K .: Kallis Dan, Meil on sel aastal meie maaklerikontodelt lühiajalist ja pikaajalist kahju ligikaudu 45,000 XNUMX dollarit. Kas nende kahjumite korvamiseks on parim samm müüa mõned meie vahenduskontode positiivsed aktsiapositsioonid? Teeme a Rothi teisendamine ja niikuinii on vaja maksude maksmiseks kapitali koguda, seega arvame, et see on parim samm. Kas see on õige strateegia?
V: Sa oled tark, kui mõtled sellele. Nendel kahjudel on väärtus ja lihtsalt müümine, sest on kahjusid, mis tasakaalustaksid kasumit, ei pruugi olla mõistlik. Olen näinud, et paljud inimesed teevad maksudest motiveeritud otsuseid, mis ei olnud nende portfelli või finantsplaneerimise strateegia jaoks optimaalsed
Ütlesite, et peate konversioonist maksude tasumiseks koguma veidi raha. See on hea põhjus osa oma osalusest maha müüa. Maksude tasumine maaklerikontolt, mitte konversioonist kinnipidamise kaudu, on tavaliselt parem, kuna see maksimeerib Rothi kontol oleva summa.
Teine korralik põhjus müümiseks on see, kui teil on osalus, mida te enam ei soovi. See võib olla hea aeg seda teha.
Sellest hoolimata ei pruugi te soovida nii palju müüa, et hüvitada kogu kahjum, sest 3,000 dollarit kahjumit võib korvata tavalise sissetuleku. Kõigil tulutasemetel on tavatulu maksumäär kõrgem kui kapitali kasvutulu puhul. See erinevus motiveerib paljusid inimesi võtma kahju, kuid mitte kasu.
Kui teie maksustatav sissetulek on 83,350. aastal alla 2022 41,675 dollari (üksikute esitajate puhul 83,350 XNUMX dollarit), peaksite mõtlema ainult selle müümisele, mida vajate maksudeks ja ainult siis, kui see on ainus viis maksu maksmiseks raha hankimiseks. Kui teie maksustatav tulu on alla XNUMX XNUMX dollari, ei maksustata pikaajalist kasumit üldse, seega raiskab kasumi saamine kahjumit.
Rothi konversioonid toovad tavalist tulu. Kui te ei tasakaalusta kõiki kahjusid kasumiga, saate ilma täiendavate maksudeta konverteerida kuni 3,000 dollarit rohkem. Kui kavatsete teha rohkem konversioone, võib ainult maksude eest vajaliku müümine võimaldada järgmisel või tulevastel aastatel veel 3,000 dollarit, kandes kasutamata kahjumit edasi.
Tõenäoliselt ei kesta teie kaotus 15 aastat (45,000 3,000 dollarit/XNUMX dollarit), kuid mõnel neist aastatest võib see pisut aidata. Mida kõrgem on teie maksuklass, seda väärtuslikumaks muutub kahju sõltumata sellest, kuidas te seda kasutate.
See võib võtta palju muid keerdkäike, nii et soovitan teil arutada oma maksunõustajaga mis tahes tehingu lühi- ja pikaajalisi tagajärgi.
Kui teil on Danile küsimus, palun meili talle teemareal „MarketWatch Q&A”.
Dan Moisand on a finantsplaneerija ettevõttes Moisand Fitzgerald Tamayo teenindades kliente üleriigiliselt kontoritest Orlandos, Melbourne'is ja Tampa Floridas. Tema kommentaarid on ainult informatiivsel eesmärgil ja ei asenda isikupärastatud nõuandeid. Konsulteerige oma Sertifitseeritud finantsplaneerija professionaal selle kohta, mis on teie jaoks parim. Mõned lugejaküsimused on toimetatud, et hõlbustada teema esitlemist.
Allikas: https://www.marketwatch.com/story/should-i-do-a-roth-conversion-to-offset-stock-losses-11668187190?siteid=yhoof2&yptr=yahoo