Kas ma peaksin oma Roth IRA-s REIT-e ostma?

Kinnisvarainvesteerimine on valdkond, mis meeldib paljudele erinevate portfellidega investoritele. Kinnisvarainvesteeringute usaldusfondid (REITid) on suurepärane võimalus investeerida kinnisvarasse, ilma et peaksite omama ja haldama füüsilist vara. Kuid nendega võivad kaasneda ka riskid. Teeme lahti, mida peaksite teadma enne REIT-idesse investeerimist Roth IRA.

Kaaluge a-ga rääkimist finantsnõustaja selle kohta, kas REIT-id on teie investeerimisportfelli jaoks õiged.

REITide ja Roth IRAde maksusoodustused

REIT-id on avalikult kaubeldavad ettevõtted, mis omavad kinnisvarainvesteeringuid. Osa nende struktuurist nõuab, et nad kannaksid 90% oma maksustatavast tulust aktsionäridele dividendidena edasi. Kuigi see pole kindel panus, REIT dividendid omavad mainet aktsiaturu dividendide parema tootlusega.

Roth IRA-sid rahastatakse maksudejärgsete dollaritega. Selle tulemusena ei pea te oma väljamaksete, sealhulgas REIT-i dividendide pealt makse maksma. Kui investeerite REIT-i väljaspool oma Roth IRA-d, maksustatakse dividende tuluna.

Roth IRA-s REIT-idesse investeerimine on paljuski ideaalne viis REIT-i investeerimiseks. Nende dividendid suurenevad aja jooksul oluliselt ja te ei pea nende pealt makse maksma, kui jõuate pensioniikka.

Miks saavad REITid pensionile häid investeeringuid teha?

Nagu olete ehk kuulnud, mitmekesistamine on eduka investeerimisportfelli võtmekomponent. REIT-id võivad olla kombinatsiooni oluliseks osaks, kuna need on lihtne viis oma portfelli kinnisvaraga tutvumiseks paljastada.

Varem, kui enamik inimesi kaalus kinnisvarasse investeerimist, tähendas see füüsilise vara omamist. Enamikul inimestel pole selliste investeeringute tegemiseks kapitali ja isegi kui neil oleks, ei tähenda see, et nad tahaksid kinnisvarasse seotud raha.

REIT-id on selle probleemi suures osas lahendanud. Keskmised ameeriklased saavad neisse investeerida palju vähema raha eest kui kinnisvara ostmisel. See muudab need suurepäraseks neile, kes plaanivad oma pensionile jäämist, kuna dividendid suurenevad aja jooksul järk-järgult. 2022. aastal jäid REIT dividendid vahemikku 3.08% kuni 4.37%. Nareiti andmetel.

Lugu jätkub

Oletame näiteks, et investeerite 10,000 4.37 dollarit REIT-fondi, mis annab aastas 30% dividende. Teete seda oma Roth IRA kontol ja reinvesteerite kõik dividendid. Pärast 10,000-aastast kasvu selle kiirusega kasvaks teie 36,000 XNUMX dollarit üle XNUMX XNUMX dollari. Ja kuna investeerisite selle oma Roth IRA-sse, ei pea te selle eest makse maksma, kui välja võtate.

REITidesse investeerimise riskid

REIT-idesse investeerimisel on siiski riske. Kuna me räägime siin teie pensionile jäämisest, peate arvestama nende riskidega ja tegema õigeid otsuseid selle kohta, kuhu investeerite, et teie raha kasvaks nii kaugele, et saaksite pensionile jääda.

Üks REIT-ide suur risk on see, et need on otseselt seotud nende tervisega kinnisvaraturg. Kuigi see võib mõnel aastal olla õnnistuseks, võib see ka tähendada, et mõnel aastal kaotavad nad väärtuse. Kui intressimäärad tõusevad, on kinnisvarasse vähem investeerimiskapitali, mis võib põhjustada REITide väärtuse kaotamise.

Teine oht on see, et võite valida vale REITi. REIT-id on ettevõtted ja nii nagu kaubeldakse ettevõtete aktsiatega, on teil oht, et suundumused muutuvad või ettevõte ei toimi nii hästi. Näiteks kui teie REIT investeerib suure tihedusega kesklinna kortermajadesse ja äkiline suundumus linnast välja kolida, võib see mõjutada REITi väärtust.

REITidel on kõige suurem risk, kui neil ei ole erinevaid kinnisvarainvesteeringuid. Kui teie REIT investeerib kitsalt kuurorthotellidesse ja seal on majanduslangus, mis mõjutab inimeste puhkusevõimalusi, mõjutab see tõenäoliselt REITi toimimist. Kui olete riskide pärast mures, uurige REIT-i investeerimist maandatud riski vastu.

Loosung

Teie Roth IRA-sse REIT-i investeerimisel on mõned suured eelised. Suurim on see, et te ei pea REIT-i dividendidelt makse maksma. Lisaks kasvab ja suureneb teie osalus aja jooksul, nii et pensioniikka jõudes võib teil olla oluliselt rohkem, kui alustasite. Loomulikult kaasneb iga investeeringuga risk. Sellepärast peate valima oma portfelli jaoks õiged REIT-id.

Näpunäiteid pensionile investeerimiseks

• Finantsnõustaja aitab teil pensionile jäämiseks mitmekesist investeerimisportfelli luua. SmartAsetsi tasuta tööriist sobitab teid kuni kolme kontrollitud finantsnõustajaga, kes teie piirkonda teenindavad, ja saate tasuta küsitleda oma nõustajaid, et otsustada, milline neist teile sobib. Kui olete valmis leidma nõustaja, kes aitab teil finantseesmärke saavutada, alusta kohe.

• Kui palju raha vajate pensionile jäämiseks? Kui sa pole kindel, anna SmartAsseti pensionikalkulaator proovi. Meie tööriist aitab teil hinnata, kui palju peate säästma soovitud pensionile jäämiseks.

• REIT-id võivad olla hea viis oma varade mitmekesistamiseks. Kuid need pole ainus viis seda teha. Sa saad ka investeerida toorainetesse nagu Väärismetallid, energiaressursse või isegi karja.

Foto krediit: ©iStock.com/ASKA, ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/miniseries

Postitus Kas peaksite oma Roth IRA-s REIT-e ostma? ilmus esmalt SmartAsetsi ajaveeb.