Kodu ostmine on oluline rahaline verstapost. Tegelikult on see tõenäoliselt üks suurimaid oste, mille oma elu jooksul sooritate. Teil võib tekkida kiusatus teha kodu ostmiseks 401(k) väljamakse, eriti kui peate tegema sissemakse. Teeme lahti, kas peaksite kodu ja muude alternatiivide ostmiseks tegema 401(k) väljamakse. A finantsnõustaja aitab teil koostada finantsplaani oma kodu ostmise vajaduste ja eesmärkide jaoks.
Kas saate kodu ostmiseks teha 401(k) väljamakse?
See, kas saate kodu ostmiseks 401(k) välja võtta, sõltub teie vanusest ja plaanist. Kui olete alla 59.5-aastane, on see tühistamine varajane taganemine. Varajase väljavõtmise reeglid kirjeldatakse teie 401(k) plaanis. Näiteks võib teie tööandja nõuda täiendavaid dokumente, et saaksite taganemisavalduse esitada.
Võib-olla olete ka kuulnud, et saate teha a 401(k) raskustest loobumine maja ostma. See pole tõsi. Raske taganemise eeliseks on see, et see loobub varajase taganemise tasust. Kuigi see on valik, kui jääte invaliidiks või teil on ravikulud, IRS ütleb selgesõnaliselt see ei ole kodu ostmise võimalus.
Mida kaaluda enne 401(k) väljamakse tegemist?
Enamikul juhtudel maksate ennetähtaegse väljavõtmise korral 10% tasu mis tahes väljavõetud summalt. Näiteks kui võtate välja 10,000 1,000 dollarit, maksate XNUMX dollarit tasu. Koos tasuga peate maksma tulumaksu, mida iganes te maksate taganema oma 401(k). Seega, kui maksate lisaks varajase väljavõtmise tasule 20% tulumaksu, muutub teie 10,000 7,000-dollarine väljamakse lihtsalt XNUMX dollariks.
Teine asi, mida kaaluda, on alternatiivkulu 401(k)-st taganemisest. Teisisõnu, mis see teile pensionile jäädes maksma läheb, kui võtate nüüd sissemakse tegemiseks raha? Toome omaga näite välja 401(k) kalkulaator.
Oletame, et võtate 10,000-aastaselt oma 401(k)-st välja 35 4 dollarit. Kui eeldada konservatiivset aastatootlust 10,000%, on 33,731 66 dollarit selleks ajaks, kui saate 31-aastaseks, 23,731 401 dollarit. XNUMX aastaga on see raha enam kui kolmekordistunud, teenides teile XNUMX XNUMX dollarit. lihtsalt istudes oma XNUMX(k).
Kas peaksite maja ostmiseks kasutama oma 401(k)?
Kuigi iga inimene ja olukord on erinev, peetakse 401(k)-st varakult lahkumist üldiselt halvaks mõtteks. Enne numbri 401(k) poole pöördumist tuleks kõigepealt ära kasutada muud säästud või vara. On põhjust, miks IRS määrab 10(k)s-ile kopsaka 401% ennetähtaegse väljavõtmise tasu: ta soovib aktiivselt takistada inimesi kasutamast neid muuks otstarbeks kui pensionile jäämiseks.
Kodu ostmiseks 401(k) taganemine peaks olema viimane abinõu. Kui teil on muid võimalusi, peaksite need kõigepealt ammendama.
Alternatiivsed võimalused 401(k) taganemiseks
Enne suurte finantsotsuste tegemist on oluline teada oma võimalusi. Olgu selleks teie pensionisäästmised või koduostu rahastamine, raha toimimise teadmine on teie jaoks võtmetähtsusega. Siin on viis asja, mida enne 401(k)-st loobumist kaaluda:
Lükka koduost edasi. Kui sul ei jätku sissemakseks ja sulgemiskulud, võib teie parim valik olla ootamine. Saate jätkata säästmist ja otsida muid võimalusi oma sissetulekute kasvatamiseks. Kaaluge kõrvaltoimetamist või hobi muutmist äriks. Keskendu oma krediidi loomine et saaksid kvalifitseeruda hüpoteeklaenule ja saada soodsamaid tingimusi.
Kui teil on vara, kaaluge nende müümist, et muuta need oma uue kodu säästmiseks. Nende hulka võivad kuuluda näiteks varuauto, ehted või muud väärisesemed.
Uurige erinevaid hüpoteeklaenuvõimalusi. Erinevatel hüpoteekidel on erinevad sissemakse- ja krediidinõuded. Näiteks võite saada FHA hüpoteegi krediidiskooriga 580 ja sissemaksega 3.5%. Tavaliste hüpoteeklaenudega saate selle saada kõigest 3% madalama hinnaga ja krediidiskooriga 620. Kuid pidage meeles, et väiksema sissemakse korral on teil kõrgem intressimäär ja peate maksma. hüpoteegi kindlustus.
Kui olete abikõlblik, ei nõua VA ja USDA laenud sissemakseid, kuid neil on nõuded nende saamiseks. VA laenude puhul peate täitma sõjaväeteenistuse nõuded. Teisest küljest on USDA laenudel sissetulekupiirangud ja reeglid selle kohta, kus saate elada.
Uurige sissemakse abi. Paljud osariigid ja kohalikud omavalitsused pakuvad sissemakse abiprogrammid. Need programmid tulevad sageli sissemakse toetuste või laenudena. Need on teie asukohale omased, seega peate uurima nende nõudeid. Üldiselt peate tegema alla konkreetse sissetuleku piiri. Samuti võivad nad nõuda, et oleksite esmakordne koduostja.
Kasutage oma IRA-d. Kui lahkute IRA-st, võite kasutada IRS-i erandit 10% varajase väljavõtmise tasu kohta. Siin on kolm üldist reeglit:
Olete esimest korda koduostja või teil pole viimase kahe aasta jooksul olnud peamist elukohta.
Kasutatakse ainult kvalifitseeritud soetuskulude, näiteks sulgemiskulude jaoks.
Eluaegne väljamakse limiit on 10,000 XNUMX dollarit.
Võtke 401(k) laen. A 401 (k) laen on sageli palju parem valik kui varajane taganemine. Siiski tuleks seda kaaluda pärast seda, kui teie muud võimalused on ebaõnnestunud. 401(k) laenu laenate endalt ja seda on sageli lihtsam saada kui muud tüüpi laenud. See ei ole siiski tasuta, kuid laenult peate maksma intressi.
Teie esimene samm 401(k) laenu võtmise suunas on ühendust võtta oma personaliosakonnaga. Nad saavad teile selgitada, kas laen on võimalik ja kui jah, siis millised nõuded peavad olema täidetud, et laenu võtta.
Loosung
Kodu ostmiseks 401(k) väljamakse tegemine ei ole parim valik. Kui saate seda teha, võib see teile maksta palju tasusid ja makse. Enne 401(k) varajast väljavõtmist on kõige parem uurida teisi võimalusi. Uurige, milliseid hüpoteeke saate madalama sissemaksega saada ja kas teil on õigus saada abi kodu ostmisel.
Näpunäiteid kodu ostmiseks
A finantsnõustaja aitab teil oma raha ja krediidi kodu ostmiseks valmis saada. SmartAsetsi tasuta tööriist sobitab teid kuni kolme finantsnõustajaga, kes teie piirkonda teenindavad, ja saate tasuta intervjueerida oma nõustajaid, et otsustada, milline neist teile sobib. Kui olete valmis leidma nõustaja, kes aitab teil finantseesmärke saavutada, alustage kohe.
Hüpoteeklaenu ostes soovite parimat intressimäära, vältides samas kopsakaid tasusid. Kasutage SmartAsseti hüpoteeklaenude võrdlustööriist võrrelda parimate laenuandjate hüpoteeklaenu intressimäärasid ja leida oma vajadustele kõige paremini sobiv.
Foto krediit: ©iStock.com/fizkes, ©iStock.com/Dean Mitchell, ©iStock.com/Pekic
Postitus Kodu ostmiseks 401(k) väljamakse tegemine ilmus esmalt SmartAsetsi ajaveeb.
Allikas: https://finance.yahoo.com/news/withdraw-401-k-buy-home-140009878.html