Võlakirjad on 2022. aastal võitnud, kuid kahju teie portfellile võib olla väiksem, kui paistab, eeldusel, et tulete nende kahjudega toime maksutark viis. Seda seetõttu, et tehnika, mida sagedamini seostatakse aktsiatega, võib leevendada selle aasta fikseeritud tuluga kahjumit. See meetod on maksukahjude kogumine, kuigi võlakirjade puhul on mõned olulised erinevused sellest, kuidas seda protsessi kasutatakse aktsiakahjude korral. Siin on, mida peate teadma. A finantsnõustaja võib aidata teil kohandada oma finantsplaani, et tulla toime võlakirjadesse ja muudesse varadesse investeerimise kahjumiga.
Määratud maksukahjumi koristamine
Maksukahjude koristamine on viis oma investeerimiskahjude kasutamiseks alandage oma kapitalikasumi makse. Põhimõtteliselt näitab see IRS-ile, et kuigi teenisite mõne investeeringuga raha, kaotasite teistelt raha. Seetõttu ei ole teil nii palju makse võlgu. Maksukahjumiga investeerimise protsess hõlmab varade kahjumi müümist ja sarnaste investeeringute ostmist. See võimaldab teil oma kahjumit ära kasutada maksustamise eesmärgil ja säilitada soovitud varade jaotus.
Huvitav, miks peate kahjumi realiseerimiseks investeeringu maha müüma? Mõelge, mis tunne on uue auto ostmine. Selle väärtus langeb kohe pärast krundilt lahkumist, kuid te ei mõista kaotust ega näete, et see mõjutab teie rahakotti enne, kui proovite autot müüa. Samamoodi võite teada, et teie varade tootlus on kehv, kuid te ei saa oma kahjumit nõuda enne, kui olete oma investeeringud müünud.
Saate oma võlakirjade kahjumit koguda ühel või kõigil kolmel põhjusel:
Tasaarvestage selle maksuaasta mujal oma portfellis realiseeritud kasumid
Kui teil on jäänud kahjumit, saate oma maksustatavat tulu vähendada kuni 3,000 dollari võrra
Viige kaotus edasi teisele maksuaastale ja kasutada seda edaspidi
Miks nüüd võib olla õige aeg võlakirjade kahjude kogumiseks?
Praeguse ulatusega võlakirjade kahjumid muudavad fikseeritud tuluga varade maksukahjude kogumise ahvatlevaks, Charles Schwabi järgi.
Selle aasta esimesed üheksa kuud on halvimad alates 1926. aastast. 2022. aastal langesid kõik suuremad fikseeritud tulumääraga indeksid ja eriti tugevalt kukkusid teatud tüüpi võlakirjad. Bloomberg USA 10+ aasta koondindeks on novembri lõpu seisuga langenud 29.5% ja ettevõtete krediidivõlakirjad on langenud 17.6%. Teised kahekohalised kaotajad on kohalike omavalitsuste võlakirjad, kõrge tootlusega võlakirjad, eelisväärtpaberid, väärtpaberistatud võlakirjad ja riigivõlakirjad.
Mõelge hüpoteetilisele juhtumile, kus keegi on 37% maksuvahemikus. Üle aasta tagasi ostis see inimene keskmise tähtajaga munitsipaalvõlakirjade ühisrahastu aktsiaid. Turu languse tõttu on selle investeerimisfondi väärtus täna 9,000 dollarit. See inimene võib-olla töötab koos a finantsnõustaja, võib Charles Schwabi sõnul investeerimisfondi müüa 1,000-dollarise kahjuga ja kasutada seda kahjumit oma maksukohustuse säästmiseks. Kui isik kasutas 1,000 dollari suurust kahjumit muu lühiajalise kapitalikasumi korvamiseks, võib ta oma maksuarvelt säästa 370 dollarit, teisisõnu vähendades 1,000 dollari suuruse kahju 630 dollarini.
Pesemise-müügi reegel
. pesu-müügi reegel on IRS-i reegel, mille eesmärk on hoida investoreid ebaõiglaselt maksusoodustusi kasutamast. Reegel ütleb, et investorid ei saa lühiajalist kasu, kui müüvad väärtpaberi kahjumiga ja ostavad seejärel järgmise 30 päeva jooksul sisuliselt identset väärtpaberit. Reegli "oluliselt identne" osa on see, mis investorid sageli komistab. IRS-i väljaanne 550, mis hõlmab kapitalikasumit ja -kahjumit, ei paku selle kirjelduse alla kuuluvate asjade ranget määratlust. Pigem öeldakse selles järgmist: „Tavaliselt ei peeta ühe ettevõtte aktsiaid või väärtpabereid sisuliselt identseks teise ettevõtte aktsiate või väärtpaberitega. Kuid mõnel juhul võivad need olla sisuliselt identsed.
Charles Schwab lisab, et pesu-müügireeglit ei saa vältida, müües väärtpaberi ühel kontol kahjumiga ja ostes selle 30 päeva jooksul teiselt kontolt tagasi: „Seda ei saa vältida ka siis, kui teil on abikaasa või ettevõte. kontrollite sama või sisuliselt identse väärtpaberi ostmist. IRS võtab arvesse kõiki teie tehinguid, mitte ainult kontopõhiselt.
Kuidas otsustada, milliseid võlakirju müüa
Siin on mõned kriteeriumid, mille alusel otsustada, milliseid võlakirju müüa:
Väärtuse kaotanud võlakirjad. Arvestage oma väärtpaberite väärtust oma kulu alusel, mitte oma esialgse investeeringuga.
Lühema kestusega võlakirjad. Maksukahjude kogumine võib olla võimalus oma portfelli praeguse turukeskkonna jaoks paremini positsioneerida. Charles Schwab ütleb, et suurem osa intressimäärade tõus on tõenäoliselt meie taga ja investorid peaksid pikendama oma võlakirjade keskmist kestust, et kasutada ära hiljutist kasvu.
Madalama krediidireitinguga võlakirjad. Võimalus müüa madalama reitinguga võlakirju kahjumiga avab võimaluse krediidikvaliteedis tõusta.
Loosung
Fikseeritud tuluga väärtpaberid on haamerdatud 2022. aastal. See avab võimaluse maksukahjude kogumiseks, et vähendada kahjumit ja parandada teie investeerimisportfell väljavaade tugevamaks tulevikuks. Pidage lihtsalt meeles, et võlakirjade maksukahjude kogumine erineb mõnevõrra aktsiakahjude kogumisest. Kui te pole kindel, kas teie võlakirjade kahjumid on maksukahjude kogumise kandidaadid, konsulteerige a finantsnõustaja või maksuadvokaat.
Maksunõuanded Nõuanded investeeringuteks
A finantsnõustaja aitab teil otsustada, kuidas kõige paremini käsitleda teie portfelli fikseeritud tulumääraga väärtpaberite kahjumit. SmartAsetsi tasuta tööriist sobitab teid kuni kolme finantsnõustajaga, kes teie piirkonda teenindavad, ja saate tasuta intervjueerida oma nõustajaid, et otsustada, milline neist teile sobib. Kui olete valmis leidma nõustaja, kes aitab teil finantseesmärke saavutada, alustage kohe.
Kasutage meie tasuta tulumaksu kalkulaator et näha, kui palju te föderaalvalitsusele võlgnete.
Foto krediit: ©iStock.com/PashaIgnatov, ©iStock.com/SIphotography, ©iStock.com/chingyunsong
Postitus Te ei arva kunagi, et saate selle vara puhul kasutada maksukahjude kogumist ilmus esmalt SmartAsetsi ajaveeb.
Allikas: https://finance.yahoo.com/news/surprising-asset-tax-loss-harvesting-140000654.html