Anita Cowles kavatses järgmisel aastal osaleda jõekruiisil Euroopas, imetledes elavate linnade, laiaulatuslike paleede ja keskaegsete kindluste vaateid ja helisid oma Alabama kodulinnast tuhandete miilide kaugusel.
Tema ja ta abikaasa Russell plaanisid seejärel teha oma uue haagissuvilaga kolmekuulise maanteereisi. Need on vaid kaks paljudest reisidest, mida paar plaanis pärast seda, kui Russell läks veebruaris [hotlink]American Airlinesi[/hotlink] piloodina pensionile, kui ta sai 65-aastaseks.
Kuid see kõik on osaliselt seetõttu ootele pandud kõrged gaasihinnad, kõrgemad tarbekaupade hinnadJa turu langus see on pühitud umbes veerandi paari pensionisäästudest. Alates veebruarist on paari investeeringud kaotanud umbes 500,000 63 dollarit, räägib XNUMX-aastane Anita. heaolu.
"See on suur osa meie pensionipõlvest," ütleb Anita. "See on äärmiselt hirmutav. Arvasime, et teeme sel aastal mõned reisid, kuid see on järsult peatunud. Sa tahad, et teie raha jätkuks."
Cowles ei ole üksi, kes seisab silmitsi suurte kahjudega – pensionijäägid langesid tänavu kolmandat kvartalit järjest. Vastavalt andmetele langes Fidelity keskmine 401 (k) saldo kolmandas kvartalis aastatagusega võrreldes keskmiselt 23%. hiljutine Fidelity Investmentsi uuring, mis haldab umbes 35 miljonit pensionikontot. IRA saldod langesid aastatagusega võrreldes peaaegu 25% ja 403(b) kontode osalus – pensioniplaanid, mida tavaliselt kasutavad mittetulundusühingud – vähenesid 21%.
Kuigi need langused on pelgalt paberkahjud seni, kuni investorid väljamakseid teevad, tabavad psühholoogilised mõjud juba hiljutisi ja pensionieelseid inimesi nagu Cowles. „Jah, see on ainult paberil, aga kui sellest edasi joonistada, läheb raha tagasiteenimiseks veelgi kauem aega,” ütleb Anita.
Hiljutine turu langus ja kasvav inflatsioon on pannud paljudele vanematele ameeriklastele pausi. Peaaegu pooled (49%) 50-aastastest ja vanematest inimestest teatavad, et nad on nende tegurite tõttu oma kulutusi juba vähendanud või kavatsevad seda teha, vastavalt Janus Henderson Investorsi andmetele. hiljutine Jaanuse 2022. aasta pensionikindluse aruanne.
Siiski on paljud optimistlikud, et inflatsioon ja turu langus on lühiajalised väljakutsed. Januse sõnul usub enamik vanemaid ameeriklasi (60%), et S&P 500 indeks on aasta pärast kõrgem. Ja see näitab, et beebibuumi põlvkonnad on põlvkond, kes on minevikus toimunud majandusšokkidest üldiselt kenasti toibunud –eriti võrreldes teiste põlvkondadega. Kui beebibuumi põlvkonnad kogesid 1990. aastate lõpus Dot Comi mulli ning 2008. aasta aktsiaturu ja elamumajanduse krahhi, siis põlvkonnale kuulub umbes 73 miljardit dollarit ehk umbes 51% kogu USA rikkusest. vastavalt Föderaalreservile. Seda on umbes üheksa korda rohkem kui aastatuhandetel.
"Ma tean, et aasta-kahe pärast saan mõned neist reisidest ette võtta, sest raha tuleb tagasi," ütleb Anita. Kuid endiselt on varjul ebakindluse vari. Püüdes osa oma kaotustest kiiremini hüvitada, on Cowles arutanud Russelli naasmist väiksema lennufirma piloodina tööle. Just eelmisel nädalal andis ta ühe rolli jaoks intervjuu. "Ta kaalub tööle naasmist, sest mis siis, kui see jätkub?" Anita ütleb.
"Meie suurim pettumus on tõesti kõige selle ajastus," ütleb ta ja lisab, et reiside edasilükkamine ja Russelli võimalik pensionist lahkumine on suuremad otsused, kui kaaluda on pikaajalisi terviseprobleeme. "Me tunneme end endiselt mugavalt," lisab ta, kuid ütleb, et kõik "lisad", nagu reisimine ja erilised kogemused, mida paar soovis teha, tundes end rahaliselt hästi – nüüd nad enam ei saa.
Kuidas tormist üle elada ilma pensionist välja tulemata
Kuigi otsus naasta tööle, isegi osalise tööajaga, ei ole halb impulss, on ka teisi viise, kuidas toime tulla kõrge inflatsiooni ja turu langusega, mida kogevad pensionile minevad ja pensionile jäänud beebibuumi põlvkonnad.
T. Rowe Price'i uurimus leiab, et pensionisäästmised püsivad pikas perspektiivis isegi siis, kui alustatakse rasketel turu- ja majandusperioodidel. Näiteks 500,0000 60 dollari suurune pensionisääst 40/1973 aktsiate ja võlakirjade portfellis, mis investeeriti 1. aastal – aastal, mida iseloomustas naftakriis, mis käivitas karuturu –, lõppes siiski enam kui 30 miljoni dollari suuruse saldoga. 4 aasta lõpuks, kasutades XNUMX% taganemismäära.
Kuid sellised uuringud ei tähenda, et hiljuti pensionile jäänud beebibuumi põlvkonnad (või need, kes alles ootavad pensioni) peaksid olema rahulolevad, ütleb Gregory Kurinec, Illinoisis asuva Bentron Financial Groupi sertifitseeritud finantsplaneerija (CFP).
"On aeg astuda samm tagasi ja teha asju, mida peaksite tegema," ütleb Kurinec. Peamine prioriteet? Hinnake uuesti, kui palju te tegelikult kuus ja aastas kulutate. Seejärel mõelge välja, kust see sissetulek praegust karmi turukliimat arvestades tuleb.
Vaadake seda interaktiivset diagrammi saidil Fortune.com
Isegi selle lihtsa harjutuse puhul tuleb kaaluda palju kompromisse. "Üldine tarkus on see, et te ei tohiks kunagi oma portfellist välja tõmmata, kui see on langenud," ütleb Marisa Rothstein, CFP ja New Yorgi isiklik finantsnõustaja. Siena privaatne rikkus.
Selle tarkuse loomulik jätk seisneb selles, et eelpensionärid ja pensionärid peaksid kuni turu taastumiseni toetuma muudele sissetulekuallikatele – kõige levinum allikas on sotsiaalkindlustus. Kuid kui see tähendab sotsiaalkindlustuse ennetähtaegset taotlemist (täielik pensioniiga on enamiku beebibuumi vanuses 66 või 67 aastat), võib Rothsteini sõnul olla see halb panus. „Sotsiaalkindlustust varakult taotledes kaotavad nad tõenäoliselt sotsiaalkindlustusse sisseehitatud lubatud kasvu igast viivitatud aastast. Aktsiaturg võib taastuda, kuid kas see taastub 8% aastas? Me lihtsalt ei saa seda ennustada. Kuid võime olla kindlad, et teie sotsiaalkindlustushüvitis kasvab sellises tempos iga aasta kohta, mille te edasi lükkate pärast täispensioniiga. Ja kasvab kuni 70. eluaastani.
Näiteks Kurinec soovitab oma klientidel pensionile minekule tõusta, kasutades aasta või kahe säästu, selle asemel, et loota sotsiaalkindlustusele või investeeringutest väljamaksmisele. Säästukonto saldo ei too investoritele suurt tulu, kuid nende vahendite kasutamine praegu pensionikontode kastmise asemel tähendab, et nendel investeeringutel on suurem võimalus taastuda ja te saate sotsiaalkindlustuse taotlemisest loobuda. Väiksem võimalus, et paberikadud muutuvad realiseeritud kahjudeks.
"Kui teil on plaan paigas, peaksite suutma selliseid torme taluda," ütleb Kurinec. "Ja arvake ära, see pole viimane, mille me läbi elame."
Olge pensionäriks jäämise kulude osas realistlik
Oluline on ka pensionile jäämine realistlike ootustega. Üks suurimaid väärarusaamu pensionile jäämise kohta on see, et ameeriklased vajavad pensionipõlves vähem raha kui töötamise ajal. Vale, ütleb Kurinec.
Nagu Cowles, tahavad ka paljud ameeriklased reisida või teha kõike, mida nad ei saanud teha, sest nad töötasid. Kurineci sõnul kulutavad hiljutised pensionärid, kellega ta töötab, tavaliselt 105–110% rohkem, kui nad kulutasid enne täiskohaga töötamise lõpetamist – ja see võib kesta viis või kümme aastat pärast pensionile jäämist.
Samamoodi on veel üks suur komistuskivi idee, et pensionärid jäävad automaatselt madalamasse maksuklassi. Jällegi ütleb Kurinec, et see ei juhtu üldiselt kohe. "Kui me kulutame rohkem raha, siis see tähendab, et me võtame rohkem raha sisse, mis tähendab, et oleme tõenäoliselt võrdses, kui mitte natuke kõrgemas maksuklassis," ütleb ta. Rääkimata sellest, et USA praegused maksumäärad on tõenäoliselt madalaimad, mida paljud ameeriklased kunagi nägema hakkavad.
Kurinec ütleb, et kuigi ta ei ütle kunagi oma klientidele, et nad midagi ei teeks, näiteks minge suurele reisile, kui nende portfell on 23% langenud, rõhutab ta siiski võimalikke tagajärgi ja vajadust seada tähtsad prioriteedid. Kompromiss. Ole paindlik. Need põhimõtted teenivad hästi inimesi, kes on sellesse keskkonda pensionil, lisab ta. "Kõik on vedel. Planeerimine on sujuv – asjad muutuvad kogu aeg,” ütleb ta.
Lõppkokkuvõttes rõhutab Kurinec siiski plaani olemasolu tähtsust. "See ei tähenda, et iga inimene peaks töötama koos finantsplaneerijaga, kuid teil peab olema mingi plaan ja veenduge, et see plaan on kindel, " ütleb ta.
Igaühe pensionile jäämise määratlus on erinev, kuid see kõik läheb maksma erinevaid summasid ja see aitab hästi mõista, mida soovite selle reaalsuseks muutmiseks teha.
Algselt esitati seda lugu Fortune.com
Veel Fortune'ist:
Ameerika keskklass on ühe ajastu lõpus
Sam Bankman-Friedi krüptoimpeeriumit juhtis Bahama laste jõuk, kes kõik käisid üksteisega kohtingul
5 kõige levinumat viga, mida loteriivõitjad teevad
Kas olete uue Omicroni variandiga haige? Olge selle sümptomi jaoks valmis
Allikas: https://finance.yahoo.com/news/retiring-baby-boomers-getting-wiped-195551620.html