Pensionile jäämine: numbritest kaugemale jõudmine

Populaarne pensionipilt kipub rõhutama numbreid: tasakaal 401(k) või IRA-s; kuupäev kalendris; ettevõttes töötatud aastate kogus; pensioniplaani üleandmise ajakava. Kuid kuidas need finantsnumbrid sünkroonivad raha kasutamisega? Arutame Jane Beule'iga, asutaja ja presidendi Griffin must Californias Redwood Citys.

Larry Light: Enamiku jaoks keskenduvad küsimused, mida me pensionile lähenedes endale esitame, arvude ja kvantiteedi kontseptsioonidele: kas mul on piisavalt sääste? Kui palju võlga peaksin tasuma? Millised on minu ravikulud? Millise eelarve peaksin määrama? Ja läheb edasi. Kas meil on mõned küsimused puudu?

Jane Beule: Üha enam ilmneb märke, et tõeliselt edukas ja rahuldust pakkuv pensionile jäämise elustiil peab hõlmama enamat kui kvantitatiivset analüüsi. Muidugi on kõik teie mainitud küsimused numbrite kohta olulised, kuid me õpime seda, et sama oluline on küsida endalt küsimusi, mis on rohkem seotud kvaliteedi kui kvantiteediga, ja vastata neile: liikuda kaugemale küsimusest "Kui palju?" suunas "Miks?" "Millal?" ja isegi "Mis siis?"

Valgus: Niisiis, see, millest me räägime, on hoolikas mõtlemine, mis ühendab meie rahanduse meie kirgede, eesmärkide ja prioriteetidega?

Beule: Jah, liiga sageli kipume mõtlema pensionile jäämisest kui millestki, mida teeme või mille eest me maksame; Oluline on meeles pidada, et pensionile jäämine on ka meie asi See on. Näiteks rääkis üks sõber hiljuti loo oma isast, kes läks 65-aastaselt edukast raamatupidajakarjäärist pensionile, müüs oma praktika oma noorematele partneritele ja kasutas osa tulust kasutatud raamatupoe avamiseks. Tema piiritu uudishimu ja eluaegne kirg pensionijärgsest karjäärist lugedes tundus sellele hallitavale ettevõtjale maailma kõige loomulikum asi ja äri läheb kaheksa aastat hiljem endiselt tugevalt.

Valgus: Siit pärineb mõiste "teine ​​vaatus"?

Beule: Jah, on palju sarnaseid lugusid inimestest, kes mõistsid pensionipõlve võimalusena tegeleda sarnase eesmärgiga: uue ettevõtte käivitamine, reisimine, vabatahtlik tegevus või heategevuslik tegevus – võimalusi piirab vaid inimese võime mõista oma sisemisi prioriteete ja hakata plaane tegema. neid praktikas rakendada. Pensionil olev tegevjuht John Anderson on seadnud oma "teise teo" eesmärgiks aidata teistel oma kirge, eesmärki ja prioriteete ära tunda ja taastada. Lükkades tagasi levinud tunde, et pärast pensionile jäämist pole enam väärtust pakkuda, juhendab ta pensionil olevaid tegevjuhte ja teisi järgmise etapi elustiilistrateegiate väljatöötamisel.

Valgus: Peaksime kõik mõistma, et praegune pensionäride trend hõlmab üha rohkem pensioniaastaid?

Beule: Lähitulevikus on tavaline, et inimesed elavad oma täispensionieast 40 aastat või rohkem. See asjaolu muudab pensionile jõudvate või pensionile jäävate inimeste jaoks vajalikuks ennetavalt ja produktiivselt mõelda, mis on nende jaoks kõige olulisem ja kuidas see mõjutab seda, kuidas nad soovivad oma pensionipõlve korraldada.

Valgus: Kas on veel midagi, millele peaksime mõtlema?

Beule: Samuti on oluline pöörata tähelepanu emotsionaalsetele aspektidele, mitte ainult pensionile jäämist puudutavatele andmetele. Lõppude lõpuks on meie ajud loodud tegema enamat kui arvutama; meil on tunded. Lisaks pole põhjust, miks meie pensionile jäämise üle otsustamine ei peaks hõlmama meie aju mõlemat poolt.

Nagu Cheryl Strauss Einhorn märgib Harvard Business Review, peaks hea otsuste tegemine meie emotsioone omaks võtma ja kaasama, mitte neid eirama. Olulise otsuse ümber tekkivaid emotsioone märgates ja nimetades saame suurema enesekindlusega edasi liikuda. Teisisõnu, pensionile jäädes on oluline võtta aega, et võtta arvesse kogu maastikku: rahalisi vajadusi ja ressursse; hinnalised eesmärgid ja prioriteedid; oma tundeid selle järgmise, väga erineva eluetapi suhtes; praeguste tingimuste pakutavad võimalused; ning oma andeid, huvisid ja kirgi.

Kõigi nende valdkondade hoolikas läbivaatamine koos kindla finantsanalüüsi ja -planeerimisega pakub suuremaid võimalusi pensionile jäämiseks, mis on täis potentsiaali, väljakutseid, huvi ja naudingut. Kuid võti on tervikliku lähenemisviisi võtmine, mis võtab arvesse rohkem kui ainult numbreid.