Kuna intressimäärad tõusevad tasemeni, mida pole aastaid nähtud, on käesolev aeg hinnata, kus te oma raha pargite. Mõned väärtpaberid ja kontod pakuvad uut atraktiivset aastatootlust (APY), samas kui muud tüüpi väärtpaberid ja kontod ei paku peaaegu midagi. Kui intressimäärad tõusevad, kasvavad ka alternatiivkulud, mis tulenevad oma sularaha jätmisest nendele mittemidagiütlevatele kontodele – eriti mõnele sweep kontole. Siin on, mida peate teadma pühkimiskontode negatiivsete külgede ja mõne atraktiivse alternatiivi kohta. Kaaluge töötamist koos a finantsnõustaja kui töötate selle nimel, et raha enda kasuks tööle panna.
Pühkimiskontode mõistmine
Sweep konto on eritüüpi konto, mida saab siduda pangakonto või maaklerikontoga. Olenevalt vahendusest võite kasutada pühkimiskontot, et hoida:
Uued hoiused, mida te pole veel valmis investeerima
Dividendide väljamaksed et otsustate mitte reinvesteerida
Teie portfellis olevate väärtpaberite müügist saadud tulu
Vahendid, mis ületavad sihtvahenduskonto saldot
mõned robonõustajad sweep kontosid pakkuvad vahendid võivad isegi pühkida vahendeid madala riskiga börsil kaubeldavatesse fondidesse (ETF). See võimaldab teil hoida oma raha turul, kuid kõige turvalisemal viisil ja potentsiaalselt madalama kulusuhtega võrreldes traditsiooniliste investeerimisfondidega.
Pühkimiskontode puudused
Paljudel pühkimiskontodel on paar puudust. Esiteks saavad nad tavaliselt ühiseid dividendimakseid, mis on sageli madala tootlusega kontod. Kui teil on mugavuse huvides sweep konto, kandke saldo nendelt kontodelt sageli välja, kuna nende tootlus on madal.
Teine potentsiaalne puudus kontode pühkimisel, olgu see siis maaklerilt või pangalt, on see, et sellega võib kaasneda tasu. Mõned pühkimiskontod on tasuta, kuid paljud mitte. Pühkimiskontode peene kirjaga kirjade ülevaatamine aitab teil mõista, kui palju peate selle ülalpidamise eest maksma. Kui teie sweep kontol olev raha on investeeritud rahaturufondid või ETF-id, on samuti oluline kontrollida nende kulusuhteid, et teaksite, kui palju nende omamine igal aastal maksma läheb.
Kontode pühkimise alternatiivid
Siin on viis levinud alternatiivi kontode pühkimiseks.
Veebipõhised hoiukontod. Internetipankadel, millel ei ole kohustust pidada filiaale, on eeliste ja intressimäärade poolest traditsiooniliste pankade ees eelis. Siiski ei pruugi iga internetipank teile sobida. Näiteks 2022. aasta oktoobri seisuga pakkus Bask Bank 3.05% APY-d. Sa saad leida mõned parimad hinnad Interneti-hoiukontode jaoks siin.
I Võlakirjad. Tuntud kui I seeria hoiuvõlakirjadvõi lühidalt iBonds, nende kestus on ühest aastast 30 aastani. Sellel võlakirjal on kaks intressimäära: fikseeritud intressimäär, mis on alati null, ja inflatsioonimäär, mis on seotud kõigi linnatarbijate tarbijahinnaindeksiga (CPI-U). Võlakirja põhiosa väärtusele lisatakse iga kuue kuu tagant teenitud intress. Samuti kohandab riigikassa mais ja novembris selle võlakirja inflatsioonimäära vastavalt viimasele THI-U näidule. 2022. aasta oktoobri seisuga maksis iBonds a 9.62% intressimäär.
Hoiusertifikaadid. Üks viis raha säästmiseks ja kasvatamiseks on kasutada a hoiusertifikaat (CD) konto. Need madala riskiga pangatooted lukustavad teie raha intressimäära eest teatud perioodiks. CD-sid pakutakse paljudes finantsasutustes, sealhulgas pankades ja krediidiühistutes, kusjuures nende APY-d on tavaliselt ühed tugevaimad. Sa saad võrrelge siin konkurentsivõimelisi hindu.
Riigivõlakirjad. Riigivõlakirjad on lühiajalised väärtpaberid, mis tähendab, et neil on lühem tähtaeg kui võlakirjadel ja võlakirjadel. Teatud tüüpi riigivõlakirjade tähtaeg on vaid mõni päev, kuid tavaliselt väljastatakse need nelja, 13, 26 või 52 nädala jooksul. T-arvetele määratakse konkreetne nimiväärtus, näiteks 1,000 dollarit, 5,000 dollarit või 10,000 XNUMX dollarit, kuid tavaliselt saate neid osta ka vähemaga. Teie makstavat summat nimetatakse allahindlus. Kui väärtpaberite tähtaeg saabub, annab valitsus üle kogu arve summa. Saate neid osta valitsuse TreasuryDirecti saidilt.
Rahaturu investeerimisfondid. Rahaturu investeerimisfondid on konservatiivsed investeeringud investoritele, kes on huvitatud oma põhikapitali ohutusest. Need fondid investeerivad kvaliteetsetesse, väga likviidsetesse raha ekvivalenditesse ja lühiajalistesse võlaväärtpaberitesse, mille tähtaeg on kuni üks aasta. Erinevalt eelnevalt mainitud kontode pühkimisvõimalustest ei ole rahaturu investeerimisfondid garanteeritud, kuigi neid peetakse üldiselt madala riskiga ja ohututeks.
Loosung
Nii palju kui mõned inimesed kurdavad intressimäärade tõusu üle, võib sellel suundumusel olla hõbedane vooder. See on väljavaade – lõpuks – panna oma raha enda heaks rohkem tööle. Oma valikuvõimalusi hinnates pidage meeles kolme peamist tegurit: tootlus, likviidsus ja garantii. Nende kolme teguri suhteline tähtsus on täiesti individuaalne. Pole olemas universaalset säästuautot.
Näpunäiteid investeerimise kohta
Finantsnõustaja aitab teil hinnata sularaha parkimise võimalusi. Finantsnõustaja leidmine ei pea olema raske. SmartAsetsi tasuta tööriist sobitab teid kuni kolme finantsnõustajaga, kes teie piirkonda teenindavad, ja saate tasuta intervjueerida oma nõustajaid, et otsustada, milline neist teile sobib. Kui olete valmis leidma nõustaja, kes aitab teil rahalisi eesmärke saavutada, alustage kohe.
Kasutage meie tasuta varade jaotamise kalkulaator et saada kiiret “suurt pilti” sellest, millistele kontodele ja väärtpaberitele oleks mõistlik oma raha paigutada.
Foto krediit: ©iStock.com/MarsBars, ©iStock.com/Ridofranz, ©iStock.com/David-Prado
Postitus Investeeringute ja parkimisraha sularahas maha müümine? Ärge tehke seda viga ilmus esmalt SmartAsetsi ajaveeb.
Allikas: https://finance.yahoo.com/news/selling-off-investments-parking-money-172755168.html