Rafael Henrique | Sopa Pildid | Lightrocket | Getty Images
Robinhood toob 401(k)-stiilis sissemaksemängu kontseptsiooni oma jaeklientidele, kellel ei pruugi olla juurdepääsu pensioniplaanile töökoha kaudu.
Ettevõte teatas teisipäeval, et jaemüügivahendus maksab 1% "matši" sissemaksetelt, mille kliendid teevad Robinhoodi individuaalsele pensionikontole.
Ettevõte esitab selle esimese arve, mida makstakse IRA jaeklientidele (st väljaspool töökoha pensioniplaani). Robinhoodil on üle 12 miljoni aktiivse igakuise kasutaja ja 23 miljonit rahastatud kontot, ütles investeerimisstrateegia juht Stephanie Guild. .
Rohkem isiklikest finantsidest:
Tehnika vallandamine ei pruugi olla USA majandusele laiemalt halb enne
Mehed osalevad 401(k) plaanides harvemini kui naised, välja arvatud juhul, kui nad on automaatselt registreerunud
Ekspertide sõnul otsustab ülemkohus tõenäoliselt, et Bideni õppelaenuplaan on ebaseaduslik
See toob oma Robinhoodi pensioniteenuse laialdaselt välja jaanuaris. Kliendid võivad registreeruda ka ootenimekirja, mis algab teisipäevast ja saada sellele järgnevatel nädalatel jooksva juurdepääsu.
401(k) vaste on ühine pensionihüvitis mida pakuvad tööandjad, kes toetavad töökoha pensioniplaani. See on rahaline stiimul töötajatele, kes koguvad pensioniks.
Mõned eksperdid peavad Robinhoodi IRA vastet kasuks, mis võib soodustada ja suurendada säästmist, eriti kontserttöötajate, nooremate investorite ja värviliste inimeste seas – rühmadel, kellel pole tööl suurema tõenäosusega juurdepääsu pensionisäästidele.
Teised on skeptilised, kas kaalul olevad suhteliselt väikesed dollarisummad toovad kaasa positiivse käitumismuutuse, ja mõtlevad, kas see on pigem turundustegevus, et suures konkurentsis silma paista.
"Tasuta lõunasööki pole kunagi olemas," ütles Marylandis Cabin Johnis asuva Experiential Wealthi direktor ja investeerimisjuht Philip Chao. „Peate alati küsima teile tasuta lõunat andva üksuse või üksikisiku motivatsiooni.
"Miks sa mulle lõunat ostad?" ta lisas. "Ma arvan, et see on keskne küsimus."
Kuidas matš töötab
Samuti on kehtestatud madalam aastane ülempiir: 2023. aastal säästjad ei saa panustada rohkem kui 6,500 dollarit IRA-le vastavalt föderaalreeglitele. See kogusumma sisaldab kõiki Robinhoodi matše.
Kui see tekitab inimestes harjumuse säästa, võib sellel olla suur mõju.
John Scott
The Pew Charitable Trustsi pensionisäästude direktor
Seega saaks investor, kes panustab 6,435. aastal 2023 dollarit, Robinhoodilt ligikaudu 64.35 dollarit vastavaid vahendeid – kogujäägiks on peaaegu 6,500 dollarit.
Võrdluseks, kaalul olevad dollarid on 401 (k) plaanis palju suuremad. Säästjad saavad 22,500. aastal 401(k) panustada kuni 2023 66,000 dollarit. Kogumaksete (sh töötajate sissemaksed ja tööandja maksed) ülempiir on XNUMX XNUMX dollarit.
Robinhoodi matši saamiseks ei ole sissemakseid ega konto miinimumi ning tehingud ei sisalda komisjonitasusid. Säästjad saavad investeerida Robinhoodi platvormil saadaolevatesse aktsiatesse ja investeerimisfondidesse või valida ühekordse varade jaotamise soovituse, mis hõlmab kuni umbes 10 börsil kaubeldavat fondi.
Kuigi investorid saaksid vastava raha kohe kätte, peavad nad oma Robinhood IRA konto avatuna hoidma vähemalt viis aastat, et sobivaid vahendeid püsivalt säilitada – see on kontseptsioon. sarnane 401(k) õiguste andmisega.
Üleminek 401(k)-lt või IRA-lt Robinhoodi pensionikontole ei lähe IRA mängu arvessevõtmisel arvesse, teatas ettevõte e-kirjas, lisades, et "uurib tulevikus eraldi sobitamise võimalust."
Turundustrikk või positiivne säästumõju?
"Ma arvan, et suur küsimus on, milline on käitumuslik mõju?" ütles Scott.
Teisisõnu: mil määral julgustab rahaline stiimul inimesi säästma? Paljud tööandjad on võtnud kasutusele automaatse registreerimise võidelda suhteliselt madala 401(k) osaluse vastu, hoolimata vastavate rahaliste vahendite olemasolust.
Ma ei suuda ette kujutada, et üritan luua IRA äri, ilma et mul oleks sellist programmi, mis soodustaks uuringute tegemist.
Neil Bathon
FUSE Research Networki asutaja ja partner
Praeguseks on enamik säästmist soodustavaid poliitilisi algatusi keskendunud töökohale. Tööl puudub juurdepääs 401(k) plaanidele USA pensionisüsteemi peamiste puudujääkide hulgas. Riigid on viimastel aastatel vastu võtnud õigusakte, millega kehtestatakse automaatse registreerimisega IRA-d näiteks töötajatele, kellel pole tööl pensioniplaani.
„Võib-olla on see lihtsalt turundustrikk, 1%,“ lisas Scott. "Kuid kui see tekitab inimestes harjumuse säästa, võib see olla suur mõju."
Pensionieksperdid võrdlesid mängu pankadega, kes pakkusid hoiusertifikaadi avanud klientidele "tasuta" röstreid ja muid hüvesid.
Siin on Robinhoodi eesmärk tõenäoliselt oma kliendibaasi kasvatada ja seejärel tõenäoliselt mujal raha teenida, üritades neid teistele teenustele müüa, ütlesid eksperdid.
Robinhoodil on Kasv pöördus tagasi, kuna pandeemiaajastu jaekaubandusbuum kaotas hoo. Ettevõte on sel aastal teatanud mõnest vallandamisest.
"Lihtsalt muutub raskemaks [klientide] ette jõuda ja segadusest läbi murda," ütles Neil Bathon, FUSE Research Networki asutaja ja partner, varahalduse turu-uurija. "Ma ei suuda ette kujutada, et üritan luua IRA äri, ilma et mul oleks sellist programmi, mis soodustaks potentsiaali otsimist."
Robinhood viitas praeguste klientide nõudluse rahuldamisele ja oma jalajälje laiendamisele, kuid keeldus pakkumast prognoosi kasvu või kogukulude kohta.
"Oleme oma olemasolevalt kliendibaasilt kuulnud, et nad tunnevad suurt huvi Robinhoodi laienemisest pensioniruumi," teatas ettevõte e-kirjas. "Soovime pakkuda laiemale kliendibaasile suurt väärtust platvormi kaudu, mis toetab pikaajalist investeerimist, ja pensionile jäämine on alles algus."
Chao ütles, et võib olla keeruline meelitada inimesi kontot avama, kui stiimul võib dollarites ulatuda 50 või 60 dollarini aastas.
"Üks protsent kõlab kenasti, aga kas arvate, et 1% motiveerib inimesi niikuinii säästma, kui 3% ei pane neid säästma 401(k)-s?" ta ütles.
Allikas: https://www.cnbc.com/2022/12/06/robinhood-to-match-1percent-of-individual-retirement-account-contributions.html