Silicon Valley panga kokkuvarisemine: mida peaksite tegema, kui teie pank suletakse?

FDIC on USA valitsusettevõte, mis kindlustab kommertspankades ja hoiupankades hoiustatud raha.

Panga emakontsern SVB Financial Group
SIVB,
-60.41%
kaotas neljapäeval rekordilised 60% oma väärtusest pärast seda, kui teatas väärtpaberimüügist 1.8 miljardi dollari suurusest kahjust, vähendas kogu aasta suuniseid ja teatas 2.25 miljardi dollari suuruse aktsiapakkumise plaanidest.

Varud peatati reedel, kuna ettevõte otsib ostjat.

Vaata ka: Mis on aktsiate kauplemise peatamine ja miks börsid seda tellivad?

Siinsed probleemid näivad esmapilgul olevat tööstusharuspetsiifilised. Silicon Valley Bank oli tehnoloogiatööstusele keskendunud laenuandja, mitte tavaline jaepank. Veelgi enam, 2008. aasta finantskriis tõi kaasa finantsteenuste sektori põhjaliku regulatiivse ümberkorraldamise, eriti seoses kõrge riskitasemega laenudega.

""Sulgemise hetkel oli kindlustuslimiite ületavate hoiuste suurus määramata.""

— föderaalne hoiuste kindlustamise korporatsioon

Siiski on mure, et kui see pank oma uksed sulgeb, võivad ka teised pangad jootraha anda. Miljardärist riskifondide juht Bill Ackman säutsus reede: "Siin on ebaõnnestumise ja hoiuste kaotuse oht, et järgmine, kõige vähem kapitaliseeritud pank seisab silmitsi jooksmisega ja ebaõnnestub ning doominokivi langeb jätkuvalt." Ta ütles ka, et "tuleb kaaluda valitsuse sekkumist".

Reede hommikul ütles rahandusminister Janet Yellen Kongress: "Mõnda panka puudutavad hiljutised arengud, mida ma väga hoolikalt jälgin, ja kui pangad kogevad rahalist kahju, siis see on ja peaks olema muret tekitav."

FDICi andmetel esines aastatel 561–2001 2022 panga maksejõuetust. See kestis üle kahe kümnendi, kaasa arvatud suur majanduslangus, mil pankrotistus umbes 465 panka. USA-s tegutseb praegu ligikaudu 4,500 FDIC-kindlustusega panka

Oma 209 miljardi dollari suuruse varaga 2022. aasta lõpuks on Silicon Valley pank suuruselt teine ​​pank pärast Washingtoni Mutuali 2008. aasta pankrotti. Washingtoni vastastikusel pangal oli varasid 307 miljardit dollarit, vastavalt FDIC-le.

Mida teha, kui teie pank suletakse?

Esiteks, hea uudis: FDICi andmetel pole ükski hoiustaja kunagi kaotanud sentigi kindlustatud hoiuseid alates FDIC-i loomisest 1933. aastal. FDIC garanteerib 250,000 XNUMX dollarit hoiustaja ja kindlustatud panga kohta. Sellest summast suuremate summade puhul peavad kliendid tavaliselt esitama nõude ülejäänud summa kohta.

Panga maksejõuetuse korral on FDICil kaks rolli: 1. FDIC kindlustab panga hoiuseid. 2. Pangavõtjana müüb ja kogub FDIC kõnealuse pankrotistunud panga varasid ning arveldab tema võlad, „sealhulgas nõuded hoiuste osas, mis ületavad kindlustuslimiiti”.

Silicon Valley Banki hoiustajad saavad "täieliku juurdepääsu oma kindlustatud hoiustele hiljemalt esmaspäeva hommikul, 13. märtsil 2023", teatas pangandusregulaator.  

"FDIC maksab kindlustamata hoiustajatele ettemaksu dividende järgmise nädala jooksul," öeldakse avalduses. "Kindlustamata hoiustajad saavad oma kindlustamata vahendite ülejäänud summa kohta pankrotihalduri tunnistuse."

"Sulgemise hetkel oli kindlustuslimiite ületavate hoiuste summa kindlaks määramata," lisas FDIC. "Kindlustamata hoiuste summa selgub pärast seda, kui FDIC saab pangalt ja klientidelt täiendavat teavet."

SEC viilmed Silicon Valley Banki emaettevõtte SVB Financial Groupi sõnul oli pangal 151.5. aasta lõpuks USA kontorites hinnanguliselt 2022 miljardi dollari väärtuses kindlustamata hoiuseid.

Samal ajal peaksid laenukliendid jätkama oma maksete tegemist nagu tavaliselt, ütles FDICi veebisait, mis on loodud spetsiaalselt Silicon Valley panga jaoks. hoiustajate. "Silicon Valley Banki ametlike kontrollide kustutamine jätkub," teatas ka FDIC veebisait. 

Experian
EXPGY,
-2.02%,
üks kolmest suurest USA krediidiaruandlusagentuurist, annab klientidele mõningaid nõuandeid kes võivad sattuda sellisesse olukorda nagu SVB hoiustajad, ja aitab ka nende muresid leevendada.  

"Kui pank ebaõnnestub, korraldab Federal Deposit Insurance Corporation pangakliendi varade müügi tervele pangale või harvemini maksab FDIC pangahoiused otse tagasi," öeldakse selles. "Tõde on see, et tõenäosus oma rahast ilma jääda on äärmiselt väike, kui FDIC-ga kindlustatud asutus hoiab seda."

SVB sulgemine on pangaklientide jaoks "äratuskõne".

"Esimene panga maksejõuetus pärast 2020. aastat on äratuskell inimestele, kes peavad alati veenduma, et nende raha on FDIC-iga kindlustatud pangas ja FDIC-i piires ning järgib FDIC-i reegleid," ütles eraisiku rahanduse veebisaidi Bankrate analüütik Matthew Goldberg. .com. 

„FDIC pakub omaga suurepäraseid ressursse BankFind Suite ja Elektrooniline hoiusekindlustuse hindaja (EDIE) funktsiooni, mida inimesed peaksid kasutama ja millest teadlikud olema," lisas ta.

"Isegi ajal, mil pankade makseraskusi ei esine või pankrotistub vähe, peate alati veenduma, et teie raha on turvaline ning FDIC-i piirangute ja reeglite kohaselt FDIC-ga kindlustatud pangas," ütles Goldberg. "Tänane päev on inimestele sellest suurepärane meeldetuletus."

Vahepeal viitas SVB tõusvatele intressimääradele, mis avaldavad survet avalikele ja eraturgudele, kuna kliendid seisavad silmitsi üha suurema rahapõletuse tasemega. 

UBS Global Wealth Managementi investeeringute juht Mark Haefele ütles reedel, et SVB probleemid võivad olla hoiatav lugu USA Föderaalreservi jaoks, kes on inflatsiooni jahutamiseks võtnud kohustuse intressimäärasid veelgi tõsta.

"Fedil on nüüd väga selgeid tõendeid selle kohta, et neil on mõju finantssüsteemile ja majandusele – intressitõusud hakkavad närima – ja kuigi sellest ei piisa, et neile pausi anda, võtavad nad seda arvesse," ütles ta. ütles uurimistöös.

(Sellele loole aitas kaasa Ciara Linnane.)