Medicare'i osa B lisatasud (mis katab mõned arstiarved, kodune tervishoid ja meditsiiniseadmed) on kallid 164.90 dollarit kuus, umbes 1,979 dollarit aastas. Kuid 7% B-osaga inimestest saab Medicare'i igakuise lisatasu, mis võib neid kindlustusmakseid järsult tõsta.
Seda lisatasu nimetatakse an Sissetulekuga seotud igakuine korrigeerimise summa, ehk IRMAA. Aastal 2023 võib see B-osa kindlustusmakseid enam kui kolmekordistada kuni 560.50 dollarini kuus või 6,732 dollarini aastas.
Samuti on IRMAA lisatasu 8% Medicare'i abisaajate jaoks, kellel on D-osa plaanid (retseptiravimite kate). See võib olla 76.40 dollarit kuus – 912 dollarit aastas – lisaks ravikindlustusseltside D-osa kindlustusmaksetele.
IRMAA üllatus Medicare'is
IRMAA, mille kongress kehtestas 2003. aastal ja laiendati 2011. aastal, on Medicare'i lisatasu suure sissetulekuga abisaajatele.
Sotsiaalkindlustusameti iga-aastased teatised tulevaste IRMAA lisatasude kohta, mis saadetakse Medicare'i abisaajatele iga aasta novembris, on inimestele kindlasti üllatusena, ütleb Casey Schwarz, hariduse ja föderaalpoliitika vanemnõunik. Medicare õiguste keskus, mittetulunduslik huvikaitseorganisatsioon.
"IRMAA tundub olevat üks neist valupunktidest inimeste jaoks," ütleb ettevõtte tegevjuht Taylor Schulte. Defineerige finants pensioniplaneerimisfirma San Diegos. "Ma arvan, et suur osa sellest on see, et see tabab nad ära." Ta nimetab lisatasusid "tüütuteks".
Kui teile makstakse IRMAA lisatasu, on mõned viisid, kuidas saate selle vähendamise või isegi tühistamise apelleerida. Samuti saate teha mõningaid nutikaid finantsmeetmeid, et tulevikus IRMAA arve peatada.
Üks põhjus, miks see mõnele üllatusena tuleb: IRMAA põhineb Medicare'i abisaaja sissetulekul kaks aastat tagasi, sest need on valitsuse parimad sissetulekuandmed.
Schulte ütleb, et mõned 50ndates ja 60ndate alguses ei mõista, et nende sissetulek pensionipõlves võib olla rohkem kui siis, kui nad töötasid täistööajaga sotsiaalkindlustuse, pensionide ja pensioniplaani väljavõtmise või väljamaksmise tõttu. See suurenenud sissetulek võib kaasa tuua IRMAA lisatasusid.
Kuidas IRMAA lisatasud määratakse
IRMAA lisatasud määratakse Medicare'i abisaaja muudetud korrigeeritud brutotulu (MAGI) järgi - teie brutotulu ja maksuvaba intressi kogusumma, millest on maha arvatud sellised asjad nagu pensionikonto sissemaksed ja alimentide maksed.
2023. aastaks läheb IRMAA sisse, kui teie 2021. aasta MAGI oli üle 97,000 194,000 $; abielupaaridele, kes esitavad ühiseid maksudeklaratsioone, üle XNUMX XNUMX dollari.
Lisatasu suurus põhineb libiseval skaalal ja suureneb iga kord viis IRMAA-ga seotud sissetulekuvahemikku. Need sulud sobivad inimestele, kelle sissetulek on 500,000 750,000 dollarit või rohkem (paaride puhul XNUMX XNUMX dollarit või rohkem).
IRMAA piirmäärad muutuvad igal aastal, osaliselt inflatsiooni tõttu. "Ma ei ole veel näinud, et need läved langeksid," ütleb Diane Omdahl, ettevõtte president 65 Inkorporeeritud, Medicare'i nõustamisteenus.
Schulte eeldab, et 2024. aasta IRMAA sissetulekukünnis on vallaliste puhul 101,000 202,000 dollarit ja abielupaaride puhul XNUMX XNUMX dollarit.
8 elumuutvat sündmust, mis suunavad IRMAA lisatasusid kõrvale
Kui saate sotsiaalkindlustuse teate, et võlgnete IRMAA lisatasu, võite seda tasu kaotada või seda vähendada, näidates, et teie muudetud korrigeeritud brutotulu oli vale või tõestades, et teil on olnud üks kaheksast "elu muutvast sündmusest". ", mis vähendas teie sissetulekut.
Nemad on:
"Uue IRMAA arvutuse taotlemine ei pea lihtsalt olema: "Ma ei peaks üldse IRMAA-d võlgu olema"," ütleb Schwarz. "Võib ka olla: "Mul oli elu muutev sündmus ja ma peaksin võlgnema väiksemale IRMAA-le."
IRMAA ümbermääramise saamiseks võite esitada sotsiaalkindlustuse SSA-44 vorm või leppige agentuuriga kokku kohtumine. (Kui teil oli rohkem kui üks elumuutev sündmus, peate helistama sotsiaalkindlustusele numbril 800-772-1213.)
"Enamik inimesi, kes täidavad elumuutva sündmuse vormi, on edukad" lisatasu vähendamisel või kaotamisel, ütleb Omdahl.
Kuid kiirus on ülioluline. Tavaliselt peate kaebuse esitama 60 päeva jooksul pärast IRMAA teatise saamist.
Kui sotsiaalkindlustus ei kohanda pärast teie taotlust teie IRMAA lisatasu, võite esitada a ametlik üleskutse Medicare'i ärakuulamiste ja apellatsioonide büroo kaudu.
5 raha liigub IRMAA ärahoidmiseks
Tulevikus kopsaka IRMAA lisatasu vältimiseks võiksite võtta meetmeid, et hoida oma muudetud korrigeeritud brutotulu allpool piirmäärasid. "Meil oli klient, kes oli lõpuks 101 dollariga üle madalaima IRMAA künnise ja võlgnes IRMAA lisatasu," ütleb Omdahl. "See on mitte mida sa tahad juhtuda."
Schulte soovitab neid viit potentsiaalset IRMAA-murdjat:
1. Anna heategevuseks. "Heategevus on tõesti lihtne viis oma muudetud korrigeeritud brutotulu vähendamiseks," ütleb Schulte. "See on ka viis, kuidas inimesed oma rahaga mõju avaldavad."
Üks tema lemmik heategevuse annetamise võtteid IRMAA kõrvalekaldumiseks: suure finantsasutuse annetajate nõustatud fondi kasutamine. Siin teete annetajate nõustatud fondi kontole sissemakse sularaha või hinnatud väärtpaberitega, saate maksusoodustuse ja annate rahaga tulevikus toetusi heategevusorganisatsioonidele.
Schulte eelistab eriti IRMAA strateegiat siduda doonor-nõustatud fond Rothi konversiooniga. See on siis, kui võtate raha välja traditsioonilisest IRA-st, maksate selle pealt makse ja seejärel investeerite raha Roth IRA-sse, mille väljavõtmine on maksuvaba.
"Heategevusse kalduva inimese Rothi ümberarvestusmaksu arve kompenseerimiseks on rahastada samal ajal annetajate nõustatud fondi," ütleb ta.
2. Tee maksusoodustusega pensionikonto sissemakseid traditsioonilisele IRA-le või 401(k) või, kui olete väikeettevõtte omanik, siis soolo 401(k) või SIMPLE või SEP IRA-le. Schulte märgib, et see võib aidata teil järgmistel aastatel IRMAA madalamas klassis hoida.
3. Otsige maksusäästlikke investeeringuid, mis viivad teie maksukohustuse miinimumini. See tähendab, et investeerimisfondide asemel tuleb valida börsil kaubeldavad fondid (ETF) ja vältida suure käibega fonde, mis sageli väärtpabereid müüvad, jättes investoritele kinni maksustatava kapitalikasvu.
4. Fond a Medicare'i säästukonto (MSA) kui teil on erakindlustusandja Medicare Advantage'i plaan (alternatiiv Original Medicare'ile). Nagu tervisehoiukonto, on ka MSA hoiukonto pangas, mille kindlustusandja valib. Medicare panustab MSA-sse raha, mis ei ole maksustatav, ja te võtate raha maksuvabalt välja omatasuliste ravikulude katteks.
5. Tehke Roth IRA teisendused aastatel, mida Schulte nimetab "teie vaheaastateks" – kui teie sissetulek on väike, pensionile jäämise aasta vahelisel ajal ja millal peavad algama nõutavad minimaalsed väljamaksed (RMD) traditsioonilistest IRA-dest ja 401(k)-dest (73. aastal 2023 aastat; 75 alates aastast 2033).
Kuid Schulte hoiatab, et ärge tehke üle parda või mitte tehes investeerimisotsuse lihtsalt selleks, et vältida IRMAA lisatasu.
"Te ei taha lasta maksusabal investeerimiskoera liputada," ütleb ta. "Võib-olla on okei leppida selle IRMAA lisatasuga vastutasuks: "Ma kavatsen teha suurepärast maksuplaneerimist, mis aitab mul säästa kuus numbrit, samal ajal kui maksan Medicare'ile natuke rohkem."
Algselt esitati seda lugu Fortune.com
Veel Fortune'ist:
Olümpialegend Usain Bolt kaotas kelmuse tõttu säästudest 12 miljonit dollarit. Tema kontole on jäänud vaid 12,000 XNUMX dollarit
Meghan Markle'i tõeline patt, mida Briti avalikkus ei saa andestada – ja ameeriklased ei saa aru
"See lihtsalt ei tööta." Maailma parim restoran suletakse, kuna selle omanik nimetab kaasaegset peent söögituba "jätkusuutmatuks"
Bob Iger pani lihtsalt jala maha ja käskis Disney töötajatel kontorisse tagasi tulla
Allikas: https://finance.yahoo.com/news/medicare-beneficiaries-surprised-premium-surcharges-204237385.html