Need on 10 suuremat eluasemeturgu, mis just nägid suurimat kodukapitali langust

Kuna eluasemehinnad on viimastel aastatel hüppeliselt tõusnud, nautisid majaomanikud rekordiliselt hävitatavat kodukapitali, mis on rahasumma, mille eest saab majaomanik laenata, säilitades samal ajal 20% osaluse. Kuid see kõik muutub, kuna koduhinnad hakkavad langema – kinnisvaraandmete ja analüütikafirma Black Knighti värskeima Mortgage Monitori andmetel toimus juulis suurim koduhindade langus alates 2011. aastast. (Siit leiate madalaima intressimääraga kodukapitali intressimäärasid, millele võite kvalifitseeruda.)

Tõepoolest, kuigi hävitatavad aktsiad saavutasid aasta teises kvartalis järjekordse rekordi, näib selle kasv olevat saavutanud haripunkti. "Kuigi hüpoteeklaenuomanike aktsiakapital oli eelmise aastaga võrreldes kasvanud 25%, saavutades teises kvartalis järjekordse rekordi, märkasime, et aktsiad saavutasid haripunkti mais ja jälgisime juunis alanud tagasitõmbumist, enne kui see suurenes juulis," ütleb president Ben Graboske. Black Knight Data & Analytics. "Tagatav omakapital on nüüd viimase kahe kuuga 2% langenud, mis tähendab, et kolmandas kvartalis võib näha esimest korda kvartaalset aktsiakapitali langust alates 5. aastast."

Mõnel turul on see hävitatavate kodukapitali langus eriti terav, selgus Black Knighti andmetest. Viiel kõige aktsiarikkamal lääneranniku turul langesid aktsiad aprillist juulini 10% kuni 20%. Siit saate teada, kui suured olid hävitatavate aktsiate langused kümnel kõige aktsiarikkamal turul:

• San Jose, -20%

• Seattle, -18%

• San Diego, -14%

• San Francisco, -14%

• Los Angeles, -10%

• Washington DC, -4%

• Chicago, 6%

• Dallas, 6%

• New York, 8%

• Miami, 8%

Vahepeal juhtus 50 kõige aktsiarikkama turu seas hävitatava kodukapitaliga järgmine:

• San Jose, -20%

• Seattle, -18%

• Oxnard, California -14%

• San Francisco, -14%

• San Diego, -14%

• Denver, -12%

• Sacramento, -12%

• Santa Cruz, -11%

• Riverside, California, -11%

• Los Angeles, -10%

Üks suur põhjus, miks tappev omakapital langeb, on muidugi see, et koduhinnad on langenud. Kuid on tõenäoline, et tõusvad intressimäärad on süüdi selles, kui palju aktsiaid välja võetakse, kuna tõusvad intressimäärad muudavad seda, kuidas majaomanikud oma aktsiaid kasutavad. Majaomanikud olid varem kasutanud HELOCide väljavõtmiseks madalamaid intressimäärasid ja kodukapitalilaenud kasvasid kvartaliga võrreldes peaaegu 30%, mis on peaaegu 12 aasta suurim maht.

Millega arvestada, kui kaalute HELOCi väljavõtmist

HELOCid on tavaliselt palju soodsam viis raha laenamiseks kui krediitkaardid või isiklikud laenud, eriti koduomanikele, kellel on oma kodudes märkimisväärne omakapital. Ja need võivad olla nutikas valik laenuvõtjatele, kes soovivad konsolideerida kõrge intressiga võlgu või rahastada koduparandusprojekte. Kuid oluline on oma rahaasjad korda saada, krediidiskoor võimalikult kõrgele ja intressimäärade otsimine. Siit leiate madalaima intressimääraga kodukapitali intressimäärasid, millele võite kvalifitseeruda.

Samuti on oluline mõista, kuidas HELOC-id töötavad. Need koosnevad kaheosalisest struktuurist, milleks on tavaliselt 10-aastane kasutusperiood ja 20-aastane tagasimakseperiood, mis kokku võrdub 30-aastase tähtajaga. Loosimise perioodil saavad laenuvõtjad välja võtta nii palju või nii vähe raha, kui neile meeldib. Kui aga tagasimakseperiood algab, ei saa enam raha välja võtta ja laenuvõtja hakkab lisaks intressidele tagasi maksma ka põhiosa.

Kuna HELOC-id põhinevad kellelgi oma kodus oleval omakapitalil, on laenuvõtja kvalifitseeruv rahasumma erinev. Pidage meeles, et HELOCSil on tavaliselt muutuvad intressimäärad, mis võivad alguses olla madalad, kuid võivad tõusta, kui intressimäärad tõusevad. Ja kuna kasutate oma kodu sellise laenu võtmiseks tagatisena, võite oma kodu kaotada, kui te ei saa plaanitud makseid tasuda.