Igal aastal vähendavad lugematud ameeriklased vabatahtlikult oma pensionifondi, taotledes sotsiaalkindlustushüvitisi liiga vara.
Ära jäta
Ja ajal, mil teie dollaril ei ole sama ostujõudu ja tervishoiukulud tõusevad, seab see pensionärid ohtu.
Nüüd soovib kaheparteiline poliitikute rühm ameeriklaste pensionikindlust parandada seadusandlus eesmärk on aidata neil pensionile jäämist paremini planeerida.
"Saame hõlbustada lugematutel ameeriklastel sotsiaalkindlustuse taotlemist parimal ajal ja oma pensioni sissetulekust maksimumi saada," ütles senaator Chris Coons, üks neljast senaatorist, kes selle nädala alguses "arusaadava mõistuse seaduseelnõu" tutvustas.
Mis probleem on sotsiaalkindlustusega?
Kõige varem võivad ameeriklased hakata sotsiaalkindlustust taotlema 62-aastaselt. Kuid need, kes otsustavad edasi lükata, saavad suuremaid igakuisi makseid koos maksimaalse hüvitisega (ja need on saadaval neile, kes taotlevad 70-aastaseid või vanemaid).
USA senaatorid Bill Cassidy, Tim Kaine, Susan Collins ja Coons ütlevad, et probleem seisneb selles, et enamik inimesi ei taotle hüvitisi vanuses, „mis maksimeerib nende sissetulekut pensionile jäädes”.
Kõigile, kes on sündinud aastatel 1943–1954, makstakse täispensionihüvitisi 66-aastaselt. Täielik pensioniiga tõuseb järk-järgult, kui olete sündinud aastatel 1955–1960, kuni see jõuab 67-aastaseks. Kui olete sündinud 1960. aastal või hiljem, makstakse täispensioniiga 67-aastaselt.
See tähendab, et kui jõuate sel aastal täispensioniikka (67 aastat), siis teie maksimaalne igakuine hüvitis on 3,627 dollarit. Kuid kui olete sel aastal endiselt 62-aastane, kui otsustate taotleda sotsiaalkindlustust, on maksimaalne igakuine makse 2,572 dollarit – see on 29% vähem.
Oletame, et olite väga kannatlik ja ootasite 70. eluaastani, et hakata hüvitisi koguma. Sel juhul võite taotleda maksimaalset igakuist summat kuni 4,555 dollarit – peaaegu 2,000 dollarit kuus rohkem kui need, kes taotlevad 62-aastaselt.
Jaanuari hinnanguline keskmine igakuine sotsiaalkindlustuspension oli 1,827 dollarit, mis on palju väiksem kui maksimaalne igakuine hüvitis – võib-olla tõestab senaatorite seisukoht, et ameeriklased "loobuvad märkimisväärsest osast pensioni sissetulekust".
Tegelikult vastavalt a hiljutine uuring, kaotavad ameeriklased peaaegu 200,000 XNUMX dollarit elu jooksul tehtud kulutustest, kui taotlevad oma hüvitisi liiga vara.
Senaatorid püüavad terminoloogiat muuta
Et inimesi aidata otsustada, millal oma hüvitisi taotleda, soovivad seadusandjad muuta sotsiaalkindlustusameti (SSA) terminoloogiat "varajane abikõlblikkuse vanus", "täielik pensioniiga" ja "hilinenud pensionile jäämise krediit" terminiteks "minimaalne hüvitise vanus", "standardne hüvitise vanus" ja " maksimaalne hüvitise vanus.
Lisaks nõuavad uued õigusaktid, et SSA, pensionihüvitisi haldav valitsusharu, annaks töötajatele värskendusi selle kohta, kui palju nad on sotsiaalkindlustus- ja meditsiiniprogrammidesse maksnud. 25–54-aastaste puhul peaks see olema iga viie aasta järel ja see suureneb iga kahe aasta järel vahemikus 55–59. Kui jõuate 60-aastaseks, saate iga-aastase värskenduse.
"Ameeriklased on teeninud oma sotsiaalkindlustuse ja neil peaks pensionile jäädes olema parim saadaolev finantsteave," ütleb Cassidy. "Meie seaduseelnõu tagab, et pensionile jäämist plaanivad ameeriklased saavad oma hüvedest maksimumi."
Te ei pea maha istuma, kui poliitikud sotsiaalkindlustuspoliitikat arutavad. Siin on kolm võimalust oma pensioniraha kindlustamiseks.
Loe edasi: Rikkad noored ameeriklased on kaotanud usalduse aktsiaturu vastu – ja on panustades hoopis nendele kolmele varale. Tulge kohe sisse tugevate pikaajaliste taganttuulte jaoks
Saate aru, millal nõuda
Otsus, millal sotsiaalkindlustust taotleda, on isiklik otsus. Seal on palju põhjusi, miks inimesed väidavad enne nende täielikku pensioniiga.
Mõned vajavad raha oluliste kulutuste jaoks, võlgade tasumiseks või ilmastikutingimuste jaoks finantsšokid - ja me oleme seda kindlasti viimastel aastatel tundnud.
Teised arvavad, et nad ei ela piisavalt kaua, et teenitud hüvesid maksimaalselt ära kasutada, samas kui mõned inimesed muretsema, et sotsiaalkindlustusel saab raha otsa — mure, mida president Biden on lubanud oma 2024. aasta eelarves käsitleda.
Ehkki teil võib tekkida kiusatus makseid varakult teha, pidage meeles, et ootamine tagab teile suurema igakuise tšeki, mis aitab teid vanaduspõlves, kui teil võib olla vähem võimalik kiiresti raha teenimiseks tööle naasta.
Kui olete mures oma hüvitiste suuruse pärast, tasub uurida oma abikaasa hüvesid. Teil on lubatud nõuda 50% oma abikaasa hüvitistest — kuid kõigepealt peaksite mõtlema, kui palju te teenite.
Kui 50% teie abikaasa sissetulekust moodustab rohkem kui 100% teie sissetulekust, võite sama hästi minna ja lihtsalt pensionile minna, et koos oma pensioniunistusi täita.
Planeerige ootamatud tervishoiukulud
Kuigi pensionile jäädes võib teie tervisearve olla puhas, pidage meeles, et keegi pole immuunne ootamatute tervisehädade eest – ja nad võivad väga kalliks saada.
An erakorraline fond võib aidata pensionäridel toime tulla finantstormidega, nagu pikaajaline haiglaravi või haigus, mille puhul kindlustus või Medicare ei kata kogu kulusid.
Pea meeles, et Medicare'i eelised ärge pange sisse enne, kui olete 65-aastased. A-osa (haiglakindlustus) ja B-osa (ravikindlustuse) registreerimisprotsess viiakse lõpule SSA kaudu.
Kui otsustate registreeruda B-osale, arvatakse kulud teie igakuise hüvitise summast maha, seega peaksite selle vähendamise ette planeerima.
SSA julgustab inimesi kiiresti Medicare'i kasutajaks registreeruma, et vältida katvuse lünki või hilinenud registreerumise karistusi. Kuid kui olete juba tööandjarühma terviseplaaniga hõlmatud, võib olla mõttekas hiljem Medicare'i kasutajaks registreeruda või B osa edasi lükata.
Ületage oma eelised
Üks strateegia, mida mõned ameeriklased kasutavad, et viivitada pensionihüvitiste taotlemisega, et nad saaksid maksimaalse väljamakse, on nn. "Sotsiaalkindlustussild".
See on järkjärguline lähenemine pensionile jäämise sissetulekule, mille puhul inimesed kasutavad oma 401(k) või muid varasid niipea kui võimalik, ilma karistusi määramata – selle asemel, et taotleda sotsiaalkindlustushüvitisi enne oma täispensioniiga.
Tavaliselt võtavad seda strateegiat kasutavad inimesed välja ainult summa, mis on võrdne sellega, mida nad 62-aastaselt sotsiaalkindlustusest võtaksid.
Kuid pidage meeles, et sildamine ei ole riskivaba. Varakult oma 401(k) varadesse sukeldumisel on maksukaalutlused ja muud tagajärjed.
Kui kaalute seda võimalust või pole kindel, kuidas oma pensionihüvitisi maksimeerida, võib see olla väärt finantsnõustajalt juhiste otsimine või planeerija, kes aitab teil oma pensioni pesamuna kaitsta ja koostada teie konkreetse olukorra jaoks parima plaani.
Mida edasi lugeda
See artikkel annab ainult teavet ja seda ei tohiks tõlgendada nõuandena. See antakse ilma igasuguse garantiita.
Allikas: https://finance.yahoo.com/news/lawmakers-pushing-hard-easier-americans-130000921.html