Kui aktsiaturg langeb, strateegia, mida tuntakse kui maksukahjude koristamine võib olla hõbedane vooder. Kuid see ei ole kõigi portfellide puhul mõistlik, väidavad finantseksperdid.
Maksukahjude kogumine toimib järgmiselt. Saate müüa oma maaklerikontolt kahanevaid varasid ja kasutada kahjumit muu kasumi tasaarvestamiseks. Kui kahjud ületavad kasumi, saate tavapärasest sissetulekust lahutada kuni 3,000 dollarit aastas.
Maksukahju koristamine võib nüüd olla atraktiivsem S&P 500 indeks jaanuari kõigi aegade rekordiga võrreldes peaaegu 14%. Siiski on stsenaariume, mille puhul on parem seda strateegiat järgida.
Rohkem isiklikest finantsidest:
Maksuplaneerimine algab portfelli loomisest
Siin on võimalused tasumata 401(k) laenude käsitlemiseks
Colleg võib maksta palju vähem, kui arvate
Üks populaarne samm hõlmab kaotava vara müüki ja selle asendamist millegi sarnasega, et saada maksusoodustust, säilitades samal ajal portfelli esialgse riski.
See niinimetatud pesumüügi reegel piirab aga seda kahju, kui ostate IRS-i andmetel 30-päevase perioodi jooksul enne või pärast müüki "oluliselt identse" investeeringu.
Kui te ei leia "head samaväärset asendust", võib olla parem kaaluda maksukahjude kogumise vahelejätmist, ütles sertifitseeritud finantsplaneerija Matthew Boersen, Michiganis Jenisonis asuva ettevõtte Straight Path Wealth Management juhtivpartner.
Ehkki alternatiivsete börsil kaubeldavate fondide või investeerimisfondide leidmine võib olla lihtsam, nõuab üksikute aktsiate müümine "järgmise 30 päeva kõrvalejäämist", ütles ta.
"Turg võib selle aja jooksul palju liikuda," ütles Bostonis asuv CFP ja Darrow Wealth Managementi tegevdirektor Kristin McKenna. Ta ütles, et võite potentsiaalselt "kõrvaldada saagikoristuskahjude maksusoodustused", kui valite mõne muu aktsia.
"Oluline on kaaluda fondide rolli varade jaotamisel ja seda, kuidas erinevate väärtpaberite müük võib riske mõjutada," lisas McKenna.