude vältimine. Osariigid ei pruugi pensionitulu maksustada, kuid neil on muidu kõrged maksud. Loe lähemalt pensionimaksud.
©iStock.com/SDI Productions, ©iStock.com/Andranik Hakobyan, ©iStock.com/Liudmila Tšernetska
Postitus 11 osariiki, kes ei maksusta pensionitulu ilmus esmalt SmartAsetsi ajaveeb.
Allikas: https://finance.yahoo.com/news/states-dont-tax-retirement-income-150028847.html