RMD valem muutub esimest korda aastakümnete jooksul

IRS-il on 2022. aastast algavatele pensionäridele häid uudiseid: tänu väiksematele nõutavatele minimaalsetele väljamaksetele (RMD) saate nüüd hoida oma edasilükatud maksudega pensionikontodel rohkem raha.

Esimest korda 20 aasta jooksul on siseriiklik tuluteenistus uuendanud oma kindlustusmatemaatilisi tabeleid, mis määravad, kui palju peab inimene alates 72. eluaastast oma pensionikontolt välja võtma. Kasutatakse uusi tabeleid, mis näitavad nüüd pikemat eluiga. arvutada RMD-sid igal aastal individuaalsetelt pensionikontodelt, 401(k)-lt ja muudelt pensionikogumisvahenditelt. Abi saamiseks RMD-de kavandamisel ja pensioni sissetulekuvajaduste rahuldamisel kaaluge koostööd finantsnõustajaga.

Mis on RMD-d ja kuidas neid arvutatakse?

Üks pensionikontode peamisi eeliseid on nende pakutavad maksusoodustused. Traditsioonilised IRA-d ja 401(k)-d võimaldavad pensionisäästjatel makse edasi lükata, kuni nad oma kontolt raha välja võtavad. See võimaldab rahal aja jooksul kiiremini kasvada. Maksude tasumist saab aga ainult nii kaua edasi lükata. Selleks et piirata teie raha hoidmist pensionikontol määramata ajaks, nõuab IRS teilt igal aastal teatud summa väljavõtmist, kui jõuate teatud vanusesse.

Varem oli teil kohustus hakata oma IRA-st või tööandja rahastatud pensioniplaanist välja võtma, kui saite 70.5-aastaseks. Kuid 2019. aasta SECURE seadus muutis RMD-de algust kriitiliselt. Kui saite 70.5. aastal 2019-aastaseks, kehtis eelnev reegel ja pidite oma esimese RMD võtma 1. aprilliks 2020. Kui aga saite 70.5-aastaseks 2020. aastal või hiljem, peate nüüd võtma oma esimese RMD-d 1. aprilliks järgmisel aastal. jõuda 72-ni.

RMD-d kehtivad järgmiste kontodega inimestele:

Oluline on meeles pidada, et Roth IRA-dele ei kehti RMD-d.

RMD arvutamine on suhteliselt lihtne. Esmalt uurige oma pensionikonto turuväärtust eelmise aasta 31. detsembri seisuga. Seejärel jagage see väärtus jaotusperioodi arvuga, mis vastab teie vanusele IRS-i ühtse eluea tabelis.

Lugu jätkub

Näiteks 72-aastane pensionär, kelle IRA-s on 500,000 500,000 dollarit, jagaks 27.4 18,248 dollarit oma jaotusperioodi arvuga, mis on 2022. Selle tulemusena peaks ta XNUMX. aastal oma IRA-st välja võtma vähemalt XNUMX XNUMX dollarit.

Miks on uus RMD valem pensionäridele hea?

Kuna IRS tõstab keskmist eluiga 82.4-lt 84.6-le, peavad pensionärid arvatavasti jaotama oma vara mitme aasta peale. Selle tulemusena on 2022. aastal algavad RMD-d väiksemad, kui need olid eelmise valemi alusel, mis kehtis alates 2002. aastast.

See on hea uudis pensionäridele või kõigile, kelle suhtes kehtivad RMD-d. Kuna igal aastal nõutakse väiksemaid väljamakseid, võib suurem osa teie pensionivarast jääda IRA, 401(k) või maksude edasilükatud kontole. Väiksemad RMD-d vähendavad teie maksukohustust ja võivad teid viia madalamasse maksuklassi.

Eelmise ühtse eluea tabeli kohaselt oleks 72-aastane, kelle 500,000(k) oli 401 19,531 dollarit, pidanud esimesel RMD-de võtmise aastal välja võtma 500,000 25.6 dollarit (1,283 XNUMX/XNUMX dollarit). See on XNUMX dollarit rohkem, mis oleks tulumaksuga maksustatud, võrreldes muudetud tabeli kohaselt nõutava väiksema minimaalse väljavõtmisega.

Samal ajal oleks 72-aastane, kelle pensionikontol oli 2 miljonit dollarit, pidanud vanema valemi (78,125 miljonit dollarit/2) alusel välja võtma 25.6 72,992 dollarit. Uuendatud valemi tulemuseks on aga esialgne RMD vaid 2 27.4 dollarit (5,133 miljonit dollarit / XNUMX), mis tähendab, et see pensionär jätaks oma pensionikontole täiendavalt XNUMX dollarit kasvavat maksu.

Loosung

Esimest korda alates 2002. aastast on IRS värskendanud kindlustusmatemaatilisi tabeleid, mis määravad rahasumma, mille inimene peab teatud vanuses IRA-st või 401(k)-st välja võtma. Kuigi SECURE seadus muutis RMD vanust 70.5-lt 72-le, on uuendatud ühtne eluiga tabel vähendanud RMD-de suurust, võimaldades teil hoida rohkem oma varasid edasilükatud maksudega kontol. Loomulikult on RMD-d vaid minimaalne summa, mis tuleb igal aastal välja võtta. Kindlasti saate IRA-st või 401(k-st) rohkem välja võtta, kuid pidage meeles: mida suurem on jaotus, seda suurem on teie maksuarve.

Näpunäiteid pensionivarade väljavõtmiseks

• Finantsnõustaja võib olla teie dekumulatsioonifaasi planeerimisel usaldusväärne ressurss. Kvalifitseeritud finantsnõustaja leidmine ei pea olema raske. SmartAsseti tasuta tööriist sobitab teid kuni kolme teie piirkonnas asuva finantsnõustajaga ja saate tasuta küsitleda oma nõustajaid, et otsustada, milline neist teile sobib. Kui olete valmis leidma nõustaja, kes aitab teil rahalisi eesmärke saavutada, alustage kohe.

• Oma kulude ja kulumäära prognoosimine on pensioni planeerimise olulised komponendid. Bostoni kolledži pensioniuuringute keskuse teadlased tegid kindlaks, et keskmine pensionär leibkond vähendab kogu pensionile jäämise ajal oma kulutusi 1.5–1.6% aastas. See tähendab, et majapidamiste tarbimine väheneb pensionäride puhul igal aastal keskmiselt 0.75–0.80%, ulatudes 20 aasta pärast pensionile jäämist kahekohalise numbrini. SmartAsseti eelarvekalkulaator aitab teil oma igakuiseid kulutusi jälgida.

Foto krediit: ©iStock.com/Ridofranz Seisa, ©iStock.com/katleho, ©iStock.com/PeopleImages

Postitus Hea uudis pensionäridele: RMD valemi muutmine esimest korda aastakümnete jooksul appeared first on SmartAsseti ajaveeb.