Investeerimise 10 kuldreeglit

See artikkel oli algselt avaldatud Bankrate.com.

Investeerimise võib sageli jagada mõneks lihtsaks reegliks, mida investorid saavad edu saavutamiseks järgida. Kuid edu võib tähendada sama palju seda, mida teha, kui ka selles, mida mitte teha. Pealegi löövad meie emotsioonid kogu protsessi mutrivõtmesse. Kuigi kõik teavad, et peate "ostma madalalt ja müüma kõrgelt", viib meie temperament sageli odavalt müümiseni ja kõrgelt ostmiseni.

Seega on võtmetähtsusega välja töötada kuldreeglid, mis aitavad teil rasketest aegadest üle saada. Igaüks võib turu tõustes raha teenida. Kuid kui turg muutub ebastabiilseks, on investorid, kes saavutavad edu ja õitsevad teil on pikaajaline plaan, mis töötab.

Siin on 10 kuldset investeerimisreeglit, mida järgida, et muuta sinust edukam ja loodetavasti jõukam investor.

Reegel nr 1: ära kunagi kaota raha

Alustame mõnega legendaarse investori Warren Buffetti ajatud nõuanded, kes ütles: "Reegel nr 1 on see, et ärge kunagi kaotage raha. Reegel nr 2 ei unusta kunagi reeglit nr 1.” Oracle of Omaha nõuanne rõhutab, kui oluline on vältida oma portfelli kahjumit. Kui teie portfellis on rohkem raha, saate sellega rohkem raha teenida. Seega kahjustab kaotus teie tulevast teenimisvõimet.

Muidugi on lihtne öelda, et ära raha kaota. Buffetti reegel tähendab sisuliselt seda, et ärge lummake investeeringu potentsiaalsest kasust, vaid otsige ka selle varjukülgi. Kui te ei saa võetud riskide jaoks piisavalt tõusu, ei pruugi investeering seda väärt olla. Keskenduge kõigepealt negatiivsele poolele, nõustab Buffett.

Ehkki aktsiad on olnud kõikuvad, põhinevad need ülemaailmsete ettevõtete teenimisvõimel. Kui tulud kasvavad, kasvavad ka aktsiad, vähemalt aja jooksul. Selle vastu cryptocurrencies, millel ei ole tavaliselt mingit alust (nt sissetulekud või rasked varad) nende hinnangu toetuseks. See tähendab, et krüptovaluuta ei pruugi lõppkokkuvõttes olla midagi väärt – mitte sellist riski, mida Buffett võtta tahab.

Reegel nr 2: mõtle nagu omanik

"Mõtle nagu omanik," ütleb RMB Capitali investeerimisjuht Chris Graff. "Pidage meeles, et investeerite ettevõtetesse, mitte ainult aktsiatesse."

Lugu jätkub

Kuigi paljud investorid kohtlevad aktsiaid nagu hasartmänge, seisavad nende aktsiate taga tõelised ettevõtted. Aktsiad on osaline osalus ettevõttes ja kuna ettevõte toimib aja jooksul hästi või halvasti, järgivad ettevõtte aktsiad tõenäoliselt oma kasumlikkuse suunda.

"Olge investeerimisel oma motivatsioonist teadlik," ütleb Californias La Jollas asuva Vivaris Capitali tegevjuht Christopher Mizer. „Kas sa investeerid või mängid hasartmänge? Investeerimine hõlmab põhialuste analüüsi, hindamist ja arvamust selle kohta, kuidas ettevõte tulevikus toimib.

"Veenduge, et juhtkond on tugev ja aktsionäride huvidega kooskõlas ning et ettevõttel on tugev finants- ja konkurentsipositsioon," ütleb Graff.

Reegel nr 3: pidage kinni oma protsessist

"Parimad investorid töötavad välja protsessi, mis on järjepidev ja edukas paljude turutsüklite jooksul," ütleb Kepos Capitali portfellihaldur Sam Hendel. "Ärge kalduge kõrvale proovitud ja tõest, isegi kui on lühiajalisi väljakutseid, mis panevad teid endas kahtlema."

Üks parimaid strateegiaid investoritele: pikaajaline osta-ja-hoia-lähenemine. Saate regulaarselt osta aktsiafonde 401 (k)näiteks ja siis hoia aastakümneid vastu. Kuid kui turg muutub volatiilseks, võib olla lihtne teie plaanist kõrvale kalduda, kuna kaotate ajutiselt raha. Ära tee seda.

Reegel nr 4: Ostke siis, kui kõik kardavad

Kui turg on madalseisus, müüvad investorid sageli või loobuvad sellele tähelepanu pööramisest. Aga see on siis, kui sooduspakkumisi tehakse hunnikutes. See on tõsi: börs on ainus turg, kus kaup läheb müüki ja kõik kardavad liiga palju osta. Nagu Buffett on kuulsalt öelnud: "Olge kartlik, kui teised on ahned, ja ahne, kui teised kardavad."

Hea uudis, kui olete 401 (k) Investor on see, et pärast konto loomist ei pea te sisseostmise jätkamiseks midagi muud tegema. See struktuur hoiab teie emotsioonid mängust eemal. Jätkate aktsiate ostmist, kui need on odavamad ja pakuvad paremaid pikaajalisi väärtusi.

Investorid, kes jätkasid ostmist kogu 2020. aasta majanduslanguse ajal, tõstsid aktsiaid kogu 2021. aasta jooksul ja sama kehtib tõenäoliselt ka tulevaste languste kohta.

Reegel nr 5: hoidke oma investeerimisdistsipliini

On oluline, et investorid jätkaksid säästmist aja jooksul, karmides ilmastikutingimustes ja heas olukorras, isegi kui nad suudavad vaid veidi raha panna. Regulaarset investeerimist jätkates tekib harjumus elada alla oma võimete isegi siis, kui aja jooksul kogute oma portfelli varade pesamuna.

401(k) on selle distsipliini jaoks ideaalne sõiduk, sest see võtab teie palgalt raha automaatselt, ilma et peaksite seda otsustama. Samuti on oluline oma investeeringuid oskuslikult valida –Siit saate teada, kuidas valida 401(k) investeeringuid.

Reegel nr 6: ole mitmekesine

Riski vähendamiseks on oluline hoida oma portfelli hajutatud. Portfelli hoidmine ainult ühes või kahes aktsias ei ole turvaline, hoolimata sellest, kui hästi need on teie jaoks toiminud. Seega soovitavad eksperdid oma investeeringuid hajutada hajutatud portfellis.

"Kui ma peaksin valima ühe strateegia, mida investeerimisel silmas pidada, see oleks mitmekesistamine,” ütleb Mindy Yu, endine investeerimisdirektor Parandamine. "Mitmekesistamine võib aidata teil aktsiaturu tõusude ja mõõnadega paremini toime tulla."

Hea uudis: mitmekesistamine võib olla lihtne. Investeering a Standard & Poor's 500 indeksifond, millel on sadu investeeringuid Ameerika tippettevõtetesse, pakub portfelli kohest hajutamist. Kui soovite rohkem hajutada, võite lisada võlakirjafondi või muid valikuid, näiteks a kinnisvarafond, mis võib toimida erinevalt erinevates majanduskliimades.

Reegel nr 7: vältige turu ajastamist

Eksperdid soovitavad klientidel rutiinselt vältida turu ajastamise katseid, st õigel ajal osta või müüa, nagu seda teles ja filmides populariseeritakse. Pigem viitavad nad rutiinselt ütlusele: "Turul olev aeg on olulisem kui turu ajastus." Idee seisneb selles, et tugeva tootluse saamiseks ja turult sisse- ja väljahüppamise vältimiseks peate investeerima.

Ja seda soovitab Wells Fargo investeerimisinstituudi investeerimisstrateegia analüütik Veronica Willis: "Parimad ja halvimad päevad on tavaliselt lähestikku ja ilmnevad siis, kui turud on kõige volatiilsemad, karuturu või majanduslanguse ajal. Investor vajab asjatundlikku täpsust, et olla ühel päeval turul, järgmisel päeval turult väljas ja järgmisel päeval uuesti turul.

Eksperdid soovitavad tavaliselt regulaarselt osta kasutage dollarikulude keskmistamist.

Reegel nr 8: mõista kõike, millesse investeerid

"Ärge investeerige tootesse, millest te aru ei saa, ja veenduge, et riskid on teile enne investeerimist selgelt avalikustatud," ütleb Chris Rawley, põllumajandusse investeerimise finantstehnoloogia turu Harvest Returns asutaja ja tegevjuht.

Ükskõik, millesse te investeerite, peate mõistma, kuidas see toimib. Kui ostate aktsiat, peate teadma, miks see on mõttekas ja millal aktsia tõenäoliselt kasumit teenib. Kui ostate fondi, soovite muu hulgas mõista selle tulemusi ja kulusid. Kui ostate annuiteeti, on oluline mõista kuidas annuiteet toimib ja millised on teie õigused.

Reegel nr 9: vaata oma investeerimisplaan regulaarselt üle

Kuigi võib olla hea mõte koostada kindel investeerimisplaan ja seejärel ainult selle kallal nokitseda, on soovitatav oma plaan regulaarselt üle vaadata, et näha, kas see ikka vastab teie vajadustele. Saate seda teha alati, kui kontrollite oma kontosid maksustamise eesmärgil.

"Pidage siiski meeles, et teie esimene finantsplaan ei jää teie viimaseks," ütleb Kevin Driscoll, mereväe föderaalse finantsgrupi investeerimisteenuste asepresident Pensacola piirkonnas. "Võite oma plaani üle vaadata ja seda vähemalt kord aastas üle vaadata, eriti kui jõuate verstapostideni, nagu pere loomine, kolimine või töökoha vahetamine."

Reegel nr 10: püsige mängus, omage hädaabifondi

See on absoluutselt oluline teil on hädaabifond, mitte ainult selleks, et teid rasketel aegadel üle saada, vaid ka selleks, et saaksite pikaajaliselt investeerida.

"Hoidke 5% oma varadest sularahas, sest elus tuleb ette väljakutseid," ütleb Floridas Pompano Beachis asuva Kirsner Wealth Managementi pensioniplaneerimisteenuste president Craig Kirsner. Ta lisab: „Mõttekas on omada vähemalt kuue kuu kulutusi säästuarve. "

Kui peate mõne oma investeeringu müüma ebaharilikul hetkel, on see sageli tõenäoline, kui need on langenud. Hädaabifond aitab sul investeerimismängus kauem püsida. Lühiajaliselt (alla kolme aasta) vajaminev raha peab jääma sularahas, ideaaljuhul a kõrge tootlusega veebipõhise hoiukonto or võib-olla CD-l. Ostke ringi, et saada parimat pakkumist.

Bottom line

Hästi investeerimine tähendab nii õigete asjade tegemist kui ka valede asjade vältimist. Ja kõige selle keskel on oluline juhtida oma temperamenti nii, et suudaksite motiveerida end tegema õigeid asju, isegi kui need võivad tunduda riskantsed või ebaturvalised.

Algselt esitati seda lugu Fortune.com

Veel Fortune'ist:
Air India süüdistati "süsteemse tõrke" pärast pärast seda, kui äriklassis lennanud rahutu meesreisija urineeris New Yorgist reisinud naise peale
Meghan Markle'i tõeline patt, mida Briti avalikkus ei saa andestada – ja ameeriklased ei saa aru
"See lihtsalt ei tööta." Maailma parim restoran suletakse, kuna selle omanik nimetab kaasaegset peent söögituba "jätkusuutmatuks"
Bob Iger pani lihtsalt jala maha ja käskis Disney töötajatel kontorisse tagasi tulla