Üks investeerimise põhiprintsiipe on vanemaks saades oma riski järk-järgult vähendada. See on mõttekas, kui arvate, et pensionäridel ei ole luksust oodata (või pealinnal), et turg pärast langust tagasi põrkaks. Dilemma seisneb selles, et täpselt välja selgitada, kui turvaline peaksite olema võrreldes eluetapiga, milles te mis tahes ajahetkel viibite.
Aastaid on levinud rusikareegel aidanud varade jaotamist lihtsustada. Selle põhimõtte kohaselt peaks üksikisikutel olema aktsiate protsent, mis on võrdne 100-ga, millest on maha arvatud nende vanus. Nii et tüüpilise 60-aastase jaoks peaksid 40% portfellist olema aktsiad. Ülejäänu hõlmaks kõrgekvaliteedilisi võlakirju, riigivõlgja muud suhteliselt turvaline vara.
Võtme tagasivõtmine
- Riskisumma vähendamine vananedes on üks investeerimise põhiprintsiipe.
- Üks varade jaotamise tavalisi reegleid on investeerida aktsiatesse protsent, mis on võrdne 100-ga, millest on maha arvatud teie vanus.
- Inimesed elavad kauem, mis tähendab, et võib tekkida vajadus seda reeglit muuta, eriti kuna paljud fikseeritud tulumääraga investeeringud pakuvad madalamat tootlust.
- Võib olla mõttekas hoida aktsiate protsentuaalselt 110 või 120 miinus teie vanus.
- Peaksite oma investeerimisstrateegias arvesse võtma muid tegureid, sealhulgas vanust, mil soovite pensionile jääda, ja rahasummat, mida arvate vajaminevat rahasummat.
2 põhjust reeglite muutmiseks
Päris otsekohene, eks? Mitte tingimata. Kuigi kergesti meelde jäetav juhis võib aidata keerukusest vabaneda pensionipõlve planeerimine, võib olla aeg seda konkreetset uuesti vaadata. Viimase paarikümne aasta jooksul on Ameerika investori jaoks palju muutunud.
Esiteks on oodatav eluiga siin (nagu paljudes arenenud riikides) pidevalt tõusnud. Maailmapanga andmetel elas keskmine ameeriklane 77. aastal umbes 2020-aastaseks, võrreldes veidi üle 76-aastase 2000. aastal. Mis õppetund siin on? Peame mitte ainult pesamunade arvu suurendama, vaid meil on ka rohkem aega raha kasvatamiseks ja suplusest taastumiseks.
Samal ajal, USA riigivõlakirjad maksavad murdosa sellest, mida nad kunagi tegid. 2022. aasta mai seisuga on 10-aastase riigivõlakirja tootlus 2.75% aastas. 1980. aastate alguses võisid investorid arvestada 10% kõrgemate intressimääradega.
Investeerimisstrateegia elluviimisel ja enne investeerimisotsuse tegemist konsulteerige kindlasti finantsspetsialistiga.
Investeerimisstrateegia elluviimisel ja enne investeerimisotsuse tegemist konsulteerige kindlasti finantsspetsialistiga.
Muudetud juhised
Paljude investeerimisprofide jaoks tähendab selline tegelikkus, et vana "100 miinus teie vanus" aksioom seab investorid ohtu, et nende hilisematel eluaastatel raha napib. Mõned muutsid reeglit 110 miinus teie vanus. Kõrgema riskitaluvusega inimesed võivad seda reeglit veelgi muuta, minnes veelgi kaugemale 120 miinus teie vanuseni.
Pole üllatav, et paljud fondifirmad järgige neid muudetud juhiseid (või isegi agressiivsemaid), kui koostate oma sihtkuupäeva fondid. Näiteks 2035. aasta sihtkuupäevaga fondid on suunatud investoritele, kes on praegu umbes 50-aastased (2020. aasta seisuga). Kuid selle asemel, et paigutada 50% oma varast aktsiatesse:
- Vanguard's Target Retirement 2035 Fund on rohkem kui 70% jaotatud aktsiatele
- T. Rowe Price'i pensionifond 2035 suurendab riski, investeerides rohkem kui 50% aktsiatesse
Oluline on meeles pidada, et sellised juhised on vaid lähtepunkt teie investeerimisotsuste tegemisel. Erinevad tegurid võivad kujundada investeerimisstrateegia, sealhulgas pensioniiga ja elustiili säilitamiseks vajalikud varad.
Kuna naised elavad keskmiselt ligi viis aastat kauem kui mehed, on neil pensionile jäämise kulud suuremad kui meestel ja neil on stiimul olla oma suhtes pisut agressiivsem. pesamuna.
Kas varade jaotamine vanuse järgi on õige?
Teie vanus määrab, kui suure riski olete nõus oma investeeringutega võtma. Üldreegel on, et mida noorem sa oled, seda suuremat riski suudad taluda. Mida vanemaks sa saad, seda tähendab, et pead oma portfellis riski vähendama. Varade vanuse järgi jaotamise üldine reegel on, et teil peaks olema aktsiate protsent, mis on võrdne 100 miinus teie vanus. Nii et kui olete 40-aastane, peaksite hoidma 60% oma portfellist aktsiates.
Kuna oodatav eluiga pikeneb, võib sobivam olla selle reegli muutmine 110 miinus teie vanus või 120 miinus teie vanus.
Mis on vana reegel parima portfelli tasakaalu kohta vanuse järgi?
Vana reegel parima portfelli bilansi kohta vanuse järgi on see, et teie portfellis peaks olema aktsiate protsent, mis on võrdne 100 miinus teie vanus. Seega peaks 30-aastane investor hoidma 70% oma portfellist aktsiates. See peaks muutuma investori vananedes.
Kuid kui üksikisikud elavad kauem, võivad investorid sobida paremini selle reegli muutmiseks 110 miinus teie vanus või isegi 120 miinus teie vanus.
Kas investeerimisportfelli jaotuse muutmine vanuse järgi on mõttekas?
On mõttekas muuta oma portfelli jaotust vanuse järgi. Seda seetõttu, et mida vanemaks saad, seda vähem riske suudad taluda. Lihtsamalt öeldes ei ole teil aega oma pesamuna kapitalibaasi kaotamiseks ja täiendamiseks. Kapitali säilimine on oluline neile, kes on pensionile lähemal. Seetõttu on rahaline kindlus nende jaoks oluline, kuna nad ei jõua ära oodata, millal turg taastub.
Loosung
Varude jaotamine vanuse alusel võib olla kasulik tööriist pensionipõlve planeerimine julgustades investoreid aja jooksul riske aeglaselt vähendama. Kuid ajal, mil täiskasvanud elavad kauem ja saavad "turvaliste" investeeringute eest vähem tulu, võib olla aeg kohandada 100 miinus vanusepiirangut ja võtta pensionifondidega rohkem riske.
Allikas: https://www.investopedia.com/articles/investing/062714/100-minus-your-age-outdated.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo