Suze Orman ütleb, et enamik ameeriklasi peab järgmise kriisi üleelamiseks seda tegema kohe

Raha säästmine pole kunagi olnud lihtne – mõelda tulevastele vajadustele, kui praegused on nii tungivad. Ameeriklased pole seda aastakümneid suutnud teha, ütleb finantsekspert Suze Orman.

"Suurem osa USA-s elavatest inimestest pole kunagi oma nimele kandnud säästukontol rohkem kui 400 dollarit," räägib Orman MoneyWise'ile. "Nii et kui midagi juhtuks, juhtuks hädaolukord, siis neil poleks seda raha."

VAATA NÜÜD: MoneyWise räägib Suze Ormani ja Devin Milleriga SecureSave'ist

Just siis muutub hetkeline kriis pikaajaliseks katastroofiks: inimesed kasutavad oma pensionisääste ja krediitkaarte, kaotades veelgi rohkem raha tasude, intresside ja saamata jäänud tulu näol.

Orman on kirjutanud mitu raamatut isikliku rahanduse kohta ja juhib taskuhäälingusaadet Women & Money, kuid nüüd ütleb ta, et on aeg minna nõuannetest kaugemale.

"40 aastat olen püüdnud muuta inimeste mõtteviisi. Inimesed muutuvad, kui nad on selleks valmis – nad ei tee seda, mida neil kästakse. Nad teevad seda siis, kui teavad, et peavad seda tegema.

Kaks ettepanekut enne kongressi muudaksid tööandjate kaudu kättesaadavaks uued säästmisvõimalused, kuid Orman keeldub ootamast. Ta on loonud oma süsteemi, mis tema sõnul aitab ameeriklastel lõpuks raha ära panna – võttes otsuse nende käest.

Ära jäta

Kongress astub sisse

Ormanil on õigus, kui habras on enamiku ameeriklaste rahaasjad: eelmisel aastal ainult 32% ütlesid, et saavad hakkama ootamatu 400-dollarise kuluga.

Tänu inflatsioonile ja kõrgematele intressimääradele muutub see sel aastal ainult raskemaks, kuid Orman väidab, et see pole "uus nähtus".

"Võib tunduda, et see on inflatsiooni tõttu uus – paljud praegu elavad inimesed ei kogenud 70ndatel kunagi inflatsiooni... ja nüüd ütlevad nad: "Issand jumal, inflatsioon sööb meie raha ära," ütleb Orman.

Lugu jätkub

Ehkki ameeriklased võivad olla kurikuulsalt halvad säästjad, pole see kõik nende süü. Kuna palgad ei suuda kuludega sammu pidada, on isegi keskmise sissetulekuga töötajatel raske lisaraha välja visata – nii raske, et Kongress soovib erakorraliste säästukontode seadustamist.

Senati eraldi komisjonid kiitsid juunis heaks kaks ettepanekut tugeva pensioniseaduse (Securing a Strong Retirement Act, tuntud ka kui Turvaline seadus 2.0) osana.

Üks ettepanekutest – Rise & Shine Act, mis on praegu enne Kongressi – annaks töötajatele võimaluse valida hädaolukorras säästukonto, mis jätaks nende palgast automaatselt maha 3%. Töötajad võivad kontol säästa kuni 2,500 dollarit, üleliigsed säästud lähevad nende 401(k) alla.

Teine ettepanek EARN-i seaduse alusel võimaldaks töötajatel võtta igal aastal oma 1,000(k)-st 401 dollarit, et katta hädaolukord, ilma et nad kannataksid tavaliste varajase tühistamise karistuste all. Nad peavad selle kolme aasta jooksul tagasi maksma.

Privaatse lahenduse leidmine

401(k)s õnnestus ameeriklastel pensioniks koguda, sai inspiratsiooni Ormani säästmisprojektile. SecureSave. Süsteem, mis käivitati 2020. aastal pandeemia ajal, võimaldab töötajatel automaatselt luua erakorralise säästukonto tööandja täiendavate rahaliste sissemaksetega.

"Me tulime kaasa ja ütlesime: "Oh, issand, kui see toimiks 401(k) plaanide puhul, toimiks see ka meie erakorraliste säästukontode puhul," ütleb Orman.

Ormani kaasasutaja Devin Miller ütleb, et töökoha kasutamine säästmise peatuspaigana muudab tegutsemise palju lihtsamaks.

"Kui õpite säästmise käitumist tundma ja neile antakse töö kaudu lihtsam viis seda teha, oleme tervishoiu ja pensionile jäämisega tõestanud, et töötajatel on parem olukord, kui see nõks nii juhtub. "ütleb Miller.

"Oleme suutnud selles riigis tervishoiule ja pensionile jäämisele suurt mõju avaldada, muutes selle töökoha vestluseks ja luues selleks turvalise koha."

Loe rohkem: Suurepärane põgenemine: rikkad noored spetsialistid, kes teenivad üle 100 XNUMX dollari, põgenevad Californiast ja New Yorgist – siin on põhjus, miks ja kuhu nad lähevad

Automaatika on võti

Tööandjad saavad pakkuda oma töötajatele kasuks SecureSave. See võtab automaatselt väikese protsendi nende palgast maha ja paigutab selle kergesti ligipääsetavale hoiukontole. Tööandja hüvitab ka osa vahenditest - tavaliselt vaid paar dollarit palga kohta.

Kuigi töötajad saavad raha lisada ka käsitsi, on Ormani sõnul automatiseerimine see, mis avaldab tõelist mõju.

"Sa võid öelda inimestele praegusest kuni viimsepäevani, et nad peaksid midagi tegema," ütleb ta. "Sellepärast peame aitama seda nende heaks teha."

Ormani sõnul see töötab.

"Teate, mida nad kõik ütlevad: "Miks ma ei teinud seda kaua aega tagasi?"" ütleb ta.

Miller ütleb, et kui tööandjad pisut üle löövad, suurendab see säästmise stiimulit.

"Tavaliselt näeme umbes 100 dollarit töötaja kohta aastas. Aga seda tehakse nagu tilgutikampaaniat. Nii et kui panustate 25 dollarit, paneb teie tööandja 5 dollarit – nii et see pole palju raha, kuid see loob stiimuli alustada ja sellest kinni pidada.

Säästmine toob turvalisuse

Orman ja Miller ütlevad, et nad näevad SecureSave'i juurutanud ettevõtete tulemusi – et inimesed erutuvad, kui näevad, et nende kontod kasvavad, ja see toob kaasa parema elukvaliteedi.

Miks peaksid tööandjad üldse hoolima? Sest nad väidavad, et parem elukvaliteet teeb paremad töötajad.

"Kui teil on rahaline stress, tuleb midagi ette ja teil pole raha, et sellega toime tulla. Kas arvate, et keskendute tööle?" Orman ütleb. "Või proovite Financial La La Landis välja mõelda, mida ma tegema hakkan?"

Dramaatilised 90% ameeriklastest rõhutavad raha pärast, vastavalt a õppima Thriving Wallet, mis mõjutab nii vaimset kui ka füüsilist tervist meeleolu, une ja suhete kaudu.

"Nii et kui neil on koht, kuhu minna, teavad nad, et nende tööandja hoolib neist, hakkavad nad enda eest hoolitsema," ütleb Orman.

"Neil pole isegi 25 dollarit palka puudu. Ja siis tulevad nad sageli tagasi ja ütlevad, et tõstan selle 30 dollarini, seejärel 40 dollarini.

Nii SecureSave'i kui ka kongressi ees olevate ettepanekute puhul keskendutakse madalale sisenemisbarjäärile. Sest raske osa, mille Orman on aastakümnete jooksul õppinud, on alati inimeste veenmine alustama.

"Tavaliselt peavad inimesed enne muudatuste tegemist põhja jõudma," ütleb Orman.

VAATA NÜÜD: Täielikud küsimused ja vastused koos Suze Ormani ja Devin Milleriga

Mida edasi lugeda

See artikkel annab ainult teavet ja seda ei tohiks tõlgendada nõuandena. See antakse ilma igasuguse garantiita.