Kui olete üks enam kui 24 miljonist uuest investorist, kes on alates 2016. aastast aktsiatesse hüpanud, pole te kunagi näinud turgu langust, välja arvatud 2018. aastal, mil aktsiad langesid vaid 6%. Sel aastal on aktsiad langenud rohkem kui 17% võrra – siiani –, mis tabab investoreid vastikult kahjumiga, mis tõenäoliselt ei muutu praegusest kuni aastavahetuseni palju paremaks.
Mida peaks tark investor tegema? müüa.
Kuigi tundub, et aktsiahindade taastumise ootamise asemel tahtlikult kahjumit lukustada tundub täpselt vale samm, on sellel üks väga hea põhjus: maksud. Tänu tehnikale nn maksukahjude koristamine, saab investor kaotatud aktsiaid müües saadud löögi ära kasutada, et tasaarveldada tulumaksu muudelt investeeringutelt, mis näitavad kasumit. Ja isegi kui teil pole aktsiakasumit tasaarveldamiseks, saab kahjumit kasutada teie üksikisiku tulumaksuarve vähendamiseks.
See strateegia ei ole uus, kuid investorid, kes on turul olnud vaid paar aastat, ei ole näinud märkimisväärset langusaastat, kus neil oleks selle toimimiseks piisavalt kahjumit. See on täiesti seaduslik ja IRS-i poolt heaks kiidetud, kuid see kehtib ainult maksustatavate investeerimiskontode kohta, mitte individuaalsete pensionikontode, 401(k)-de ja muude edasilükatud maksukontode kohta.
Abi saamiseks maksukahjude koristamisel, et vähendada oma maksukohustusi, kaaluge sobitamine kontrollitud finantsnõustajaga tasuta.
Kuidas maksukahju koristamine toimib?
Siin on, kuidas see toimib:
Oletame, et teil oli tark või õnn, et ostsite jaanuari alguses 1,000 iShares MSCI Brazil ETF-i (EWZ) aktsiat. Detsembri alguseks tõusis aktsia hind aasta jooksul umbes 4 dollarit aktsia kohta, mistõttu peate selle 4,000-dollarise kasumi pealt maksustama, mis võib teile maksta kuni 1,480 dollarit kõrgeima kapitalikasumi maksumääraga 37%. Eelistaksite sellest kasumist kinni pidada ja seda investeerituna hoida.
Ostsite jaanuari alguses ka Vanguard S&P 500 ETFi (VOO) aktsiaid. Aktsia hind langes detsembri alguses umbes 63 dollari võrra. Kui müüte 64 aktsiat, langete veidi rohkem kui 4,000 dollarit, tekitades kahjumit, mis kompenseerib teie kasumi Brasiilia ETFi-s.
Kuid see kaotus ei ole püsiv, sest kasutate oma S&P 500 ETFi müügist saadud tulu selle fondi uute aktsiate või millegi muu aktsia ostmiseks, mida soovite. Kui aktsiaturg jääb ajaloole truuks, toovad need aktsiad tulevikus kasumit.
Vahepeal olete hoidnud kinni 1,480 dollarist, mille olete maksnud maksudena, mis selle raha investeerimisel toovad ka lõpuks positiivset tulu.
(Kasum või kahjum sõltub teie kulualusest, mis on hind, mille te algselt maksite iga üksiku aktsia eest. Maksustatava kasumi või kahjumi saamiseks lahutage see summa müügihinnast. Teie kapitali kasvutulu maksumäär sõltub teie sissetulekust ja kui kaua olete müüdud aktsiaid hoidnud.)
Kui teil on ka suur 2020. aasta tulumaksuarve muudelt tululiikidelt, mida soovite vähendada või isegi kaotada, võite müüa täiendavaid aktsiaid, kus teil on maksustatava tulu vähendamisest kahju.
Maksukahju strateegia struktureerimine võib olla keeruline, seetõttu peaksid investorid üksikasjade ja ajastuse osas konsulteerima maksuspetsialistiga.
Loosung
Ärge laske turukaotustel end alla viia; maksukahjude koristamine võib aidata teil maksukohustust vähendada. Need, kes teenivad investeeringute müügist kasumit, saavad alandada nende tuludega seotud maksuarveid, müües investeeringuid, mille pealt nad on raha kaotanud. Maksukahjude koristamine, ja see võib olla eriti tõhus strateegia teie maksukohustuse vähendamiseks ja suurema protsendi säilitamiseks teie investeeringukasumist.
Näpunäiteid investoritele
Kui teil on raskusi oma maksuplaneerimisega sammu pidamisega, võiksite kasutada professionaali abi. A finantsnõustaja aitab teil koostada finantsplaani, hallata varasid ja teha otsuseid, pidades silmas makse. Leides a finantsnõustaja ei pea olema raske. SmartAsetsi tasuta tööriist sobib teile kuni kolm kontrollitud finantsnõustajat kes teenindavad teie piirkonda, ja saate intervjueerida oma nõuandja vasted ilma kuluta otsustada, milline neist on teie jaoks õige. Kui olete selleks valmis leia nõustaja kes aitab teil saavutada oma rahalisi eesmärke, alustage kohe.
Plaani saate kõige paremini koostada, kui teate eelnevalt, mille võlgnete. SmartAsseti kasutamine tulumaksu kalkulaator aitab teil hinnata, kui palju võite võlgneda makse, et saaksite ette planeerida ja oma kogukohustust vähendada.
Foto krediit: ©iStock.com/mesh Negi
Postitus Teie portfelli löömisel on hõbedane vooder: maksukahjude kogumine ilmus esmalt SmartAsetsi ajaveeb.
Allikas: https://finance.yahoo.com/news/theres-silver-lining-beating-portfolio-164322977.html