Üürikinnisvara müümine? Siin on maksutagajärjed

Kallis Liz: Mina ja mu õed-vennad kaalume tripleksi müüki. Selle pärandas meile meie ema, kui ta 2007. aastal suri. Hüpoteeki ei ole ja see on täielikult hõivatud. Kui me müüme, saaksime minu naisega (mõlemad üle 50-aastased) ligikaudu 200,000 1031 dollarit ja me tahaksime maksumõju minimeerida. Meil on oma kodu vaba ja puhas ning meil pole võlgu. Tahaksime seda ootamatut kasutada, et aidata oma pojal kodu osta. Me teeksime oma tütrele ka rahalise kingituse. Meil ei ole huvi osta XNUMX vahetust kasutades teist kinnisvarainvesteeringut. Kas teil on meie olusid arvestades ettepanekuid meie maksuarve minimeerimiseks?

Vastus: Rääkige maksuprofessionaaliga, sest üürikinnisvara müümine on keerulisem kui isikliku kodu müümine.

Teil ei ole õigust saada 250,000 25 dollari suuruse kodumüügi kasumi välistamist inimese kohta ja lisaks kapitalikasumi maksu tasumisele peate maksma ka XNUMX% amortisatsioonimaksu. (Amortisatsioon on kulumi summa, mille olete vara omamise ajal maha kandnud; IRS nõuab, et maksaksite selle maksusoodustuse müümisel tagasi.)

Suur kapitalikasum võib mõjutada teie rahanduse muid valdkondi, näiteks Medicare'i preemiaid, ja professionaal aitab teil ka seda planeerida.

A 1031 vahetus võimaldaks sarnase asenduskinnisvara ostmisega üürikinnisvara maksude tasumist edasi lükata.

Teine lahendus oleks kinni pidada kinnisvarast, nautida üüritulu edasi ja pärandada oma osa sellest oma lastele, kui surete. Teie osale lisandub soodne maksubaas, nii et teie pärijad ei võlgne teie omandiõiguse ajal tekkinud kapitalikasult makse. Samuti ei pea nad maksma amortisatsiooni tagasivõtmise maksu, mida te muidu võlgneksite.

Kuid ilmselgelt pole see hea lahendus, kui te ei taha enam üürileandja olla või soovite selle asemel sularaha. Sel juhul aitab maksuspetsialist teil õigesti arvestada müügikulude, õigusabitasude ja parenduskuludega, mis võivad maksutabamust vähendada, ning võib-olla oskab soovitada muid viise maksuarve haldamiseks.

Lugu jätkub

IRA avamine pensionil olevale abikaasale

Kallis Liz: Kas abikaasade IRA-d on paari jaoks hea mõte, kui üks abikaasa on pensionil, kuid teine ​​töötab? Olen 63 ja töötan täiskohaga. Mu abikaasa on 76 ja pensionil. Mul on Roth IRA; ta ei. Panustan oma IRA-sse maksimaalse summa. Kui loome tema jaoks abikaasa IRA, kas saaksime panustada nii, nagu oleks see tavaline Roth IRA?

Vastus: Jah. Tavaliselt peab inimestel olema teenitud sissetulek – näiteks palk, palk, vahendustasud, jootraha või füüsilisest isikust ettevõtja sissetulek –, et panustada IRA või Roth IRA. Kui olete abielus ja töötate, saate mittetöötava abikaasa nimel panustada maksimaalse summa ulatuses. 2023. aastal on 50-aastaste ja vanemate inimeste maksimaalne sissemakse 7,500 dollarit. Niikaua kui teenite vähemalt 15,000 7,500 dollarit (XNUMX dollarit korda kaks), saate mõlemat kontot maksimaalselt kasutada.

Muide, pole erilist "abikaasa IRA" kontot. Lihtsalt avage tema nimel tavaline IRA või Roth IRA.

HELOCide läbi ja lõhki

Kallis Liz: Meil on krediidiliidu kaudu kodukapitali krediidiliin. Olen seda väga agressiivselt maksnud ja see makstakse ära kahe kuu pärast. See on meie ainus võlg. Kaalusin väikese (100 dollari) saldo jätmist. Laenu saamine maksaks 7.50 dollarit aastas, kuid meil oleks kohe juurdepääs 200,000 XNUMX dollarile, ilma paberimajanduseta jne. Teie mõtted?

Vastus: Võtke ühendust oma krediidiühistuga ja küsige, kas krediidiliini avatuna hoidmiseks on vaja tasakaalu hoida, sest tavaliselt see nii ei ole.

Peaksite siiski teadma, et HELOC-idel on tavaliselt kaks faasi: viie- kuni kümneaastane loosiperiood, mille jooksul saate laenata ja liini tagasi maksta samamoodi nagu krediitkaarti, millele järgneb 10-aastane tagasimakseperiood. 10 aastat, mille jooksul maksate kõik võlgu olevad summad tagasi. Tavaliselt ei saa tagasimakseperioodi jooksul lisaraha välja võtta.

Kui teie HELOC on lähenemas oma tagasimaksefaasile, saate selle asendada uue HELOCiga, mille jätate hädaolukordadeks avatuks ja kasutamata. Sulgemiskulud jäävad sageli vahemikku 2–5% laenusummast, kuigi mõned laenuandjad teevad neid tasusid alla.

Liz Weston, sertifitseeritud finantsplaneerija, on isikliku rahanduse kolumnist Nohiku rahakott. Küsimused võib talle saata aadressil 3940 Laurel Canyon, nr 238, Studio City, CA 91604, või kasutades vormi „Kontakt” aadressil asklizweston.com.

See lugu ilmus algselt aastal Los Angeles Times.