Pensionärid, kes on selle aasta nõutava miinimumi võtmise edasi lükanud
väljamaksed (RMD) nende 401(k)-delt ja individuaalsetelt pensionikontodelt seisavad silmitsi kibeda ülesandega enne aasta lõppu: varade väljavõtmine, kui portfelli väärtused on deflateeritud.
Keskmine 60/40 portfell – tavaline jaotus pensionäridele, kelle aktsiates on 60% ja võlakirjades 40% – on oktoobri keskpaiga seisuga umbes 25% väiksem. RMD-d arvutatakse konto väärtuste põhjal eelmise aasta lõpus. Seega tundub summa, mille investorid peavad välja võtma, võrreldes nende arvelduskonto väärtustega paisutatud.
„Inimesed lükkavad sageli RMD-sid edasi, et lasta oma varadel edasilükatud maksudega kasvada
nii kaua kui võimalik, kuid sel aastal võib ootamine tähendada konto väärtuse suuremat hammustamist,” ütleb Bessemeri maksu- ja finantsplaneerimise juht Steven A. Baxley. "Teil oleks olnud parem RMD-d võtta selle aasta alguses."
Maksuseadus nõuab investoritelt 401(k)-de, IRA-de ja muude maksudega edasilükatud pensionile jäämist
Kontodel hakatakse iga-aastaseid väljamakseid tegema pärast 72-aastaseks saamist. Iga-aastane nõutav jaotus arvutatakse, jagades konto väärtuse eelmise aasta lõpus IRS-i avaldatud eeldatava elueaga, mis põhineb praegusel vanusel.
Väljamaksed on kohustuslikud olenemata sellest, kas teil on elamiseks raha vaja või mitte, ja
nende suhtes kohaldatakse nende võtmise aastal tulumaksumäära.
Eeldusel, et sellel aastal on RMD-de edasilükkamine võimalik negatiivselt
60-40 portfelli investeeritud konto. 74-aastane investor, kelle IRA varade väärtus oli 500,000. aasta lõpus 2021 19,607 dollarit, peaks sel aastal võtma 1 480,393 dollari suuruse RMD. Kui ta oleks selle võtnud 25. jaanuaril, oleks tema kontole jäänud 360,295 XNUMX dollarit. Pärast selle aasta XNUMX% langust oleks IRA väärtus praegu veidi alla XNUMX XNUMX dollari.
Allikas: https://www.barrons.com/articles/rmds-heavy-lift-51666300682?siteid=yhoof2&yptr=yahoo