Pensionäride maksutähtajad: tehke seda enne aasta lõppu

Maksude planeerimine võib olla vaevarikas, kuid sama on ka maksupäevale eelnevate nädalate jooksul kõige paika panemine. Samuti on mõned olulised tähtajad, mida pensionärid peavad raha säästmiseks või suurte karistuste vältimiseks meeles pidama. 

Üks populaarsemaid strateegiaid on Rothi teisendamine. Traditsioonilised pensionikontod, nagu traditsiooniline IRA või 401(k), investeeritakse maksueelse rahaga, mis tähendab, et säästjaid maksustatakse väljavõtmise ajal. Rothi kontodele tehakse sissemakseid maksudejärgsete dollaritega, nii et igaüks, kes järgib reegleid, lõikab hilisemas elus kasu maksuvabadest väljamaksetest. 

Pole õiget vastust, milline konto on parim, kuid üldised juhised näitavad, et madalama maksuklassiga inimesed panustavad Rothi, eriti kui nad eeldavad, et nad on pensionile jäädes kõrgemas maksuklassis, ja need, kes on oma kõrgeima sissetulekuaastaga traditsiooniline, kui nad eeldavad, et nende sissetulek on väljavõtmise ajal väiksem. 

Roth Muutmine võimaldab inimestel teisaldada raha, mida nad praegu ei pruugi vajada, tavapäraselt kontolt Rothi kontole, nii et nad maksavad maksud konversiooni tegemise aastal. See strateegia sobib kõige paremini maksumaksjatele, kelle maksustatav tulu võib olla vähenenud, kuna nad võivad olla tavapärasest madalamas maksuklassis ja maksta ümberarvestamisel vähem makse. 

Vaata: Kas nüüd on õige aeg Roth IRA teisendamiseks?

Nõustajate sõnul on maksumäärade hindamine suurepärane viis raha säästmiseks. Üks punkt "teha" loendis peaks olema nende prognoositud maksuklassi võrdlemine nende praeguste ja potentsiaalsete tulevaste maksuklassidega, ütles Vaughn Kellerman, pensioniplaneerimise nõustamist pakkuva ettevõtte HCM rikkuse nõustaja. 

"See võimaldab optimeerida tavapäraste tuluallikate jaoks madalaimat saadaolevat maksuvahemikku," ütles ta. "Näiteks kui tehakse kindlaks, et pensionär on sel aastal madalamas maksuklassis kui järgmisel aastal ja nad teavad, et plaanivad järgmisel aastal teha suuri täiendavaid kulutusi, näiteks uut autot, oleks see neile kasulik. raha pensionikontolt enne aasta lõppu välja. 

Kui teil on ettekujutus sellest, millised on teie käesoleva ja tuleva aasta sissetulekud ja kulud, on see samuti lihtsalt hea üldine finantsplaneerimise tava. Selle teabe põhjal saavad pensionärid otsustada, kas nad peaksid võtma sotsiaalkindlustuse varakult või saavad endale lubada sellega viivitamist, samuti tunnevad end oma rahaasjades kindlamalt, kui neid ümbritsev majanduskeskkond võib olla pisut hirmutav, nagu see on olnud. palju ameeriklasi sellel aastal. 

Tähtaeg nõutavad minimaalsed jaotused on igal aastal 31. detsember (välja arvatud inimesed, kes võtavad oma kõige esimest RMD-d, kes võivad edasi lükata kuni 1. sünnipäevale järgneva aasta 72. aprillini). IRS arvutab nõutavad minimaalsed jaotused, kasutades inimese vanust, kontojääki ja oodatava eluea diagrammi, ning need jaotused on kohustuslikud isegi siis, kui pensionär raha ei vaja. 

Karistus RMD eiramise eest on 50% sellest, mis pidi tagasi võtma – näiteks kedagi, kelle RMD oli 1,000 dollarit, ootab lisaks RMD-le 500 dollari suurune trahv. Keegi, kes jaotab osalise jaotuse, maksaks siiski trahvi, nii et eelmises näites, kui maksumaksja võtaks 500 dollarist vaid 1,000 dollarit, oleks tal 250 dollari suurune trahv. 

Kas soovite oma pensionikogumisteekonnaks praktilisemaid näpunäiteid? Lugege MarketWatchiPensionile jäämise häkid' veerg

Maksukahju koristamine on teine ​​strateegia nõustajad soovitavad, kuigi seda kasutatakse mittepensioni investeerimiskontodel (vastavalt andmetele on edasilükatud tulumaksuga kontodel piirangud Charles Schwab). Maksukahju kogumise korral müüakse praegu kahjumi all olevad varad ja asendatakse samalaadsete võimalustega – enne kui proovite seda teha, kaaluge koostööd finantsplaneerija, kvalifitseeritud maksuspetsialisti või kellegagi teie raha hoidva investeerimisühinguga.  

Veel üks oluline maksuülesanne aasta lõpus: veenduge, et olete mõistlikult hinnanud kapitali kasvutulu, kahjumit ja tulu, ütles ettevõtte Seacoast Investment Services finantsnõustaja Dennis Nolte. See kehtib eriti inimeste kohta, kes ei pea kinni pensionide, sotsiaalkindlustuse ja IRA väljamaksete pealt makse.

"Järgmise aasta kvartalihinnangud on nende inimeste jaoks alati muret tekitavad," ütles ta. 

Ja siis on olemas korraldamine dokumendid, et vältida peavalu maksuhooajal. Pensionärid, kes loetlevad üksikasjalikult, peaksid säilitama põhjaliku kogu kriitilistest dokumentidest ja kviitungitest, nagu ravikulud, et nad ei püüaks neid arve leida ja mis tahes tõendid tulevad aprillis.