Kui otsite kohta oma sularaha parkimiseks, võite kaaluda mitut tüüpi säästuautosid, mis mitte ainult ei hoia teie raha turvaliselt, vaid aitavad sellel kiiremini kasvada. Üks populaarne kontotüüp: a hoiusertifikaat (CD). Neid kontosid pakutakse tavaliselt maksimaalselt pangad ja krediidiühistud ja neid on igas kujus ja suuruses.
Vastutasuks selle eest, et paned oma raha CD-le ja nõustud selle raha teatud aja jooksul puutumata jätma, saad suuremast APY-st kasu kui säästukonto puhul. Kõigile, kes näevad aeg-ajalt vaeva oma säästukontole kastmisega, võib see olla parim valik mõne oma rahalise eesmärgi saavutamiseks. Ja mõned CD tähtajad võivad olla nii lühikesed kui paar päeva või kuni 10 aastat. Kui otsite midagi pikemaks ajaks – oleme teile pakkunud meie 5-aastaste CD-de nimekirja.
Toimetaja Fortune Recommends reastas enam kui 40 CD-d 5-aastaste tähtaegadega ja koostas nimekirja meie 10 parimast valikust. Kaalusime konto avamiseks tehtavaid minimaalseid sissemakseid, aastaprotsenti (APY), liitmise sagedust ja klienditeeninduse võimalusi. (Lugege meie täielikku metoodikat siit.)
Liitlaste pank
Sünkroonipank
CFG pank
Leiva kokkuhoid
Peaminister Alliance Bank
Quontic Bank
TAB pank
PenFedi krediidiühistu
Capital One
Barclaysi pank
Mis on 5-aastane CD?
Kas CD hinnad tõusevad?
meie metoodika
10 parimat 5-aastase CD hindu
Siin on meie Fortune Recommendsi toimetajate parimate viieaastaste CD-de loend. Märkus. Deposiidi miinimumnõuded, APY-d ja muud meie loendis olevad numbrid on ajakohased 3. novembril 2022, kuid võivad muutuda.
1. Ally Bank: säästjatele, kes ei taha olla seotud minimaalse saldoga
Võtmenumbrid
Minimaalne avamistagatis: $0
5-aastane APY: 4.10%
Karistus: 49-kuulise või pikema tähtajaga CD-de ennetähtaegse väljavõtmise trahv on 150 päeva intressi.
Miks me selle valisime: Ally Bank on ainult veebipõhine pank, mis pakub tšeki- ja hoiukontosid, krediitkaarte, kodu- ja autofinantseerimist ning palju muud. Selle 5-aastase CD määr on praegu 4.10%, mis on meie nimekirjas üks kõrgemaid hindu. Ally Bank ei nõua minimaalset hoiust, nii et isegi uued säästjad saavad valida, kui palju nad end kõrvale panevad, saades samal ajal kasu Ally konkurentsivõimelisest intressimäärast. Huvi nende CD-de vastu suureneb iga päev ja klienditeeninduse esindajad on saadaval ööpäevaringselt telefoni, vestluse või e-posti teel.
2. Sünkroonpank: säästjatele, kes on valmis oma raha lukustama ja unustama need kuni CD küpsemiseni
Võtmenumbrid
Minimaalne avamistagatis: $0
5-aastane APY: 4.26%
Karistus: 48-kuulise või pikema tähtajaga CD-dele kehtib ennetähtaegselt väljavõtmise trahv 365 päeva lihtintressi vastavalt kehtivale intressimäärale.
Miks me selle valisime: Synchrony Bank on ainult veebipõhine pank, mis soovib pakkuda tarbijatele odavaid tooteid, jättes vahele traditsioonilise tavamudeli. Synchrony viieaastane CD sai meie nimekirjas teise koha, kuna sellel on meie parimal valikul pisut madalam klienditeeninduse skoor. Siiski on sellel kontol veelgi kõrgem APY 4.26% ja see ei nõua minimaalset avamistagatist.
Varajase väljavõtmise trahv on rohkem kui kaks korda suurem kui Ally Banki trahv, nii et säästjad peaksid olema tähelepanelikud ja valima selle konto ainult siis, kui nad soovivad tõsiselt oma raha mitte puudutada. Sünkrooni kliendid saavad ööpäevaringselt abi saamiseks ühendust võtta vestluse või automatiseeritud telefoniteenuse kaudu. Reaalajas esindajaga rääkimiseks on Synchrony telefoniliinid avatud esmaspäevast reedeni kell 24–7 EST või nädalavahetustel 8–10 EST.
3. CFG pank: säästjatele, kes soovivad teada, millisel kontol on kõrgeim APY
Võtmenumbrid
Minimaalne avamistagatis: $500
5-aastane APY: 4.30%
Karistus: Ennetähtaegse taganemise trahv on 180 päeva intressi.
Miks me selle valisime: CFG Bank on Marylandis asuv pank, mis pakub veebikontosid klientidele üle USA. Selle viieaastase CD-plaadil on meie nimekirjas kõrgeim APY 4.30%. Säästjatele, kes soovivad ära kasutada hiljutisi intressitõususid ja kõrgemaid APY-sid, võib see konto olla kindel kandidaat. Huvi selle CD vastu kasvab iga päev, mis annab teie säästudele veelgi rohkem võimalusi kasvada.
Negatiivne külg: see konto nõuab minimaalselt 500 dollarit sissemakset ja CFG hind oli meie klienditeeninduse skaalal madalam. Kliendid saavad telefoni- ja meilituge ainult esmaspäevast reedeni kella 8–30 EST.
4. Leiva säästud: säästjatele, kes pole säästumängus uued
Võtmenumbrid
Minimaalne avamistagatis: $1,500
5-aastane APY: 4.25%
Karistus: Nelja-aastase ja pikema tähtaja korral on trahv 365 päeva lihtintressi.
Miks me selle valisime: Bread Savings on ainult veebipõhine pank, mis pakub CD-sid ja suure tootlusega hoiukontosid. Breadi CD-kontol oli meie nimekirjas suurim minimaalne avamisdeposiit, nii et see konto ei pruugi olla mõeldud algajatele, kes alles kasvatavad oma sääste. See konto on aga seotud Capital One'iga meie loendi suuruselt kolmanda APY jaoks. Selle CD intressid lisanduvad iga päev ja klientidelt ei võeta igakuise hoolduse eest tasu.
Kuna Bread Savingsil pole füüsilisi asukohti, sobib see konto kõige paremini säästjatele, kes eelistavad Interneti- või mobiilipanka. Abi saamiseks võivad kliendid võtta ühendust Bread Savingsiga vestlustoe kaudu või telefoni teel tööpäeviti kella 7–9 CST ning nädalavahetustel ja enamikul pühadel kella 9–5 CST.
5. Prime Alliance Bank: säästjatele, kes ei plaani sageli klienditeeninduskõnesid teha
Võtmenumbrid
Minimaalne avamistagatis: $500
5-aastane APY: 4.00%
Karistus: Sellelt kontolt kohaldatakse väljavõetud summalt ennetähtaegse väljavõtmise trahvi, mille suurus on kolmekuuline intressimäär.
Miks me selle valisime: Prime Alliance Bank, mille peakorter asub Utahis Woods Crossis, pakub tšeki-, säästu-, rahaturukontosid ja palju muud. Kliendid üle kogu riigi saavad oma pangaasju teha veebis või Prime Alliance'i mobiilirakenduse kaudu. Sellel CD-l on 4.00% APY ja see nõuab minimaalselt 500 dollari suurust sissemakset. Intressiühendid iga päev. Abi saamiseks saavad kliendid esindajaga ühendust võtta telefoni teel esmaspäevast reedeni kella 8–30 (MST) või e-posti teel.
6. Quontic Bank: säästjatele, kes naudivad fintech-hüvesid, kuid soovivad siiski kogukonna panga tunnet
Võtmenumbrid
Minimaalne avamistagatis: $500
5-aastane APY: 3.95%
Karistus: Üle 24 kuu pikkuste CD-de puhul on ennetähtaegse väljavõtmise trahv võrdne kahe aasta intressiga. Kui kogunenud intress on suurem kui viivis, makstakse teile ülejäänud viivis. Kui kogunenud intress on väiksem kui trahvisumma, võidakse ülejäänud summa maha võtta teie põhisummast.
Miks me selle valisime: Quontic alustas kogukonnapangana New Yorgis 2009. aastal ja on nüüd täisväärtuslik digitaalne esimene pank. See identifitseeritakse hübriidina kogukonna panga, fintechi ja a neopank, mille tootepakkumised, sealhulgas tšeki- ja hoiukontod ning kodulaenud. Quonticu 5-aastane CD pakub 3.95% APY-d ja nõuab $500 minimaalset sissemakset. Huvi selle CD vastu kasvab iga päev. Klienditeenindajad on saadaval e-posti või telefoni teel esmaspäevast reedeni kell 9–00 EST.
7. TAB Bank: säästjatele, kellele meeldib hoida oma tšekke ja sääste ühes kohas
Võtmenumbrid
Minimaalne avamistagatis: $1,000
5-aastane APY: 4.00%
Karistus: Sellele kontole kohaldatakse ennetähtaegse väljavõtmise trahvi, mille suurus on 180 päeva intressi väljavõetud summalt, millele kohaldatakse trahvi.
Miks me selle valisime: TAB pank on Utah's asuv ainult veebipõhine pank, mis avati 1998. aastal ning pakub veebi- ja mobiilipanka. See pakub mitmeid isiklikke pangatooteid, sealhulgas arvelduskontosid, kõrge tootlusega sääste, rahaturu kontosid ja CD-sid. See CD nõuab suuremat minimaalset sissemakset 1,000 dollarit, kuid 4.00% APY võib mõne säästja jaoks olla seda väärt. Nende kontode intressid suurenevad iga päev. Klienditeenindajad on telefoni teel kättesaadavad esmaspäevast reedeni kell 6–7 MST ja laupäeviti 9–3 MST.
8. PenFed Credit Union: hoiustajatele, kellele meeldib nii pankade kui ka krediidiühistute parim
Võtmenumbrid
Minimaalne avamistagatis: $1,000
5-aastane APY: 3.65%
Karistus: Sertifikaadi lunastamisel esimese aasta jooksul jäävad kõik dividendid ilma. Kui pärast esimest aastat, kuid enne tähtaega, on ennetähtaegse väljavõtmise trahv 30% sellest, mis oleks teenitud, kui sertifikaati oleks hoitud tähtajani, mitte ületada teenitud dividende.
Miks me selle valisime: Pentagon Federal Credit Union (PenFed) on Virginias asuv krediidiühistu, mis pakub internetipanga võimalusi lisaks mõnele tavakohasele asukohale üle USA. Selle CD jõudis meie nimekirja tänu 3.65% APY-le, igapäevasele liitmissagedusele ja suurepärane klienditeeninduse skoor. Klientidele, kes eelistavad krediidiühistut traditsioonilisele pangale, kuid kellel on ka juurdepääs mobiilipanga platvormile, võib PenFed olla elujõuline valik.
Tähelepanu: PenFedi varajane taganemistrahv on meie nimekirjas üks rangemaid karistusi. Oma raha varakult puudutamine võib tähendada kõigi oma dividendide kaotamist. Kliendid saavad PenFediga ühendust võtta e-posti, vestluse või telefoni teel esmaspäevast reedeni 7–00 EST; 11:00 kuni 8:00 EST laupäeval; ja pühapäeval 11–00 EST.
9. Capital One: säästjatele, kes hindavad klienditeeninduse pikendamist
Võtmenumbrid
Minimaalne avamistagatis: $0
5-aastane APY: 4.25%
Karistus: Üle 12-kuulise tähtajaga CD puhul on trahv kuus kuud intressi, olenemata sellest, millal lunastate konto enne tähtaega.
Miks me selle valisime: Capital One, mille peakontor asub Virginias, on üks USA suurimaid panku, millel on traditsioonilised asukohad, suur üle 70,000 4 sularahaautomaadi võrgustik ning veebi- ja mobiilipangandusplatvormid. Capital One'i CD saavutas meie nimekirjas koha tänu oma kõrgele, tublisti üle XNUMX% APY-le ja nulli avamise sissemaksenõudele.
Mõned puudused hõlmavad madalamat liitmissagedust kui mõnel teisel meie loendis oleval kontol (intress CD-de vastu igakuiselt) ja meilitugi puudumine. Capital One pakub vestlus- ja telefonituge seitsmel päeval nädalas kell 8–8 EST.
10. Barclays Pank: Säästjatele, kes ei viitsi üle tiigi pangas käia
Võtmenumbrid
Minimaalne avamistagatis: $0
5-aastane APY: 3.65%
Karistus: Üle 24-kuulise tähtajaga CD-konto puhul rakendatakse trahvi, mis võrdub 180-päevase lihtintressiga trahviga väljavõetud dollarisummalt.
Miks me selle valisime: Barclays Bank asub Ühendkuningriigis, kuid on avatud USA klientidele, kes soovivad avada veebikonto. Selle CD pakub klientidele 3.65% intressimäära, mis on teiste meie loendis olevate kontodega võrreldes madalam. Kuid 0-dollarine minimaalne sissemakse muudab selle atraktiivseks võimaluse säästjatele, kes alles alustavad. Nende kontode intressid lisanduvad igakuiselt ja kliendid saavad ööpäevaringselt telefoni teel abi saamiseks esindajaga ühendust võtta.
Mis on 5-aastane CD?
Viieaastane CD on sisuliselt säästukonto, mis seob teie raha viieks aastaks (või 60 kuuks) vastutasuks konkurentsivõimelise APY eest. Konks: nõustute mitte väljamakset tegema enne, kui teie konto tähtaeg teie ametiaja lõpus jõuab või olete sunnitud maksma trahvi. CD-del on lai valik tähtaegu ja viieaastased CD-d on tavaliselt pikim tähtaeg, mida finantsasutused pakuvad, kuigi mõned pangad ja krediidiühistud pakuvad pikemaid tähtaegu.
Kui teie tähtaeg saabub, saate valida, mida teha oma põhiosa saldo ja kõigi nende viie aasta jooksul teenitud intressidega. Mõned säästjad võivad olla valmis kulutama või nad võivad otsustada oma raha üle kanda uuele CD-le või a suure tootlusega säästukonto.
Kas CD hinnad tõusevad?
Lühike vastus on: see sõltub. Fed tõstis just föderaalsete fondide määr tänavu juba kuuendat korda. Kuigi see määr ei muuda otseselt säästutoodete intressimäära, kipuvad pangad ja krediidiühistud seda tegema tõsta oma säästutoodete intressimäärasid kui see juhtub, et meelitada uusi kliente. Kui föderaalfondide intressimäär tõuseb, laenamine läheb kallimaks ja tarbijad hoiavad suurema tõenäosusega suuremate ostude rahastamist laenude või krediidiliinidega tagasi. Kui kulutajatest saavad säästjad, püüavad pangad seda oma aja ära teha, tõstes hoiusetoodete APY-sid.
See ei ole aga kõigi deposiitkontode puhul universaalne tõde, seega lugege kindlasti läbi peenes kirjas tekst ja tehke ostlemine, et tagada CD-l kõrgeim APY.
meie metoodika
Fortune soovitabTM meeskond võrdles enam kui 50 suurema panga, krediidiühistute ja ainult veebipõhise panga viieaastaseid hoiusesertifikaate (CD-sid). Meie parimad valikud on saadaval kogu USA-s, nii et saate konto registreerida olenemata sellest, kus te asute.
Järjestasime parimad viie aasta CD-d järgmistes kategooriates:
Viieaastane tähtaeg (50%): see arv näitab teie saldo tegelikku tulumäära; mida kõrgem APY, seda parem.
Minimaalne sissemakse nõue (30%): mis tahes finantsasutuses CD-plaadi avamiseks peate tegema minimaalse dollarisumma.
Liitsagedus (15%): hoiuste kontode (nt CD-de) intressid võivad suureneda iga päev või kord kuus. Mida rohkem sagedushuviühendeid teie CD-l, seda parem.
Klienditeenindus (5%): parimad valikud pakuvad klientidele erinevaid viise kontakti saamiseks: vestlustugi, telefoni või isegi e-posti teel; Meie meeskond hindas telefonitugi kõige kõrgemalt.
Parimad CD-d pakuvad APY-sid kaks korda rohkem riigi keskmine. Me ei lisanud oma nimekirja vahendatud CD-sid, mida müüakse järelturul pankade asemel maakleri kaudu ja mis võivad seetõttu olla riskantsemad.
CD-de intressimäärad, tasud ja minimaalsed sissemaksenõuded on saadaval piiratud aja jooksul ning APY-d võivad kõikuda, mis võib mõjutada teie teenitavat intressi. Kõik selles loendis olevad pangad ja krediidiühistud on vastavalt FDIC ja NCUA kindlustatud. Kui otsustate oma CD enne selle küpsemist lõpetada, võidakse teile määrata trahv, mis on pangati erinev.
Algselt esitati seda lugu Fortune.com
Veel Fortune'ist:
Ameerika keskklass on ühe ajastu lõpus
USA-d võib suunduda kolmikdeemia – üks arst väljastab kiireloomulise hoiatuse
Allikas: https://finance.yahoo.com/news/top-5-cd-rates-november-100000802.html