10 kõige levinumat viga, mida pensionärid oma maksude pealt teevad

Elu kahe kindluse – surma ja maksude – kohta on öeldud, et surm ei süvene iga kord, kui kongress kokku tuleb.

Viimase 35 aasta jooksul olen näinud, kuidas pensionärid maksavad hunniku makse, mida nad ei pidanud maksma. Kuigi aastate jooksul on näiteid üle saja, olen koondanud selle kümne kõige levinuma veani, mida pensionärid oma maksude osas teevad.

1. Ei ole organiseeritud. See on number üks. Kas paned oma kviitungid kingakarpi? Olge organiseeritud! Kaaluge fännifailide kausta maksudega seotud siltidega või skannige need ja salvestage need elektrooniliselt. See aitaks teie ettevalmistajat ja teid. Saate selle korraldamise eest maksta oma CPA (kallis) või saate seda ise teha.

2. Kinnipeetavate maksude või kvartalimaksude enammaksmine. Sisuliselt annab see valitsusele intressivaba laenu. Vaadake oma maksude koostajaga oma kinnipidamine üle ja korraldage maksustrateegiate sessioon. See võib vähendada teie kvartalimakseid ja suurendada rahavoogu.

3. Mitte annetada heategevuseks, õige tee. Kui teil on kapitalikasvuga aktsiaid, kaaluge raha asemel aktsiate andmist. See väldiks kapitalikasumit ja annab teile mahaarvamise kogu õiglase turuväärtuse ulatuses (kehtivad mõned piirangud) ja heategevusest tuleb sama palju. See on win-win.

4. Sotsiaalkindlustusmaksulõksude mittemõistmine. Sotsiaalkindlustuslõkse on palju. Näiteks munitsipaalvõlakirjad (mida mõnikord nimetatakse ka maksuvabadeks võlakirjadeks) võivad vallandada rohkem makse, kuna need arvutavad sotsiaalkindlustusmaksu. Pärast makse võib olla parem omada maksustatavaid võlakirju.

5. Õigetest allikatest sissetulekute mittevõtmine. See võib olla tohutu. Oletame näiteks, et teil on vara, mis koosneb investeerimisfondide (või aktsiate) ja IRA-de maksustatavast portfellist. Võttes investeerimisfondidest tulu süstemaatilise väljavõtmise vormis, saaksite IRA-de asemel tulu „baasi tagastamise”, mis on maksuvaba. Ja kasumit, kui see on pikaajaline, maksustatakse soodusmääradega. See võib olla üks strateegia, mis säästab teile kogumi.

6. Maksuefektiivsete investeerimisfondide mitteteadmine ja mittekasutamine. Kõik investeerimisfondid pole sarnased. Eriti kui seda hoitakse maksustataval kontol. Miks? Kuna enamik investeerimisfondide haldureid ei võta arvesse maksude tagajärgi. Investeerimisfondid peavad kord aastas jaotama oma sisemise kapitali kasvu oma investoritele. Maksutõhusad fondijuhid kaaluvad maksumõju enne, kui nad midagi müüvad.

7. Kui lähete pensionile enne 72½, ei kasutata 59(t) reegleid. Enamik inimesi usub, et kui olete alla 59 ½ ja teil on pensionitulu, peate maksma 10% trahvimaksu. See ei pruugi nii olla. Üks erand on süstemaatiline ja perioodiline väljamakse, mis kestab viis aastat või kuni 59 ½, olenevalt sellest, kumb on pikem.

8. Oled 72-aastane (või vanem) ja ei võta nõutavat minimaalset jaotust (RMD). Kui saad 72-aastaseks, pead mõne erandiga oma maksueelsest pensionirahast teatud protsendi välja võtma. Kui te seda ei tee, maksab see teile a 50% trahvi. Jah, sa lugesid õigesti, 50%.

9. Mitte maksude kogumine aasta lõpus. See peaks tõesti olema investeerimisnõustaja töö, kuid vähesed teevad seda. See hõlmab maksustatava portfelli läbivaatamist, iga investeeringu aluse tundmist ja languses olevate investeeringute müümist. Peate ootama 30 päeva, enne kui asute samasse investeeringusse, kuid vahepeal võite olla milleski sarnases.

10. Nõustaja puudumine aitab teil maksustrateegiaid koostada. Olge ennetav. Rääkige oma nõustajaga maksustrateegiate osas. Üldiselt on parim aeg suvel, pärast maksuhooaega ja enne aasta lõppu. Kui nad ei aita teid strateegiatega, leidke see, mis aitab.

Loodan, et see teave aitab teil neid levinud vigu vältida. Seda teavet kasutades saate koos oma nõustajaga maksuplaneerimist juhtida.