"Ta ei selgitanud kunagi midagi": olen eakas ja kaotasin sel aastal börsil 100,000 XNUMX dollarit. Kas ma saan oma finantsnõustaja kohtusse kaevata?

Selle aja jooksul on aga turuga olnud teisiti, kuna nii tehnikaaktsiad kui ka teised saavad suure löögi. Andsin oma finantsnõustajale teada, et lähen pensionile juba kuid enne seda, kui see kõik juhtus. 

Kuna mu konto võttis kahjumit, ei hoiatanud ta mind, et praegust olukorda arvestades võib olla hea mõte viia oma varad kahjumi vähendamiseks teise piirkonda – ja naasta hiljem, kui olukord on stabiliseerunud. 

Teiste nõustajate kaudu, kellega olen konsulteerinud, saan nüüd teada, et on olemas termin, mida nimetatakse "kahju peatamiseks". Samuti mainisid nad, et ta ei täitnud nõuniku kohustusi. Ta ei selgitanud kunagi midagi, näiteks kõrge või madala riskiga juhtimist ega muid turu aspekte.

Ainus kord, kui me suhtlesime, oli siis, kui võtsin temaga ühendust erinevate aktsiate ostmise asjus. Peale selle ei helistanud ta kunagi minu kontoga seoses. Kas ma saan kohtusse kaevata ja kui jah, siis kuidas seda teha?

Imeja tunne

Kallis FLS!

Selleks et oma finantsnõustaja kohtusse kaevata, on teil vaja ületada palju tõkkeid ja teie siin öeldu põhjal ei paista, et need on täidetud. Igal investeeringul on riskielement ja S&P 500
SPX
-1.13%,
Dow Jones Industrial Average
DJIA
-1.01%
ja Nasdaq
COMP,
-0.95%
on sel aastal kandnud märkimisväärset kahju: vastavalt 19%, 16% ja 27.8% langust.

Eelmisel aastal oleksite olnud põrsas ja järelikult oma finantsnõustaja strateegia suur fänn. Kuid ükski nõuandja pole täiuslik. Ja vaatamata varasematele ennustustele ei suuda keegi turgu ennustada. Isegi Warren Buffett, Omaha oraakel, teeb vigu. Ja ta tunnistab neid, kui ta seda teeb. See kehtib teie finantsnõustaja ja teie hea enese kohta.

Aga tagasi teie küsimuse juurde nõustaja kohtusse kaevamise kohta. Kõigepealt peaksite tõestama, et astusite temaga usaldussuhtesse. See tähendab, et ta lubas seada teie huvid enda omadest ettepoole ja et ta rikkus oma usalduskohustust. Samuti peaksite tõestama otsest seost tema tegude ja teie kahjude vahel ning näitama, et neid kahjusid võis ette näha. 

Finantssektori reguleerival asutusel on eeskirjad, mis aitavad tagada investorite kaitse. Loe rohkem siin. Gibbs Law Group täpsustab vahet otsese pettuse, üleastumise ja hooletuse vahel ning toob viimaste kohta mõned näited, sealhulgas sobimatud investeeringud, olulise teabe avaldamata jätmine ja investeeringute liigne koondumine.

Siiski ärge oodake oma päeva kohtus. Enamik investeerimislepinguid sisaldab vahekohtuklauslit. Finra ning väärtpaberifirmasid, panku ja varahaldureid esindav Väärtpaberitööstuse ja Finantsturgude Assotsiatsioon (Sifma) väidavad, et vahekohtumenetlus säästab kõigi osapoolte väärtuslikku aega ja raha ning aitab hõlbustada jaeinvestorite väiksemaid nõudeid. 

Hea nõuandja

Hea nõustaja peaks mõistma teie olukorda ja soovitama ainult teie vanusele, investeerimiseesmärkidele, kogemustele ja soovitud riskitasemele sobivaid finantstooteid, ütles advokaadibüroo. kirjutab blogis teemal. "Kuid hooletud nõustajad suunavad teid mõnikord riskantsete või sobimatute investeeringute poole, et saada kõrgemaid komisjonitasusid."

Mitmekesisus aitab kaitsta investoreid liigsete kahjude eest, kuid ei takista neid. "Investeeringute liigne koondumine on siis, kui finants- või investeerimisnõustaja ei suuda kliendi portfelli hajutada, mis seab kliendile liigse kahjumiriski," lisab ta. Teie kahju võib olla paljudes aktsiates, kuna üldine turg on 2022. aastal hüppeliselt kasvanud.

Võite mõistest "" valesti aru saadastop loss” ja kuidas selline tellimus sünnib. See on investori korraldus, võib-olla oma maakleriga konsulteerides, müüa aktsiad, kui see langeb teatud tasemele. Kuid kuigi see võib teie portfelli verejooksu peatada, võib see põhjustada ka liiga palju aktsiaid madalama hinnaga müümise, ootamata potentsiaalset tagasilööki.

Tekib paberite jälg, kuid ei tundu tõenäoline, et teie nõustaja võidakse kohtusse kaevata, kuna ta ei pöördu teie poole nii sageli kui soovite, isegi sellisel turbulentsel turul nagu praegu. Mõnikord on parim tegevus mitte midagi teha. Sa kaotasid 100,000 100 dollarit. Me ei tea, kas see on 10% või XNUMX% teie üldisest portfellist. Üldiselt peaksid pensionile jäädes olema teie investeeringud konservatiivsemad.

Ilmselgelt peaksite advokaadiga konsulteerides esitama üksikasjalikumalt. Teie kirja põhjal näib aga, et olete oma paberikadude pärast ärritunud ja teie nõunik võtab süü enda peale. Kuid hoolimata ülaltoodud tingimustest nõustaja kohtusse kaevamiseks, on selles suhtes kaks inimest ja paljudel juhtudel toimib vastutus mõlemal viisil.

Kontrollima Moneyisti privaatne Facebook rühm, kus otsime vastuseid elu kõige keerulisematele rahaküsimustele. Lugejad kirjutavad mulle igasuguste dilemmadega. Postitage oma küsimused, öelge mulle, mida soovite rohkem teada saada, või kaaluge viimaseid Moneyist'i veerge.

Rahamees kahetseb, et ei saa küsimustele individuaalselt vastata.

Küsimuste saatmisega nõustute, et need avaldatakse anonüümselt MarketWatchis. Esitades oma loo MarketWatchi väljaandjale Dow Jones & Co.-le, mõistate ja nõustute, et võime kasutada teie lugu või selle versioone kõigis meediakanalites ja platvormidel, sealhulgas kolmandate osapoolte kaudu..

Loe ka:

"Ta purjetab päikeseloojangusse koos minu isa asjadega": Mu isa suri ja kasuema kolib Prantsusmaale. Mälestusmärki ei olnud. Mida ma teha saan?

"Nad ei külastanud mu isa ega helistanud talle": mu vanemad jätsid mulle 800,000 2 dollarit. Minu 6 õde surid neid, jättes XNUMX last. Kas nad väärivad mingit pärandit?

Väidetavalt jättis isa mulle kasuema tungival nõudmisel testamendisse 1 dollari. Kas vastab tõele, et ma ei saa tema pärandist midagi?

Siit saate teada, kuidas oma rahalist rutiini raputada Parimad uued ideed rahafestivalil 21. septembril ja 22. septembril New Yorgis. Liituge Charles Schwabi fondi presidendi Carrie Schwabiga.