Mõni päev pärast väikese 25-dollarise tšeki postitamist avastas Dave Wood oma pangaväljavõttel mitte nii väikese väljamakse.
„See oli sama tšekk; see oli sama number. Kuid 25 dollari asemel oli see tšekk 1,900 dollarile,” räägib Marylandi osariigi Silver Springi elanik novembri üllatusest.
"Ja selle asemel, et saata raviasutusse, mille jaoks see oli mõeldud, oli see [kellegi], keda me ei tundnud. Ja seal oli kirjas, et see on mõeldud kodu parandamiseks.
Wood avastas peagi, et ta on tšekipettuse ohver. Teadlaste sõnul levib kuritegu kiiresti, kuna vargad muutuvad postkastide ja postitöötajate rünnakutes jultunumaks.
Ära jäta
Ameerika Ühendriikide postiinspektsiooniteenistus sai ajavahemikus märtsist 299,020 kuni veebruarini 2020 2021 XNUMX kaebust postivarguste kohta. 161% suurenemine võrreldes eelmise aasta sama perioodiga.
Kuigi pabertšekid jätkavad oma positsiooni kaotamist digitaalsete makseviiside, nagu Venmo ja PayPal, jaoks pakuvad miljonid ameeriklased endiselt tšekiraamatut, et tasuda osa või kõik oma arved.
Ja kuigi turvaelemendid, nagu vesimärgid, peaksid võltsimist ära hoidma, võimaldavad üllatavalt madaltehnoloogilised nipid kurjategijatel kirjutada oma tühjad tšekid – ja see pole halvim stsenaarium.
Kuidas petturid sellega hakkama saavad?
Allkirjastatud tšekke saab varastada mitmel viisil. Vargad võivad postkasti tungida toore jõu või varastatud või kopeeritud võtme abil, kuid ka postitöötajaid on töö ajal röövitud.
"Kõik, mida pead tegema, on … eemaldada tšeki sisu küünelakieemaldaja abil," ütleb Georgia osariigi ülikooli kriminaalõiguse ja kriminoloogia dotsent David Maimon. "Lihtsalt kirjutage tšekile sularaha, minge kohalikku Walmarti ja rahastage tšekk."
Maimon asutas ja juhib tõenditepõhise küberturvalisuse uurimisrühma, mille eesmärk on täiustada küberturvalisuse meetmeid. Tema kraadiõppurite meeskond on viimase kahe aasta jooksul jälginud 60 musta turu veebikanalit, nagu Whatsapp ja ICQ.
Nad hakkasid varastatud tšekke jälgima augustis, kui nad märkasid musta turu kanalites müügil 1,639 tšekki. Igakuised numbrid on sellest ajast alates dramaatiliselt tõusnud, saavutades haripunkti jaanuaris kell 8,021.
Maimoni hinnangul võivad nende varguste igakuised kahjud ulatuda 10 miljonist dollarist üle 30 miljoni dollarini, kuigi ta hoiatab, et pettus, mida nad jälgivad, on vaid ülevaade sellest, mis tõenäoliselt on palju suurem kuritegevuse laine.
Vargad müüvad tšekke sageli teistele petturitele, kuna nad ei suuda tuhandeid varastatud tšekke ilma kahtlust äratamata rahaks lunastada. Isiklikke tšekke müüakse tavaliselt Internetis umbes 175 dollari eest, samas kui äritšekid maksavad umbes 250 dollarit, kuid hulgi ostes võivad need olla odavamad.
"Kui olete ostu sooritanud, eelistavad [müüjad] tavaliselt, et saadaksite bitcoini nende bitcoini rahakotti. Peaksite ootama, et UPS saadaks ümbriku – need tüübid vist ei usalda USPS-i –, et posti toimetada kahe tööpäeva jooksul,” räägib Maimon.
Ta seletab tšekivarguste kasvu sellega, et USPS tõmbab raha postipolitseiametnikelt, Ameerika Ühendriikide postiinspektsiooniteenistuse filiaalilt, mis vastutab postitöötajate, klientide ja vara kaitsmise eest.
Ohvitseride ametiühing esitas 2020. aastal ka kohtuasja, milles kaebas uute korralduste üle, mis piiravad nende patrullimist ja uurimist ainult USPSi varaga.
„Keegi ei tiiruta mööda tänavaid ja ei kaitse posti, vaid ei kaitse postikandjaid. See viib paljude postikandjate röövimiseni, ”ütleb Maimon.
USPS eitas postipolitsei raha väljamaksmist a avaldus KTRK-TV-le Houstonis eelmisel aastal, öeldes: "PPOde kehtivus ei ole vähenenud ning nende hüvitamine ja rahastamine ei ole mõjutatud."
Millised on riskid?
Detsembris pettuse ohvriks langenud Jerry Mayer saatis Louisianas Baton Rouge'is oma videotootmisettevõtte jaoks kümmekond tšekki. Ta andis need kesklinna postkontori juures olevasse sinisesse kasti vaid 30 minutit enne järeletulemist.
"Mulle helistas Wells Fargo, et keegi varastas teie tšekid," ütleb Mayer, kes reageeris oma vana pangakonto sulgemisega ja uue üles seadmine.
"Pank andis mulle raha tagasi, kuid see oli kolme nädala pärast. Ja väikeettevõtte omanikuna pidin uude aastasse astuma 4,000 dollari suuruse kahjumiga.
Petturid saavad võltsitud isikutunnistust kasutades jaemüüja juures tšekid sulatada või muuta saaja ja rahasummat, et varastada ohvri pangakontolt tuhandeid.
Pangad hüvitavad tavaliselt oma klientidele võltsitud tšekkide eest; peate võib-olla täitma vandetunnistuse, mis kinnitab, et te ei lubanud kontrollida, ja esitama politseile avalduse. Siiski võivad nad otsustada ka uurida, kas võltsimised olid kliendi hooletuse tagajärg.
Tarbijate finantskaitsebüroo sõnul ei saa te oma raha tagasi, kui allkirjastate tühja tšeki, kuid võite proovida makse peatada enne selle töötlemist.
Probleem pole aga ainult varastatud rahas. Teie tšekid sisaldavad teie nime, aadressi ja pangateavet – kõik väärtuslikud andmed, mida kurjategijad saavad teie identiteedi varastada.
Õige teabe olemasolul saavad petturid kasutada teie nime võltsitud isikutunnistuste loomiseks, kuritegude toimepanemiseks ja laenu taotlemiseks, lammutamiseks. teie krediit. Teie identiteedi taastamise protsess võib kesta sadu tunde kuude jooksul, eriti kui teie teavet kasutab rohkem kui üks kurjategija.
Kuidas saab ennast kaitsta?
Praegu tugineb Maimon endiselt USPS-ile ja maksab oma arveid pabertšekkide abil. Ta pole kindel, kui kaua ta seda jätkab.
"Arvestades seda, mida ma praegu näen, on mul võimalus muutuda," ütleb ta.
Muidugi pole isegi elektroonilised rahaülekanded riskivabad. Hiljutine New York Times uurimine avastas populaarse rahaülekanderakenduse Zelle kaudu ohjeldamatuid pettusi.
Neile, kes on nõus lisaturvalisuse eest maksma, pakuvad mitmed identiteedivarguse kaitse teenused, et jälgida tegevust musta turu saitidel ja hoiatada teid, kui teie isikuandmed ilmuvad. Tellimustega kaasneb tavaliselt identiteedivarguse kindlustus ja identiteedi taastamise spetsialistide abi.
Vähemalt oma krediidiaruande ja pangakonto väljavõtete regulaarne kontrollimine – kas kolmanda osapoole jälgimisteenuse abiga või ilma – võib aidata teil kahtlast tegevust tabada, kuid pettuse avastate alles pärast selle toimumist.
Kuna Wood jälgis tähelepanelikult oma pangakonto väljavõtteid, õnnestus tal 1,900 dollari suurune väljamakse veel töötlemise ajal kätte saada ja raha kiiresti tagasi saada.
Kuid ta omandas selle harjumuse alles varasema avastuse tõttu juunis - kui ta saatis rohkem tšekke ja sai volitamata väljamakse peaaegu 5,000 dollari eest.
"Pärast juunikuu vahejuhtumit õppisime iga päev lihtsalt kontrollima," ütleb ta.
Mida edasi lugeda
See artikkel annab ainult teavet ja seda ei tohiks tõlgendada nõuandena. See antakse ilma igasuguse garantiita.
Allikas: https://finance.yahoo.com/news/still-paying-checks-spike-mail-150000963.html